MileMoa
Search
×

Roth IRA 중도인출 페널티?

썸머, 2020-02-11 10:27:29

조회 수
2797
추천 수
0

마모님들의 도움으로 은퇴 준비를 시작하고 있습니다

현재 외벌이에

우선 401 맥스 (19000)

T-ira맥스(6000)하고 있고

p2 앞으로 roth ira 를 열어서 6000불 씩 contribution 할려고 하는데요. 

인컴이 많지는 않아서 이렇게 되면 세이빙을 많이 할수가 없어서,

나중에 애들(10년 뒤) 학비(뉴저지라 529는 생각 안하고 있습니다)나 집수리등에 큰돈 들어갈때 roth ira에 불입한 돈 중 원금을 찾아서 쓸까 생각하고 있습니다. 마모 은퇴 관련 글은 거의 다 읽은 것 같운데 아직 궁금한 부분이,

 

1. 애들 학자금으로(10년후) 사용할 경우 roth-ira는 페널티 없이 찾을 수 있나요? 

 

2. 다른 용도로 사용할 경우 원금이 아닌 늘어난 금액에 대해서만 10% 페널티를 내게 되는것으로 아는데, 어떤분의 댓글에 출금한 돈이 원금인지 확실하게 구분을 할 수 없기 때문에 irs에서 문제가 생길 수도 있다고 하는데 맞나요? (불입한 내역이 브로커지 히스토리에 뜰텐데 괜찮을 것 같기도 하구요.

 

불입한 원금에 대해 사용이 용이하지 않으면 roth-ira를 하지 않고 그냥 세이빙 어카운트에 넣어둘려고 합니다.

 

 

19 댓글

도코

2020-02-11 10:33:58

1. 용도와 상관 없이 Roth IRA로 직불입 (direct contribution)한 원금은 아무때나 페널티 없이 찾을 수 있습니다.

 

2. 용도 상관 없습니다.  출금한 돈이 원금인지 아닌지 확실하게 구분 하는 방법은 본인이 꼼꼼히 tracking하시면 되구요.  확실하게 구분 못할 이유는 그걸 본인이 안하고 금융기관에서 해주길 기대해서 그럴 수도 있을 것 같습니다. IRA를 딱 한군데서만 평생 하신다면 관리가 쉽겠지만, 여기저기 IRA를 옮길 경우 등을 생각하면 브로커리지를 100% 의지하면 안된다는 결론이 나오겠죠?

 

실제로 IRA에서 돈을 뺄 때는 브로커리지에서 '이건 원금이다, 이건 아니다' 안해줍니다. 그래서 좀 당황해하는 경우도 생길텐데요, 실제로는 그냥 돈을 빼고, IRS Form 8606에 보고 하시면 됩니다.

썸머

2020-02-11 10:50:47

답변 감사드립니다!!

학자금으로 사용하면 늘어난 돈에 대해서도 페널티를 내지 않아도 된다고 본 것 같은데 그건 아닌가 보네요?

탄산수

2020-02-11 13:28:35

찾아보니까 학자금으로 쓰면 페널티는 면제되네요. 그래도 세금은 내야되는듯 합니다. 학자금 용도는 529가 더 좋은 선택이 될것 같은데요.

썸머

2020-02-11 14:50:18

텍스에 대해서는 생각못하고 있었는데 감사합니다. 중요한 고려사항이네요!

도코

2020-02-11 13:49:35

그 부분은 제가 생각안하고 댓글 달았네요. 원금이야기만 쭉 하다가.ㅎㅎ

다름 분들께서 이미 좋은 답변들 해주신 것 같아요. (어닝즈에 대한 세금은 내셔야)

라이트닝

2020-02-11 11:56:40

IRA에 불입을 하면 Form 5498이 brokerage에서 발행이 됩니다.
이 서류를 pdf 화일로 잘 모아놓고 계시면 얼마가 불입이 되었는지 트래킹이 되실 듯 하네요.
당장 tax return시 사용되지 않더라도 잘 모아놓으시면 되시겠습니다.

그리고, 학자금도 패널티 없이 빼실 수 있습니다.
https://www.investopedia.com/articles/retirement/02/111202.asp

썸머

2020-02-11 12:26:35

좋은 정보 감사드립니다!

o2africa

2020-02-11 12:53:16

실제로 IRS audit 나온적이 있습니다. 제가 한 방법은 매년 contribute 한 금액이 보이는 statements 몇 년치를 제출해서 원금보다 적은 금액이 인출되었다고 편지써서 보냈습니다. 담당 회계사도 상담한 뱅가드 직원도 어떠한 서류를 내면 된다고 명확히 말해주지 못하던데요.. 혹시 다른분 다른 좋은 방법이 있는지 궁금합니다.

