401(K) 를 IRA 로 옮기는데 Financial advisor 가 꼭 필요한가요?

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Fidelity 는 일반 investment account 다루는 부서하고 401K 관리하는 부서가  따로 있어요.

수도선부님 상황이 정확하게 어떤 건지 잘 이해는 안 되지만

전체 자산을 관리하는 계약을 맺지 않는 이상 

그 이외의 모든 문제들을 해결하는 거는 fidelity 에 속해있는 financial advisor  들이 하는데 fee 안 받아요.

그러니까, 수도선부님 어카운트를 activate 하고 다른 기관에 옮기 건, 그냥 fidelity 에 놔두 건 

  필요한 서류등을 받아 싸인하고 하는 모든 걸  수도선부님을 담당하는 한 advisor 가 담당해서 진행을 시켜요.

그리고 이런 일은 fee 없어요. ( 그래도 확인하세요) 

그 낭 advisor 정해주면 그 사람 에게 어떻게 하기 원하는 지를 정확하게 말해주시면 

그 사람이 알아서 필요한 서류들을 모두 준비를 해서  진행을 시켜줄 거에요.

항상 올리시는 글 들을 통해 많은 것 배우고 있었는데 이렇게 댓글을 달아주시니 감사합니다.

전체자산은 아니고 아주 오래전 직장에서 조금 남은 401k 를 새로 IRA 를 열어 옮기려는 것인데 전화로 물어보니 fidelity 소속은 아니고 아무나 주위에 라이센스가 있는 어드바이저가 폼 작성햐주고 앞으로의 자산을 관리한다는 사인을 받으면 된다고 해서 일단 다시 전화하겠다고 하고 끊었습니다. 혹시 어드바이저를 못찾으면 finra.org 에서 찾으라고 알려주더라고요...

정말 너무 작은 금액인데 이렇게까지해서 옮겨야하나 싶기도하고 또 다른데서는 이런 글은 못본 것 같아서요...

어드바이저없이 그냥 쉽게 옮기고 다시 투자할 방법이 없나 싶습니다 ㅜㅜ

왠만하면 다른데로 롤오버 쉽게 해주는데, 앞으로 자신의 자산을 관리하는 어드바이저의 사인을 받으라는 것은 조금 이상한데요.

제가 아는 한도내에서 문서에 사인받고 공증하는 것은 In-Kind Transfer Form 인데요.

제가 다녔던 회사 401k 는 전화로 본인 인증하고, 확인해서 쉽게쉽게 롤오버를 진행했는데,

와이프 있던 401k 회사가 조금 절차를 까다롭게 하더라구요. Transfer Form 떼서 사인 받고, 공증해서 보내라고 하더라구요.

뱅가드 같은 경우는 아래의 폼이 있어요. IRA 에서 돈이 올거다, 그러면 이 폼으로 가서 필요 정보 넣으면, from 정보 to 정보 등은 자동 fill 해서 나와요.

이거 들고 본인의 은행에 가서 공증 받고 401k 회사로 보내면 첵을 써줄 거에요.

혹시 이런 폼을 원하는 건지 이것도 아니라고 그러면 IRA 로 롤오버 할 거니 딴 소리 하지 말라고 -_-;; 해야 하지 않을까요?

답변 감사드립니다. 계속 research 를 하다보니, Fidelity 는 같은데... Fidelity Advisor Funds 라고 해서 쉐어클라스가 다르고, higher expense ratio 가 있다고 하네요.이것은 you are required to have a fund advisor 이고, 이 high fee structure 는 fund advisor compensation 을 위한것이라고... 아무래도 이건 닫고 새로 그냥 보통 IRA 를 따로 열어서 옮겨야하나봅니다... 전 회사에서 자동으로 옮겨서 나온 어카운트라서 IRA 는 다 같은 것이라고 생각했는데 이런것도 있나보네요 ^^;;;

In Kind Transfer로 Individual Fidelity IRA로 옮길 수 있는지 물어보세요.

아, 그냥 그렇게 물어볼 수도 있는 것이군요! 네 알려주신대로 한번 물어봐야겠네요 감사합니다 ^^