HSA (+IRA) 간단한 질문이 있어요~

1. 본인 상황에 따라요. 절세목적으로 효과는 같지만, 향후 의료 지출이 예상된다면 HSA가 낫겠고 투자를 할 생각이 있다면 HSA보다 IRA요. HSA는 투자펀드에 제한이 있는 경우가 많고 투자용 계좌 유지비가 붙는 경우도 많아요.

2. Prorate됩니다. 그러니까 다 넣을 필요 없어요. 확실치 않으면 않넣고 내년 4월 15일 전에 2020년 금액을 채워 넣으면 됩니다.

3. 아닌 걸로 압니다.

조언 정말 감사드립니다!  말씀하신대로 일단 IRA 먼저 넣고 내년 4/15 전에 올해 금액으로 채워넣는 걸로 해야겠네요~

꼼꼼하게 엑셀로 관리 잘하시면 HSA. (세금 두번 면제)

묻따말 돈아낀다 = IRA. (세금 한번 면제)

댓글 감사드립니다!  근데 엑셀로 어떻게 관리를 잘 할 수 있는지와 HSA는 세금 두번 면제, IRA는 한번 면제라고 하셨는데요.  제가 아직 지식이 많이 부족해서요.  이 부분들에 대해 이해가 잘 가지 않는데 혹시 간단하게라도 추가 설명 가능하실까요? 

타루님 어느주에 사시는가에 따라 우선순위가 바뀔 수 있습니다.

일반적으로 CA/NJ 는
401K matching -> 1개월 비상금 -> consumer debt제거 -> 3-6개월 비상금 -> Roth IRA max -> 401k max -> HSA max -> 529

그리고

다른 주에서는

401K matching -> 1개월 비상금 -> consumer debt제거 -> 3-6개월 비상금 -> HSA max -> Roth IRA max -> 401k max -> 529
(그런데 여기서 HSA max란, 직장 봉급 통해서 FICA공제 혜택을 본다는 가정하에서 그렇게 하는 것인데, 타루님의 경우 별도로 불입하시나봐요? 그렇다면 Roth IRA쪽으로 기울 것 같아요.)

그리고 여기서 Roth IRA라고 명시한 것은 pretax 401k를 한다는 가정하에 Roth 공간확보가 장기적으로 유리하기 때문입니다.

+1 공감합니다. 저는 다른주라서 그런지 그냥 모두더 다른주 순서대로 하면될것 같은데 CA/NJ 에선 궂이 401k 를 HSA 앞에둘 이유가 있나요?

캘리/nj에서는 hsa가 state tax taxable입니다

그렇군요... contribution 에 세제혜택이 없는것 까지만 해도 봐주겠는데 growth 에까지  꼬박 꼬박 세금을 매기는 군요... 이동네 알고보니 참 나쁜 동네...