라이트닝

2020-02-11 12:58:42

Form 5498이 그해에 특정 계좌에 contribution한 금액을 보여주는 서류입니다.
이 서류가 기본이 될 것이라고 생각합니다.

IRA가 여러계좌로 있으면 계좌별로도 잘 모아놓으셔야 할 것 같습니다.

백도어 하는 경우는 Traditional에도 하나가 발급이 되고, Roth conversion한 금액에도 발행이 되므로 특정 연도에 얼마가 들어갔는지는 확인이 가능하겠습니다.
컨버젼시 1099-R도 발급이 되는데, 이 서류들이면 IRA contribution/conversion 관련된 모든 증빙이 될 것 같습니다.

터보 택스도 이 서류들을 입력하게 되어 있더군요.
 

썸머

2020-02-11 14:55:06

오딧이 나오기도 하는군요. 라이트닝님 말씀처럼 저도 5498 잘 모아 두어야 할 것 같습니다. 경험담 감사드립니다

MountainSan

2020-02-11 16:22:50

원금은 아무때나 인출이 가능하다는말은 순이익을 제외한 금액을 말하시는건가요?? 혹시 다운페이먼트 돈을 모으는데 그냥 로스에 넣고 나중에 집 구매할때 빼는 식으로 (원금만) 해도 괜찮다는 말씀인거죠?

썸머

2020-02-11 16:26:43

네 맞습니다. 원금은 아무때나 뽑아도 되는데, 뽑은 돈이 원금이라는증명을 라이트닝 님이 설명해주신 서류로 할 수 있습니다

KeepWarm

2020-02-11 23:03:08

저는 fidelity 쓰고 Roth IRA 불입하는데, tax forms에 1099만 보입니다. 5498이 없는데 이것도 따로 fidelity에 부탁해야 하나요?

라이트닝

2020-02-11 23:52:49

https://www.taxact.com/support/791/2016/form-5498-ira-contribution-information

이런 링크 보면 5월 31일까지 보내주게 되어 있네요.
Tax filing할 때 필요한 form은 아닌 것 같습니다.
증빙할때는 도움이 될 것 같고요.

4월 15일까지 불입을 할 수 있으니 그전에 못받을 사람도 있긴 하겠네요.
MAX를 채우면 일찍 보내주는지 컨버젼을 하면 일찍 보내주는지 잘 모르겠네요.

아마도 5월말까지는 보이시지 않을까 싶습니다.
그 이후는 Fidelity에게 문의해보셔야 될 것 같네요.

KeepWarm

2020-02-12 00:35:37

말씀을 듣고 보니 제가 작년꺼 불입을 올해 1월에 해서 그런거같습니다.

차곡차곡 모아놔야겠네요.

정보 감사합니다.

 

도리

2020-02-12 04:34:07

Statements와 Tax form의 경우 피델리티에서 사라지지 않고 계속 킵 되는지 궁금하네요 문득. 사라진다면 주기적으로 받아야할 거 같은데요

theplacemin

2020-02-12 08:38:35

묻어가는 질문으로

혹시 올해 Roth 6,000을 올초에 입금했으나 급전이 필요하여 이후 일부 혹은 전체 6,000을 다시 인출하고 다시 올해분에 한해서((4/15/21까지)

아무 패널티나 재 입금도 가능한가요?

 

 

대박마

2020-02-12 08:42:27

안되요.

theplacemin

2020-02-12 09:42:10

아 이런 무리하면 안되겠네요 답변감사합니다 ~! 

목록

Page 1 / 3843
Status 번호 제목 글쓴이 날짜 조회 수
  공지

마적단의 기초 | 검색하기 + 질문 글 작성하기

| 정보 33
  • file
ReitnorF 2023-07-16 37981
  공지

게시판의 암묵적인 규칙들 (신규 회원 필독 요망)

| 필독 110
bn 2022-10-30 61069
  공지

리퍼럴 글은 사전동의 필요함 / 50불+ 리퍼럴 링크는 회원정보란으로

| 운영자공지 19
마일모아 2021-02-14 81311
  공지

게시판 필독 및 각종 카드/호텔/항공/은퇴/기타 정보 모음 (Updated on 2024-01-01)

| 정보 180
ReitnorF 2020-06-25 200074
new 115274

힐튼 일반카드 리젝된 경우 리컨 가능성? (이번년도에만 아멕스에서 4번이상 리젝)

| 질문-카드 4
  • file
도미니 2024-06-15 527
updated 115273

혹시 가이코 최근에 리뉴하신 분들 프리미엄이 두배로 올랐나요?

