P3 가 대학 졸업하고 1년동안 연구실에서 인턴하면서 받은 월급을 Tax도 줄일 겸 일부를 Fidelity 계좌에 저축하려고 하는데요?

- T-IRA를 말씀하시는건가요?

회사가 해주는 거는 아무 것도 없구요 개인이 알아서 계좌 열고 다달이 적립하려고 합니다. 어떻게 해야 할지 조언 부탁드립니다.

- Fidelity T-IRA Link 밑에 첨부했습니다. 

https://www.fidelity.com/retirement-ira/traditional-ira 

그리고 1년 후에는 대학원 또는 의과 대학에 진학 할 예정이라서 저축을 할 수 없는 상태가 되기 때문에 공부하는 중에는 휴면계좌가 됩니다.

- 돈 불입하셔서 넣어두시면 휴면계좌가 되지 않습니다.

Fidelity 나 TIAA 같은 것이 휴면계좌가 되면 계좌 유지에 대한 수수료가 붙는지 궁금합니다.

- 수수료가 없는걸로 알고 있습니다. 

진짜 저축을 원하신다면 online savings가 훨씬 낫고요.

Roth IRA를 열어서 투자하실 계획이시라면 Fidelity가 좋은데요.

거래가 없어도 특별한 수수료는 없습니다.
휴면 상태라도 배당금은 꾸준히 나올 수 있으니 dividend reinvestment를 설정해두시면 좋겠네요.

투자 계정 처음 만드시는 것이고 step by step 도움 필요하시면

미흡하지만 제가 얼마전에 유튜브에 올려놓은 것 참조해 주세요. ^^;

저도 뱅가드만 하다가 몇 달전에 피델리티 처음 만들면서, 계정 생성하는 것을 영상으로 만들어 놨어요. 계정 만드는 법 부터, 은행 연결하는 법, 펀드 서치 하는 법, 구매하는 법 등등

https://youtu.be/Ivs9uQb7zXc

피델리티 시리즈 보시면 매달 적립식으로 세팅하는 법도 만들어 놨어요. 저같은 경우에는 tax 떼는 general investing 계정인데, 시작할 때 Traditional IRA 만 선택하시고 나머지는 같을 것 같습니다.

https://www.youtube.com/watch?v=Ivs9uQb7zXc&list=PLqjlxLwnttWVapB9f2eGAJl06MFMabyNm&index=1

지나가다 혹시나 해서 남깁니다만.. 의과대학에 학비를 다 내고 배우기만 하는 경우(학교측으로 고용이 되서 assistantship같은게 안나오는경우)면 휴면이 맞지만, 대학원 이 박사과정이면 학교에서 연구/강의하는 형태로 고용해서 stipend를 준다면 (RA/TA), taxed income이 나오기 때문에 휴면이 아닐수도 있습니다.

이런 경우 Roth IRA가 가장 좋은 옵션이겠죠.

근데 6천불 이상 저축하려면 Roth IRA맥스 넘은 금액은 아무래도 taxable에다가 해야겠구요.

만약 그 돈으로 대학원 학비를 충당 좀 하려면 529도 괜찮은 옵션이 될 수 있겠네요.

그리고 은퇴계좌의 경우 '휴면'은 상관 없고, 상관 없어야 정상이죠. ㅎㅎ (심지어 한국으로 역이민 오랫동안 가도 은퇴계좌는 그대로 살려져 있을거에요. 피는 피델리티의 경우 당연히 없는데, TIAA는 제가 사용안해봐서 모르겠네요.)