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여기 계신 여러 고수님들에게 Asset allocation 의 의미와 중요성을 배우긴 했는데 실제 막상 제 은퇴 계좌가 있는 프루덴셜 펀드에선 어떤걸 어떻게 골라야 하는지를 모르겠어요. 은퇴을 10 - 15 년 앞둔 상황이라면 이 주어진 옵션들에서 어떻게 AA 를 해야 할까요? (좀 너무 대 놓고 숟가락으로 떠먹여 달라는것 같아서 민망 하고 죄송 하지만 다른 초보자분들도 혹시 제 상황을 예 로 같이 배우실게 있을까 싶어 염치를 불구 하고 올립니다. :) )
| Average Total Returns As Of 07/31/2020 Asset Class Name |
Prior Month |
Prior Quarter |
1 Yr | 5 Yr | 10 Yr Or {Since Inception} |
Gross Expense Ratio |
|
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Stable Value | ||||||||
| Lincoln Stable Value M16 | 0.15% | 0.43% | N/A | N/A | {1.75%} | 0.10% | ||
| Fixed Income - Money Market | ||||||||
|
Vanguard Federal Money Market Fund Investor Shares (VMFXX) The 7-Day current yield as of 07/31/2020 is 0.07% |
0.01% | 0.08% | 1.21% | 1.10% | 0.55% | 0.11% | ||
| Fixed Income - Short Term Bond | ||||||||
| JPMorgan Short Duration Bond Fund Class I ( HLLVX ) | 0.41% | 3.16% | 4.92% | 2.09% | 1.59% | 0.58% | ||
| Fixed Income - Inflation Protected Bond | ||||||||
| PIMCO Real Return Fund Institutional Class ( PRRIX ) | 2.61% | 5.38% | 10.83% | 4.10% | 3.73% | 0.98% | ||
| Fixed Income - Intermediate Core Bond | ||||||||
| Vanguard Total Bond Market Index Fund Institutional Shares ( VBTIX ) | 1.56% | 2.98% | 10.42% | 4.49% | 3.86% | 0.04% | ||
| Allocation - Target-Date Retirement Income | ||||||||
| Vanguard Institutional Target Retirement Income Fund Institutional Shares ( VITRX ) | 2.37% | 7.95% | 7.98% | 5.35% | {5.32%} | 0.09% | ||
| Allocation - Target-Date 2015 | ||||||||
| Vanguard Institutional Target Retirement 2015 Fund Institutional Shares ( VITVX) | 2.54% | 8.92% | 7.95% | 5.92% | {5.78%} | 0.09% | ||
| Allocation - Target-Date 2020 | ||||||||
| Vanguard Institutional Target Retirement 2020 Fund Institutional Shares (VITWX) | 3.13% | 11.43% | 8.12% | 6.50% | {6.32%} | 0.09% | ||
| Allocation - Target-Date 2025 | ||||||||
| Vanguard Institutional Target Retirement 2025 Fund Institutional Shares (VRIVX) | 3.57% | 13.19% | 8.28% | 6.92% | {6.69%} | 0.09% | ||
| Allocation - Target-Date 2030 | ||||||||
| Vanguard Institutional Target Retirement 2030 Fund Institutional Shares (VTTWX) | 3.83% | 14.57% | 8.16% | 7.14% | {6.86%} | 0.09% | ||
| Allocation - Target-Date 2035 | ||||||||
| Vanguard Institutional Target Retirement 2035 Fund Institutional Shares( VITFX ) | 4.09% | 15.92% | 8.01% | 7.37% | {7.03%} | 0.09% | ||
| Allocation - Target-Date 2040 | ||||||||
| Vanguard Institutional Target Retirement 2040 Fund Institutional Shares( VIRSX ) | 4.39% | 17.25% | 7.79% | 7.55% | {7.17%} | 0.09% | ||
| Allocation - Target-Date 2045 | ||||||||
| Vanguard Institutional Target Retirement 2045 Fund Institutional Shares (VITLX ) | 4.62% | 18.65% | 7.58% | 7.64% | {7.25%} | 0.09% | ||
| Allocation - Target-Date 2050 | ||||||||
| Vanguard Institutional Target Retirement 2050 Fund Institutional Shares(VTRLX ) | 4.65% | 18.61% | 7.62% | 7.64% | {7.26%} | 0.09% | ||
| Allocation - Target-Date 2055 | ||||||||
| Vanguard Institutional Target Retirement 2055 Fund Institutional Shares( VIVLX ) | 4.64% | 18.63% | 7.63% | 7.65% | {7.26%} | 0.09% | ||
