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안녕하세요^^
사는게 바빠 아이디 만들고 나서 처음으로 들어오는것 같네요~
첫 질문글 남기기 전에 항상 마일모아를 통해 녹녹치 않던 미국생활을 나름 잘 해나가고 있는것 같아 마일모아에 기여하고 계신 모든 분들에게 감사 드립니다^^
요즘 워낙 조기은퇴가 핫한지라 저도 조금씩 은퇴계획에 관심이 생겨 마일모아 게시판과 짧은 영어로 나마 온라인으로 검색해가며 배우고 있는 단계 입니다.
올해 처음으로 도코님 덕분에(감사합니다) 피델리티 어카운트도 트고 개인 T-IRA도 열어서 처음으로 6000불 컨트리뷰션하고 S&P 500에 투자도 하였습니다.
처음으로 혼자서 더듬더듬해보니 제 자신이 뿌듯하기도 하고 재미있기도해서 ^^;
한거름 더 나아가 작년에 비지니스가 조금 괜찬았어서 이윤이 조금 남은 관계로 SEP-IRA계좌를 열어 컨트리뷰션을 좀 해보면 어떻까 하고 진행하고 있습니다.
주변에 전문가의 도움을 받기도 에매하고 해서 혼자 잘하고 있는지 궁금해서 점검차 올려요..
제 상황은 뉴욕쪽에서 뷰티쪽으로 비지니스를 하구 있구요 일이 바빠져 작년 11월 경에 고용한 풀타임 직원이 한명있습니다.
제 회사는 S-Corp이고 직원도 1명밖에 없는 관계로 SEP-IRA계좌를 열어서 컨트리뷰션을 할려고 진행중입니다.
일단 제 나름데로 알아본 결과 아래와 같았습니다.
1. SEP-IRA Contribution limits
1) 25% of compensation, or
2) $57,000 for 2020 ($56,000 for 2019 and subject to annual cost-of-living adjustments for later years).
2. Participation
1) attained age 21;
2) worked for your business in at least 3 of the last 5 years;
3) received at least $600 in compensation (in 2016 - 2020) from your business for the year.
궁금한게...
질문 1. 제가 비지니스를 2017년 5월경부터 시작하였는데 이경우 최소 3년일한 조건에 만족 될까요??
질문 2. 직원의 경우 21세 이상이지만 작년 11월부터 일을 시작하였으니 3년의 조건에 부합하지 않으므로 컨트리뷰션을 안해도 무방한지??
질문 3. 마지막으로 작년 제 연봉이 W2 $60,000 이라고 가정할 경우 맥시멈 $60,000 X 25% = 15,000만불까지 비지니스 계좌에서 피델리티 SEP-IRA어카운트로 보내면 되는건가요?
어떻게 보면 기초적인 질문인데..주변에 물어볼 사람도 없고 회계사분도 "퉁명스럽게 401k하시면되요."라고 간결단답형으로만 귀찮은듯이 말해주어서...혹시나 잘못하고 있는지..확인차 질문 드립니다.
<마모 여러분들 새해 복 많이 받으시고 좋을일만 있기를 기원합니다 ^^>
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9 댓글
잔잔하게
2020-01-22 21:22:33
제가 아는대로면요. 처음 sep ira 개설하실때 내부 조건을 생성하게 됩니다. 21세나 3-5룰은 법에서 정한 최저선이구요. 오너가 유연하게 설정가능합니다. 대신 직원사이 혹은 직원과 오너의 차별을 두실순 없습니다.
1. 지금 3년 안되셨으니 eligibility 를 지난 5년간 2년이상 일한 직원으로 하시면 되겠네요.
2. 마찬가지로 직원이 1의 조건에 해당되지 않으니 지급할 의무가 없습니다. 단 직원에게 우리 플랜에 대해 고지할 의무가 있을겁니다. 서류에 서명 받아두셔야 해요.
그리고 S corp은 20%일겁니다. 이건 저도 확실치 않네요. 계좌 여실때 물어보세요
Ira total limit에 tira나 rira랑 합산되는거 기억하시고
Sep있으시면 백도어 힘듭니다
직원만 없으시면 sole 401k가 최곤데
Hong1004
2020-01-22 23:15:14
답글 감사합니다. 서류에 서명받아두는 디테일은 몰랐어요. 당연히 해당이 안되니까 고지할 의무가 없겠거니 생각했는데. 귀중한 조언 감사드립니다.^^
오늘도우리는그냥go
2020-01-23 11:42:15
저는 직장에 다니고 401k 납부하고 있습니다.
제가 사장으로 S Corporation 도 하나 설립 했는데 직원은 없습니다
혼자서 사원/대리/과장/차장/부장/상무/전무/사장- 세금보고는 10년째 개인 세금보고 할 때 함께 하고 있습니다. 집사람은 S Corporation 의 직원도 아니고 전업주부 입니다.이런 경우에 제가 현직장의 401k 를 납부하면서 제가 설립한 S Corporation 의 Solo 401k 추가로 가입/납부 가능한가요? 아니면, 집사람이라도 제 S Corporation 의 Solo 401k 가입/납부 가능한가요?
잔잔하게
2020-01-23 22:38:00
401k중복가능한데 텍스혜택은 총합입니다.
배우자는 solo 401k 못하실듯요
P911
2020-01-23 20:32:47
질문 3에만 짧게 글 씁니다. Fidelity sep-ira 정보란에 contribution calculator랑 contribution worksheet pdf 파일이 있어요. 거기에 정보 입력하면 얼마 납부할 수 있는지 나옵니다. 동시에 두개의 t-ira 에 납부하면 하나만 세제혜택 있습니다. 저도 t-ira 랑 sep-ira 동시에 납부하는데, 많은 금액의 sep-ira가 tax deductible되고 t-ira는 non-deductible 로 세금 보고되고 되더라구요
잔잔하게
2020-01-23 22:38:54
저도 잘 모르긴 하는데 혹시 sep ira가 19k넘기셔서 그런거 아닐까요?
Hong1004
2020-01-23 23:49:03
제가 알아본바도 SEP-IRA와 개인 T-IRA는 동시에 가능하다고 알고 있는데...잘못 알고 있는 걸까요??위에서 말씀하신것처럼 S-CORP의 경의 맥시멈 25%까지 컨트리뷰션이 가능하다고 나오더라구요.
https://www.nerdwallet.com/blog/investing/sep-ira-traditional-contribution-limits/
여기 글에 따르면 둘다 동시에 가능하다고 나와있는데..잘못된 정보일까요?
P911
2020-01-24 20:10:22
아하, 아이고 잘못된 정보 죄송합니다. 네 저는 2년 연속으로 2만불이상 sep-ira 에 넣고, t-ira에도 5500 넣었는데, 세금보고할 때 t-ira는 non deductible 로 나오길래 한쪽만 세금혜택 있구나 생각하고 ira관련 내용을 상세히 읽지 않았네요
스팩
2020-11-14 02:41:26
저도 S-corp 고 직원이 있어서 SEP-IRA 오픈하려고 알아보는중인데, 이미 t-ira 에 $6000 을 넣었으면, SEP-IRA 에 넣을때 금액을 빼고 넣는건가요? 예를 들어 연봉이 $6만일경우, 25% $15,000 contribute 가능하지만 $6000 을 이미 t-ira 넣었으니 $9000 만 SEP 으로 넣을수있는거겠죠?
SEP 을 하게되면 '직원' 같은경우 contribution limit 올라가는거 말고 다른 베네핏이 있나요? 예를들면 401k match 같이 회사에서 뭐 해줄게 있나요?