- 전체
- 후기 6818
- 후기-카드 1826
- 후기-발권-예약 1251
- 후기-백신 79
- 후기-격리면제 28
- 질문 57689
- 질문-기타 20891
- 질문-카드 11789
- 질문-항공 10251
- 질문-호텔 5245
- 질문-여행 4073
- 질문-DIY 193
- 질문-자가격리 19
- 질문-은퇴 419
- 정보 24363
- 정보-자가격리 133
- 정보-카드 5241
- 정보-기타 8054
- 정보-항공 3848
- 정보-호텔 3259
- 정보-여행 1072
- 정보-DIY 207
- 정보-맛집 219
- 정보-부동산 43
- 정보-은퇴 262
- 여행기 3438
- 여행기-하와이 389
- 잡담 15538
- 필독 63
- 자료 66
- 자랑 722
- 금요스페셜 106
- 강퇴로 가는 길 11
- 자기소개 661
- 구라 2
- 요리-레시피 71
- 오프모임 200
- 나눔 2708
- 홍보 15
- 운영자공지 32
저는 주식은 잘 모르고, 그냥 403k (학교에서 일합니다)에서 넣어주는 retimerment money는 Fidelity target fund에 넣어두고, vanguard에서 따로 Roth IRA를 열어서 매년 max만큼 넣어둡니다. 그리고 예전에 여기 마모님들 말씀하시는 Betterment에 재미 겸 해서 몇 천불 넣어둔게 있는데, 수익률이 나쁘지는 않았습니다.
이번 주식시장 떨어지고 어차피 길게 보면 오른다 싶어서 들어가보지는 않았는데, 고수님들 말씀하시는 걸 듣다보니 차라리 이 때 Betterment에 있는 (그러니까 taxable income으로 잡히지요)에 있는 돈을 Roth IRA로 넘길까 싶네요. Roth 구좌에 작년에 부어둔 게 있어서 전부는 아니지만 2019년 max만큼만 transfer시킬까 싶기도 한데, 이럴 경우 capital loss도 해당이 되나요? 큰 돈은 아니라도 (약 7000불 정도 입니다) 그냥 계속 가지고 있는 것보다는 은퇴 계좌 쪽으로 옮기는게 좋을까 싶어서요.
너무 무식한(?) 질문이라도 주식을 잘 모르는 사람이 올린 글이니 너그럽게 이해해 주시고 답변도 주시면 감사하겠습니다. 이 비상 시기에 마모님들 모두 다 무탈하시기를 두 손 모아 기원합니다...
- 전체
- 후기 6818
- 후기-카드 1826
- 후기-발권-예약 1251
- 후기-백신 79
- 후기-격리면제 28
- 질문 57689
- 질문-기타 20891
- 질문-카드 11789
- 질문-항공 10251
- 질문-호텔 5245
- 질문-여행 4073
- 질문-DIY 193
- 질문-자가격리 19
- 질문-은퇴 419
- 정보 24363
- 정보-자가격리 133
- 정보-카드 5241
- 정보-기타 8054
- 정보-항공 3848
- 정보-호텔 3259
- 정보-여행 1072
- 정보-DIY 207
- 정보-맛집 219
- 정보-부동산 43
- 정보-은퇴 262
- 여행기 3438
- 여행기-하와이 389
- 잡담 15538
- 필독 63
- 자료 66
- 자랑 722
- 금요스페셜 106
- 강퇴로 가는 길 11
- 자기소개 661
- 구라 2
- 요리-레시피 71
- 오프모임 200
- 나눔 2708
- 홍보 15
- 운영자공지 32
2 댓글
라이트닝
2020-03-26 19:20:02
Taxable에서 loss를 만들고 파신 후에 같은 stock/ETF/MF를 한 달 이내에 IRA에서 사셔도 wash sale이 됩니다.
이를 피하시려면 정확하게 같은 것만 안사시면 되는데요.
Sustancially identical을 피해가시려면 추종하는 index를 다른 것으로 고르셔야 합니다.
보통은 S&P 500 index를 따르는 것들을 제외하고는 조금씩 다르니 큰 문제는 없을 것이라고 생각합니다.
이를테면 IVV를 파시고 VOO 같은 것을 사시면 안됩니다.
SCHX는 조금 다른 index를 사용하고 있어서 괜찮고요.
Taxable에서 loss를 만들고 IRA에 투자하는 것도 Tax Loss Harvesting이라고 할 수 있습니다.
그리고, 2019년과 2020년 max까지만 넣으실 수 있겠네요.
prolog2s
2020-03-26 23:38:26
라이트닝님, 친절하고 자세한 답변 감사합니다. 2019년 2020년 이렇게 나누면 저부다 IRA로 옮길 수 있겠네요. 정말 감사합니다!