주식이 떨어지니 리파이낸스

저도 지난번에 기회 놓히고 있다가 금요일에 다시 진행중이네요!  15년에 2.9 받았습니다.

신용이 많이 좋으셔서 그런건가요?  어느정도 되야 이정도 받을수 있을까요? 리피이넨스 할때 클로징피는 몇프로  정도 내야하나여?  저도 관심이 많습니다..

오 2.9도 정말 괜찮네요. 잘 진행되시길 빕니다!

3/17 - 18에 FOMC 미팅이 있는데, 기준 금리 인하 할 가능성이 있다고 하네요. 그렇게 되면 모기지 이율도 조금 더 내리지 않을지...

리파이낸스 하려고 알아보는 중인데, 3월 중순까지 기다릴지, 지금 해야 할지 고민입니다...

저라면 기다릴거같아요

그동안 준비 하면서 기다려봐야 겠네요.

시장금리는 이미 금리인하 2-3차례 반영하고 있습니다. 저점 예측은 힘들지만 3-4월은 좀 그렇고 여름 가을까지 보시면 더 낮아질수도 있지 않을까 싶네요.

의견 감사합니다. 

첨언을 드리자면 고정금리는 미연준이 결정한 기준금리와 수개월정도의 갭을 가지고 움직입니다. 그리고 국채에 따라 움직이는 국채이율보다 30년 기준으로 보았을때 보통 1.7% 정도 높다고 보시면 계산이 가능하실거에요. 한 동안 마일모아게시판에 뜸하게 들어오다가 주식시장관련 글 때문에 빈번히 로그인하게 되는군요ㅎㅎ 전공분야는 아니지만 경제이야기를 시리즈로 올려보는것도 재미있을것 같네요.

제 생각에도 조금더 내려갈 가능성이 더 커보여요. 그런데 작년부터 계속 지켜보니 기준금리 인하한다고 해서 모기지 금리도 덩달아 내려가는 것은 꼭 아니더라구요. 어떤 날은 기준금리는 내려갔는데 모기지 금리는 오히려 올라가는 날도 있고... 

1:1 대응은 아니니 쭉 모니터링하시다가 본인이 생각하시는 기준점 이하가 되면 바로 리파이넌스 하는게 맞다고 생각합니다. 0.125 정도 차이는 매달 페이먼트에 별 차이 없더라구요.

와 엄청나네요... 잘 해결되시길 빕니다

감사합니다!

전 30년 fixed pirchase 인데 3.0에 렌더 크레딧 3000젇도 quote 까지 받아봤어요 참고하시라고 알려드려요:) 

저에게 에이전트 소개가능할까요

이율 정말 좋네요! Ji님도 잘 진행하시길 빕니다 ^^

저도 에이전트좀 소개해주실수 있으신가요? 

저도 소개좀 부탁드립니다 

저도 소개 부탁드립니다 

에이전트 소개 부탁드립니다. 일리노이도 가능할까요?

콜로라도인데 저도 한번 줄서 봅니다.

저도 줄 서봅니다! 소개 부탁드려요

저도 부탁드리겠습니다.

저도 소개 부탁드립니다. 

저도 줄서 봅니다

안녕하세요 저도 렌더 정보 좀 부탁드려요 될까요???

저도 렌더 정보 부탁드릴게요!

저도 랜더 정보 부탁드려봅니다. 

저도 소개 부탁드립니다!

가능하시면 저도 부탁드립니다. 

저도 부탁드립니다!

저도 에이전트 소개 부탁드립니다!

저도 소개부탁드립니다...

저도 소개 부탁드립니다. 캘리인데 가능할까요? 이전 랜더가 연락해서 30년 3.25 (지금은 4%)로 해주겠다고 하고 진행하려고 알아보는 중입니다. 전 한달에 500불 세이빙 된다고 하네요. 하지만 다시 30년이 되는 건 함정.

0 point에 3.25%인가요? Lender fee 나 total closing fee는 얼마나 되는지 여쭤봐도 될까요?

