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안녕하세요,
2019 세금보고를 이미 2월에 하고 환급받은 상황입니다.
이번에 P1 P2 Roth IRA를 오픈했는데, 코로나 여파로 2019년 분을 7월까지 추가 불입이 가능하더라구요..
그래서 2019년 것을 먼저 불입하려고 하는데 저번달에 넣은것이 벌써 Form 5498 (2019년도로)이 나왔는데 세금보고서를 다시 해서 보내야 하는지 궁금합니다.
아니면 그냥 기다렸다가 내년 세금보고 할 때 같이 보고 하면 될까요?
어차피 Roth여서 세금보고에 변화는 없을것 같은데 조심해야 할 것이 있을까요?
혹시 아시는 분이 있으시면 댓글 부탁드립니다.
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7 댓글
동그란세모
2020-05-20 12:56:29
저도 ROTH 2019년에 지금도 계속 넣고있는데 TAX Form은 계속 바껴서 업데이트되는데
주위사람들은 Amendment 해야한다는사람도있네요. 저도 이건 궁금하네요!
혹시아시는분 계실까요?
HoSoo
2020-05-20 13:13:08
일반적으로 ROTH는 Tax Filing하신이후에 불입하셔도, Amend하실 필요가 없는데요, 단 일부의 경우 Retirement savings contribution credit 을 받게 되실수도 있으니, 택스 소프트웨어에서 한번 돌려보신후 최종 Refund나 납부액에 변화가 있으실 경우에만 Amend Return을 File 하시면 됩니다.
Roth Contribution은 After-Tax Money이므로 Taxable Income을 줄여주지는 못하지만, Retirement Savings Contribution Credit을 계산하는데는 영향을 미칠수 있기 때문입니다. 그런데, 일반적으로 이 Credit은 중저소득 가정을 위한 Credit이므로 해당 안되실 것이라고 생각합니다.
해당 크레딧에 대한 간단한 설명은 아래를 참고하세요
https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-savings-contributions-savers-credit
리베카
2020-05-20 14:19:21
묻어서 저도 한가지 질문드려도 될까요?
저도 이미 2019년 택스 파일하고 환급까지 받은 상태인데요...
만약 traditional IRA 불입하고싶으면 텍스 더 환급받을수 있는지는 어떻게 알수 있을까요?
HoSoo
2020-05-20 15:23:49
Traditional IRA 불입을 하시면, 대부분 Tax Refund는 올라갑니다. Taxable Income이 줄어들기 때문에요... 정확히 얼마인지는 회계사 통해서 하셨으면, IRA 불입 어마운트 별로 택스 Refund Amount 를 뽑아 달라고 하면 간단히 뽑아 줄것이구요, 아니면 무료 택스 소프트웨어등을 통해 이전 택스리턴과 똑같이 정보를 입력하시되 IRA 불입금 정보만 새로 넣어 보시면, 계산 해 보실수 있을 거에요.
큼큼
2020-05-20 16:53:12
감사합니다. 링크 주신 부분 참고 하였습니다. 받은 크레딧에서는 변동 사항이 없어서 보고 안해도 될것 같습니다.
hk
2020-05-20 13:31:39
보통의 경우에는 Roth IRA는 택스신고할때 따로 작성할게없습니다. 즉 신고하고나서 불입해도 상관없습니다. 신고할게없다보니 Fidelity같은경우 5498을 택스리턴이 끝나고 5월에 보통 발행합니다.
그리고 (제가알기론) Early withdrawal이 아니고 정상적으로 5년후에 인출하게되면 역시 세금신고할때 작성할게 없습니다.
...라고 자신있게 얘기했는데 윗분이 예외인 경우도 있다고하네요. 참고하세요.
큼큼
2020-05-20 16:53:45
댓글 감사합니다!