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안녕하세요 이번에 새로 가입하게된 찌릿입니다 :)
여기서 은퇴플랜 정보들을 다양해서 많이 배우고 있습니다! 제가 아직 은퇴플랜 초보라서 질문들이 많은데요..제가 전에 다녔던 직장에 401K가있는데 fee가 너무 쌘거같아서 ㅠㅠ 뱅가드로 Roth IRA roll over 준비중 입니다. 전직장 401K 회사에 전화해서 뱅가드로 전액을 이전하고 싶다고 하니까 59세 전에 돈을 빼는거라서 패널티로 10%를 내야한다는 소식을 접했는데요 원래 Roth IRA roll over를하면 패널티를 내야하나요? Roth IRA roll over를 한다면 그해 인컴으로 간주되어서 텍스를 내야한다는건 알고있는데 패널티로 10%를 때간다는 정보는 처음들어서 다시 전화하겠다고 하고 끊었는데 여러분들은 10%패널티 먹고 roll over 하셨나요? ㅠㅠ. 참고로 Trantional IRA roll over 한다면 패널티는 없다네요..참고로 401k 회사는 Prudential 입니다...
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7 댓글
bn
2020-09-10 23:11:12
올해는 코로나 바이러스 여파로 페널티 면제 받을 수 있을 수도 잏습니다만 기본적으로 페널티 내시는게 맞습니다. Traditional ira로 컨버젼 하시는게 맞는 것 같아요
찌릿
2020-09-10 23:23:08
답변감사합니다, 제가 잘 몰라서 그런데요 뱅가드로 traditional IRA 옮긴후에 뱅가드에서 Roth IRA로 변환해도 패널티는 동일하나요?
라이트닝
2020-09-10 23:43:10
이것은 페널티가 아니고 세금을 내셔야 합니다.
T->T는 세금 event가 없고요.
T->R에서는 세금 내셔야 합니다.
설명들으셨던 것은 T에서 taxable로 가면서 현금으로 찾으실 때 해당하는데, 세금 + 페널티가 부과되겠습니다.
찌릿
2020-09-11 00:45:58
T 에서 R로갈때 패널티 부분은 생각도 못했네요;; 일단 지금 가지고 있는 401k fee가 높아서 bn님이 알려 주신것처럼 traditional로 옮겨야겠어요. 보조설명 감사합니다!
Travelogue
2020-09-11 00:04:15
차라리 T-401k이면 현직장 401k로 롤오버 하는건 어떤가요?
찌릿
2020-09-11 00:48:03
현직장 401k는 생각못해봤네요 한번 알아볼게요 :)
KoreanBard
2020-09-11 01:13:48
관련해서 예전에 영상을 만들어 본 적이 있는데, 참고해 주세용 ^_^
https://www.youtube.com/watch?v=6IGA_DD3Zoc