이제 봤네요. Lender fee는 없다고 했어요. 클로징 피는 얼마나 되는지는 모르겠어요? 이것도 없는 것 아닐까요? 덕분에 필요한 용어들 배워갑니다. 제가 리파이넨스 하는걸 처음 해봐서. 저는 Lender가 아무것도 낼 필요없다고 했습니다. 15년은 2.75% 라고 하네요.

댓글 남겨주셔서 고맙습니다!  혹시 렌더 정보 저도 받을 수 있을까해서요. 미네소타입니다.

저도 에이전트 소개 가능한지요.

와우.............

기회가 다시한번 올수 있다능 희망이...

네 한번 지켜보셔도 괜찮을것 같아요 ㅎ

아 인생이란,,, 3주 전에 락하고 일주일 전에 클로징 3.5%로 했습니다. 클로징 하는 시점부터 막 떨어지네요 ㅜㅜ

아 안타깝네요 ㅠㅠ

30 / 3.875 락하고 2017년 말에 집 구매한 사람입니다.

리파이낸스 알아보는게 좋을려나요? 

리파이낸스 피도 만만찮다고 들어서...

집 값에 따라 리파이낸스피가 만만치 않을수 있어요. 그래서 저희는 리파이낸스 비용까지 론에다 포함시켜버렸어요. 그러니까 한달에 내는 돈이 10~20불 정도 더 증가하더라구요. 또 저희는 5-6년 정도 더 살다가 집 팔고 이사갈 생각이라서 그런식으로 따지면 지금 낼 필요 없이 론에 포함 시키는게 더 낫겠더라구요. 

물론 3.875라면 굳이 3.25에 리파이넌스 안해도 될 것 같긴 합니다만 한번 계산기 돌리셔서 얼마나 세이빙 하는지 알아보셔요.

그냥 이것만 봐서는 리파이 안하셔도 될것 같은데요. 저랑 거의 비슷한 경우인데 (저도 현재 rate 3.875) 저는 PMI 떨구려고 리파이 중입니다. FHA 론이었기 때문에 PMI 가 lifetime 입니다. LTV 가 80% 된다고 자동으로 떨궈지는게 아니에요. 현재 받은 오퍼는 3.375% 인데 리파이낸스 피에 어프레이절 해야하고 몇 달 동안 크레딧 정리 (신규 카드 신청 자제, 크레딧 카드 사용 자제 등등), 서류 사인 등등 귀찮습니다. 리파이낸스 피는 새로운 론에 넣는걸로 했지만 어차피 새로운 론 30년짜리 시작이에요. 지금 현재 남은 론은 27년 남았죠? 단순히 매달 내는 돈이 줄어든다해도 앞으로 27년 내에 다 갚으시려면 어차피 매달 조금씩 더 내야하니 큰 소득은 없습니다. 4% 대에서 고민하신다면 모를까 3.875% 에서 리파이는 저는 별로입니다. 참고로 제가 처음 받았던 리파이 rate 은 현재 rate 과 똑같은 3.875% 였고, 두어군데 더 찔러봐서 매칭한게 현재 3.375% 입니다.

지금 첫 집 박봉에 지원 없이 집 구하느라 다운페이를 많이 못해서 저도 PMI 때려붓는 상황입니다.

제 경우는 Conventinal loan 으로 갔습니다. 와이프가 20% 다운 안할거면 FHA 가지 말라고 해서요...

지금까지 때려부은 돈도 있고 하니 그냥 내버려 둬야겠습니다. 조언들 감사드립니다.

리파이낸스하면서 월페이먼트가 내려가는 이유가 원금과 이자율이 낮아져서이기도 하지만  또 다른 이유는 융자기간이 다시 원래대로 늘어나기 때문인데 이를 잘 모르시는 분들이 생각보다 많더라구요.