| Allocation - Target-Date 2060+ | ||||||||
| Vanguard Institutional Target Retirement 2060 Fund Institutional Shares( VILVX ) | 4.67% | 18.66% | 7.68% | 7.65% | {7.26%} | 0.09% | ||
| Vanguard Institutional Target Retirement 2065 Fund Institutional Shares( VSXFX | 4.67% | 18.64% | 7.48% | N/A | {7.69%} | 0.09% | ||
| Large Cap - Value | ||||||||
| LSV Value Equity Fund ( LSVEX ) | 2.39% | 16.98% | -11.39% | 2.82% | 9.71% | 0.65% | ||
| Large Cap - Blend | ||||||||
| Vanguard Institutional Index Fund Institutional Shares( VINIX ) | 5.64% | 20.55% | 11.95% | 11.46% | 13.81% | 0.04% | ||
| Large Cap - Growth | ||||||||
| Harbor Capital Appreciation Fund Institutional Class( HACAX ) | 8.15% | 34.29% | 40.08% | 17.47% | 18.04% | 0.72% | ||
| Mid Cap - Blend | ||||||||
| Vanguard Extended Market Index Fund Institutional Shares( VIEIX ) | 5.68% | 31.15% | 5.23% | 8.00% | 12.23% | 0.05% | ||
| Small Cap - Growth | ||||||||
| Neuberger Berman Genesis Fund Class R6( NRGSX ) | 6.74% | 24.90% | 9.24% | 10.81% | 12.73% | 0.75% | ||
| International - Large Blend | ||||||||
| Vanguard FTSE All-World ex-US Index Fund Institutional Shares( VFWSX ) | 3.97% | 17.49% | 1.92% | 3.47% | 4.75% | 0.08% | ||
| International - Large Growth | ||||||||
| American Funds EuroPacific Growth Fund Class R-6( RERGX ) | 5.73% | 22.77% | 10.00% | 6.05% | 7.13% | 0.46% | ||
| International - Emerging Market | ||||||||
| DFA Emerging Markets Core Equity Portfolio Institutional Class( DFCEX ) | 8.09% | 20.76% | 1.80% | 4.71% | 2.79% | 0.48% | ||
제 생각엔 AA 를 Vanguard Total Bond Market Index Fund Institutional Shares 30 % 와 Vanguard Institutional Index Fund Institutional Shares( VINIX )나Harbor Capital Appreciation Fund Institutional Class( HACAX ) 70 % (Bond 30: stock 70) 이렇게 생각하는데 어떤가요? HACAX 는Fee 는 높은데 이익율도 현저히 높아서 고민해 볼만 한거 같아요.
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8 댓글
라이트닝
2020-08-05 08:53:51
70:30으로 생각하셨으면 그렇게 하셔도 되실 듯 합니다.
VINIX와 HACAX의 선택은 전적으로 개인적인 취향이 되지 않을까 싶습니다.
VINIX는 S&P500,
HACAX는 Russell 1000 index를 추종하고 있네요.
같은 Russell 1000 index를 추종하는 VONG ETF의 ER이 0.08%인 것을 고려하면 좀 애매하긴 하네요.
봄햇살
2020-08-05 09:28:56
감사합니다 ~^^ HACAX 가 러셀 1000 인덱스 라는것도 몰랐어요 ...:(
ShiShi
2020-08-05 17:09:54
그냥 Vanguard Retirement Fund를 하시는게 나을거 같습니다. Target 2035는 stock/bond 비율이 75/25정도고요 2040은 85/15정도입니다. 70/30을 원하시면 2030도 괜찮구요. 장점은 이렇게 하면 수수료가 쌉니다.
봄햇살
2020-08-05 19:48:47
아~ 이러면 자동으로 비율에 따라 어셋 알로케이션이 되니까 제가 신경 쓸게 없는게 되네요? 그런데 혹시 제가 스스로 다른 펀드들로 조절 하는거에 비해 어떤 단점도 있을까요?
bn
2020-08-05 19:58:20
수수료가 아주 조금 더 비싸고 비율조정을 맘대로 못하죠
luminis
2020-08-05 20:56:47
뱅가드 타겟데잇펀드는 말씀하신대로 따로 AA 신경 안써도 되서 편하긴 합니다. fee도 각 구성펀드의 ER의 평균값이라서 높은 것도 아니구요. 근데 인터네셔널 비율이 높은 편이니 유념하시구요. 혹시 미국내 펀드 위주로 구성하고 싶으시면 주식펀드, 본드펀드 따로 사셔서 관리하셔야 할 거에요.
ShiShi
2020-08-06 00:14:42
단점은 내가 미국내와 해외 비중같은 것을 내 맘대로 할 수가 없습니다. 혹은 대형주나 기술주와 같은 테마주의 비중도 그렇구요. 이런거 조절해서 하실 수 있는 능력이 있으시면 따로 하는거고 그렇지 않으면 이게 가장 편리하고 안전하다고 할 수 있습니다.
봄햇살
2020-08-06 15:48:48
답글 달아주신 여러분들, 자세한 설명 감사합니다. 요즘은 미국 주식만 살고 다른 나라들은 다 위험해 보여서 인터내셔널 은 좀 기피 하고 싶었는데 또 한국의 씨젠 같은 주식을 보면 인터내셔널 주식도 괜챦아 보이는것 같기도 하고 고민되네요 . 물론 제가 잘 알아서 조절할 능역은 당연히 안되면서도요 , 고민만...ㅋㅋ