안녕하세요.

 

백도어 Roth IRA를 하기 위해서 Fidelity에 있던 Rollover IRA(T-IRA)를 ADP 401k로 Reverse Rollover한 경험을 나눕니다.

보통 자기네 계정으로 Rollover하는 방법에 대한 안내는 쉽게 찾을 수 있지만, 다른쪽으로 보내는 정보는 찾을 수가 없습니다.

 

먼저 ADP 401k 온라인 사이트에서 Rollover에 대한 안내와 작성해야할 서류를 내려받습니다.

1. 체크 (ADP를 받는 사람으로 하고 Plan Number와 Social Security 네자리가 포함)

2. Rollover Form - 280 

두가지를 자기네 주소로 보내라고 안내되어있습니다.

 

ADP의 Rollover Form과 안내 문서 가지고 피델리티 지점으로 갑니다.

체크를 받아서 직접 보낼 생각이었는데, 피델리티에서 바로 ADP로 발송한다고 합니다.

Rollover Form- 280은 어쩌냐니 자기들이 스캔해서 함께 보내겠다고 합니다.

 

Fidelity에서 전화가 옵니다. IRA 계좌에 주식이 있어서 먼저 주식을 팔아야 한다고 합니다.

주식을 매도 합니다. 며칠 뒤에 체크를 보냈다고 안내가 오고 잔고가 0으로 바뀝니다.

 

며칠있다가 ADP에서 메일이 옵니다. Rollover Form을 작성해서 이메일로 보내라고 합니다.

피델리티에서 체크만 보냈나봅니다.

서류를 다시 보내고 4일뒤에 ADP 401k 계좌에 돈이 들어왔습니다.

15일이 걸렸고, 주식을 먼저 팔아두었다면 열흘정도 걸렸을꺼라 생각됩니다.

 

한국에서라면 간단한 일이었을텐데,

시스템을 잘 모르고, 영어도 (많이) 불편하고, 체크가 분실되지 않을지, 피델리티에서 서류를 제대로 보내줄지(역시 안보낸듯)

걱정도 꽤 되었습니다.

 

세금 걱정(?)없이 투자를 자유롭게 할 수 있는 Roth IRA를 시작할 수 있게되어 기쁘네요.

고맙습니다.