그러니까요. 결국에 리파이낸스도 정확히 계산을 돌려보고 하는게 맞는것 같아요

2016년 글에 댓글로 달았었는데 아무도 안보시는 것 같아, 최근 글로 옮겨봅니다. 저도 이런 저런 변화에 맞추어 리파이넨스 생각이 좀 있는데요, 상황과 질문은

다음과 같습니다.

흉흉한(?) 시대라서 이율이 낮아져서 그런지 저한테도 여기 저기에서 리파이넨스 하라는 연락이 자주 와서 검색하다 찾은 글입니다. 제 생각보다 리파이넨스를 자주하네요.

링크 글(https://www.milemoa.com/bbs/board/6863245)을 읽고 거기 나온 주소를 이용해 대충 계산을 하면 한달에 300불 정도 세이빙 되는 걸로 나옵니다. 

그런데 제가 또 올 여름, 늦 가을까지 생각하여 이사 생각이 있습니다. 적어도 내년 여름에는 반드시 이사갈 생각이 있습니다. 따라서 리파이넨스를 지금 하는게 의미 있는 일일까요? 젤 없애고 싶은데 모기지 인슈런스 입니다. 첫집이라서 다운이 적었었거든요.

결국엔 클로징코스트에 따라 달라지지 않을까요? 이사를 내년 여름에 한다고 하면 세이브되는 것이 대략 300*12=3600불인데 집 값 따라 클로징코스트는 훨씬 더 비쌀수도 있죠. 내년에 반드시 이사갈 생각이 있으시다면 굳이 지금 리파이낸스 하는 것이 의미가 있을까 싶어요.

댓글 감사합니다. 제가 인터넷으로 대충 넣은 가격이 한달에 300정도 절약인데, 이 숫자가 정확하게 나온다면 계산기 뚜드려보고 하면 될 것 같네요. 

요즘 같은 초저금리 시대에 30년까지 가져갈 필요가 있나 싶습니다.

7/1 ARM으로 2.7까지 내려가길 기다리며 리파이낸스 대기중인데 말이죠...

글쵸 그렇긴 한데 솔까말 7년 뒤에 어떻게 될지는 아무도 모르니까 말이죠. 저희 같은 경우에 현재 집 팔고 다른집으로 이사갈때 지금 살고 있는집을 렌트 줄 생각도 있어서 30년을 고수한 측면도 있어요 

반대로 생각해보면 지금은 초저금리, 7년 후는 초고금리, 대비해서 30년 픽스 해두는게 이득이죠.

2.7 arm vs 3.0 fixed, 한달 얼마에 절약요?.

요세 금리가 많이 내려갔길래 알아봤더니 15년 Fixed로 2.625까지 오퍼를 받았습니다.

BoA의 경우 7/1 ARM을 2.75까지 있는데 현재 제가 가지고 있는 대출이자율과 같아서 권하지는 않더군요...

고민인게 7/1 ARM fixed 2.75를 15년 fixed 2.625로 갈아타도 별로 좋아지는 점이 없더군요...이자율에 대한 차이가 미미해서...

오히려 15년 fixed라 매월 내야하는 원금비율이 더 올라가는 단점이 있더군요 (하지만 뭐 그정도는 낼 수 있어서 부담될 정도는 아니구요...)

결국 장점은 제가 현재 7/1 ARM으로 대출한지 4년이 지나서 3년밖에 fixed로 유지할 수 없는 시점인데 15년 Fixed로 갈아타면 계속 Fixed를 유지할 수 있다는 장점이 있는거더군요...

이 장점으로만 해서도 리파이낸스 하는게 맞는거겠죠 ?

두가지가 기간도 다르고, 고정 변동도 다르고 해서 비교불가요.

한달에 내는 비용으로 비교해보세요.

한달에 내는 전체 비용은 15년 Fixed가 1000불가량 더 많은데요, 그 비용중에 이자에 해당하는 비용은 거의 똑같게 비슷하더라구요.

원래 만불에서 만천불 되면 15년

원래 천불에서 2천불되면 그대로요,

저도 30년 fix 4.0% 로 2년 있다가, 어제 15년 2.75% 로 받았는데... 괜찮게 받은건지 아닌지는 잘 모르겠네요. 