| 질문-기타 35
정혜원 2024-06-12 3351
new 115272

부모님이 놀러오셨을 때 6월 여행지 추천 부탁드립니다 (동부 출발)

| 질문-여행 4
보바 2024-06-15 124
updated 115271

Barclays AAdvantage® Aviator 카드 6만 + 1만: 친구 추천 링크 있으신 분들은 이 글에 점을 찍어주세요

| 정보-카드 61
마일모아 2024-05-19 4273
updated 115270

자동차 보험료 실화입니까?

| 질문-기타 33
초코라떼 2024-06-14 3447
updated 115269

5월말에 옐로스톤 다녀온 이야기입니다.

| 여행기 16
삐삐롱~ 2024-06-08 2247
new 115268

사진 듬뿍 일본 출장기/여행기 - 센다이 (Sendai)

| 여행기 8
  • file
awkmaster 2024-06-15 397
new 115267

6월 23일에 LAX -> GMP JAL 비즈니스 퍼스트 둘 다 AA마일 자리 있네요. 혹시 필요하신 분 있을까 싶어서 올립니다.

| 정보-항공
  • file
막심 2024-06-15 96
updated 115266

Barclays AAdvantage 70k 오퍼 떳네요 스펜딩x

| 정보-카드 14
rainman 2024-06-14 1991
new 115265

미국 입국시 만불보다 약간 더 가지고 갈때, 신고 ?

| 질문-기타 3
MX-P 2024-06-15 356
updated 115264

[7/17/24까지] 아멕스 델타 (Delta) 카드 개인, 비지니스 프로모션: 개인 최대 95K, 비지니스 최대 110K

| 정보-카드 21
  • file
마일모아 2024-06-10 3010
new 115263

서울 Michelin 2 stars 밍글스

| 여행기 1
  • file
비숑대디 2024-06-15 543
updated 115262

이탈리아 (로마, 남부, 시에나, 베네치아 및 밀라노) 와 (짧은) 런던 여행

| 여행기 18
  • file
된장찌개 2024-06-14 832
updated 115261

간단한 일본(시부야 & 긴자) 여행 팁 2024 5월 기준

| 후기 28
빚진자 2024-05-28 2958
new 115260

치아 나이트가드 추천부탁 드려도 될까요?

| 질문-기타 13
메기 2024-06-15 760
new 115259

스카이패스 비지니스 크레딧카드 두번 신청 가능한가요?

| 질문-카드 1
ILoveApple 2024-06-15 244
updated 115258

카운터 팁 통을 훔쳐가는 놈.놈.놈들....

| 잡담 26
calypso 2024-06-14 3478
updated 115257

사용해 보고 추천하는 Airalo 데이터 전용 전세계 esim

| 정보-여행 210
블루트레인 2023-07-15 15559
updated 115256

Hyatt Ziva Los Cabos 내년 3월까지 대대적 레노베이션

| 정보-호텔 6
bn 2024-05-31 1629
updated 115255

[Lake Tahoe CA] 레이크 타호 2박 3일 가족여행 후기

| 여행기 6
  • file
heesohn 2024-06-09 1563
updated 115254

민트모바일 $15 리퍼럴 릴레이

| 잡담 91
simpsonull 2021-02-12 8804
updated 115253

한국 여행 1달 숙소: 호텔? AirBnB?

| 질문 37
조기은퇴FIRE 2024-03-22 5127
updated 115252

자동차 보험료가 너무 비싸서 자차보험을 뺄까 하는데

| 질문-기타 27
마티니에서몰디브한잔 2024-06-14 2553
updated 115251

한국 피부과 성형외과 및 화장품/텍스프리 간단한 정보

| 정보-기타 39
지지복숭아 2024-06-14 2151
updated 115250

내슈빌 + 스모키 마운틴 8월초 일정 조언 부탁드립니다.

| 질문-여행 9
성게 2024-06-14 552
updated 115249

티웨이항공 11시간 지연사태 보면서 느낀 점

| 잡담 19
언젠가세계여행 2024-06-14 2653
updated 115248

(2024 4-6월, 5-7% 카테고리) 체이스 프리덤 & 플렉스: Restaurants, Hotels, Amazon, Whole Foods

| 정보-카드 86
24시간 2022-12-15 13033
updated 115247

강아지 미국 입국 규정 변경 (2024년 8월 1일 이후)

| 정보-기타 14
콩콩이아빠 2024-06-06 2621
updated 115246

무슨 카드를 열어야 할까요? (부제: 체이스 무서워요)

| 질문-카드 6
쎄쎄쎄 2024-06-14 1645
updated 115245

(질문) 분리발권/HND/1시간10분 레이오버/ANA

| 질문-항공 9
마포크래프트 2024-06-14 333