혹시 어디서 15년 2.75를 받으셨는지 물어봐도 될까요? 저도 재융자에 관심이 있어서요...

저두 2.625 15년 받앗습니다.. with 500 credit.  아멕스가 없어서 크레딧은 못받았구요 텍사스에 사시면 에이전트 소개해드릴수 있습니다

전 텍사스가 아닌 알리바마 주에 살아요....주가 다르면 불가능할려나요??

네.. 제가 여쭈어 보니까 다른주는 라이센스 떄문에 못한다고 하네요.

와, 굉장히 좋은 이율이네요. 텍사스에 살고 있읍니다. 에이전트 소개해 주시면 감사하겠읍니다.

쪽지 확인해 주세요~

감사합니다. 인포 잘 받았읍니다.

저도 텍사스 살고, 요즘 리파이네스 알아보는데 소개해 주실 수 있으시진지요 ?

쪽지 확인해 주세요~

감사합니다.

저도 부탁드립니다!

저도 쪽지 부탁드립니다~

저도 소개 부탁드립니다.

텍사스 거주중 인데 에이전트 소개받을수 있을까요?

금리가 내리면서 다들 리파이낸스 하시는군요.

저도 한달전 30년고정 3.25로 픽스하고 진행중인데 아직 클로징은 안했어요.

근데 어제 3.0에 해주겠다고 다른데서 연락이왔네요. 인터넷 모기지 회산데 괜찮을라나요. 아님 이전 렌더에 매칭해달라고 해도 되겠죠? 

이미 고정한거라 안해줄수도 있을라나요

으음... 어떻게 3.0을 그렇게 쉽게들 받으십니까... :(

금리를 내린다고 리파이낸스나 모기지론이 바로 반영되나요? 오히려 반영되기전에 상품을 어서 팔려고 하는 회사의 전략일수도 있을거 같네요. 저도 연락해봐야 겠네요. 

하루이틀내로 반영 됩니다. 선반영도 됩니다.

저 같은 경우 리파이낸싱 하려고 모니터링 한지 6개월 정도 되는데 지금까지 보니 금리를 내린다고 모기지론에 바로 반영되는 경우는 적고..정반대로 올리는 경우도 종종 있었어요. 선반영되는 경우가 많았는데 금리 내릴것 같으면 먼저 모기지 이율을 낮춰버리더라구요

보통 클로징 코스트는 얼마정도 생각하시나요? 집값따라 달라지는 건가요? 예전에 주택시장 한참동안 안좋을때는 클로징 코스트 안받기도 했었다는 얘기들었었는데... 전 이번에 30년 3.125% 에 클로징코스트 $4,000 얘기하더라고요. 

3.25 로 올리면 클로징 없애줍니다. 조삼모사 라고 하죠.

ㅎㅎㅎㅎ 그렇군요... 그러면 보통 클로징코스트는 따로 딜 같은건 없나보군여. 예를들면 다른쪽에서도 같은 3.125를 받았는데 클로징코스트 깎아주면 너한테할께 뭐 이런거요 ㅎㅎㅎ

됩니다.

오오 그렇군여!! 감사합니다!! 내일 함 얘기해봐야겠네요!! :D

세군데 경쟁 붙이세요

이자율 엄청 좋네요. 3.375에 하고 싸게 했다고 좋아했는데요...

클로징 코스트는 집값마다 달라지던데 저희 같은 경우는 (3000불) 론 금액에 롤오버하니 한달에 10-20불 정도 늘어나더라구요.

Fee Simple Townhome New Purchase

FICO 800+에 20% 다운

JUMBO론

일리노이

이런 상황인데 3.375%가 지금까지 최저네요.

더 기다려봐야 하나요? 쩝...

브로커 소개시켜주실 부운???

저는 일리노이가 아니라 도와드릴수는 없지만 한번 상황을 지켜보시죠. 주식시장이 또 폭락하면 모기지 이율도 떨어질듯 싶네요

제가 받은 모기지 이자율은 30년은 3퍼센트 노 포인트

15년은 2.5퍼센트  노 포인트 

지금 이자율이 더 내려가면 내려갔지 오를 일은 없을 것 같으니 급하신 분 아니라면 3월 17-18일

FED 미팅 결과 보고 결정하세요. 

리파이낸스 알아보고 있는데 혹시 랜더 정보 얻을 수 있을까요? 

그런데 모기지 리파이낸스 없이 fee 를 약간만 내고 기간을 유지하면서 이자율 변경가능한가요? 즉 10년 내고 20년 남았는데, 다시 30년 리셋안하고 20년으로 유지하면서요

어떤분이 가능하다고 하시던데요..

 recast를 하면 가능하다고 들었습니다(~300불 정도 듦). 그런데 제가 알기로는 30년으로 리셋 되는줄 알았는데 기간 유지도 가능하려나요? 물론 렌더 마음이니까 가능할수도 있겠죠?

recast는 이율이 똑같습니다. 원금을 럼프섬으로 갚았을 경우 혹시 모를 레이니데이를 위해 monthly payment를 줄일수 있는 옵션입니다. 저도 recast $250 내고 한번 해서 한달에 500불쯤 페이먼트가 줄었읍니다만 대신 5년을 줄였던 론기간이 첨에 론받았을때의 maturity date으로 돌아갔지요. 물론 원래 모기지의 monthly payment를 계속 페이하면 똑같이 5년먼저 끝납니다. Ex: 원래 한달에 $3000, 2030이 만기일인데 원금을 많이 갚어서 2025년이 만기일, recast하니까 $2500, 만기일은 다시 2030년..  재정상태가 괜찮으면 계속 한달에 3천불 내고 2025년에 론페이로프합니다. Recast하고 곧 회사를 바꾸면서 월급이 적어져서 한달에 2500불 내면서 2030년에 페이오프. 중간에 다시 능력되서 3000불로 돌아가면 2030년보다 일찍 론페이오프 할수도 있고요. 쪼달릴때를 대비해서 한달페이먼트를 이렇게 줄이는 거랍니다. 저희가 아주 잘 활용하고 있지요.

그래서 이율을 낮게 받고 싶으시면 refinance인걸로 알고 있읍니다.. 

아 원 글 질문이 이자율도 낮추는 것이었군요. 제가 잘못 읽었네요. 말씀하신대로 리캐스트는 이자율은 변하지 않습니다.

이건 그냥 원금 미리 더 갚아서 페이오프 날짜를 앞당겨 두었다가 다시 원래대로 돌리는거네요?

즉 처음의 이자율과 30년 기간은 동일. 제가 이해하는게 맞지요?

모기지의 세계도 정말 복잡하네요. 

답글 감사합니다

녜. 맞습니다. 줄였던 기간을 전과 동일하게 하고 이율도 같고요. 대신 monthly payment은 줄고요. 아무래도 남아있는 원금이 적으니까요. 

Streamline Refinance라고 적은 비용에 이자율변경이 가능하긴한데 FHA론에만 적용된다고 알고 있습니다.

그동안 이자낸 기간도 유지되면서요? 다시 30년 리셋되는거 아니죠?

인터넷 뒤져보지 그냥 리파 인것 같은데요. 프로세스 과정만 간략화된..

기간을 유지하면서 이자율을 바꾸는건 Loan modification이라고 하는데 매우 제한적인 조건에만 가능하다고 들었습니다.

정말 가능은 하군요. 신기 신기.. 저도 해줬으면... ㅜㅜ

제가 작년 BOA에서 7 ARM으로 2.875를 받았는데 리파이낸싱을 할지 안할지 지켜봐야겠네요. 이참에서 30년으로 바꾸는것이 의미가 있을려나요. 집을 팔지 않고 추후에 렌트를 할예정이어서.