6개월 컨트랙으로 일하던 회사를 그만 뒀구요 당분간은 다시 일할 계획이 없구요 회사 다닌건 이번이 처음이라 이 회사에서 받은 401k 가 다 입니다
회사 다니기전 개인적으로 뱅가드에서 T ira, roth ira 두개가 있구요
회사에서 하는 401k는 피델리티더라구요
제가 고를수 있는게 아니고 타겟 설정이었구요
현재 이득이 2.5퍼센트가 다인거 같아요
얼마전엔 7프로까지 올라갔던거같아요
그보다 수수료가 왤케 많은지 5-6개월동안 수수료 낸걸 보니 40불이 넘는데 보통 이런가요?
다들 ira로 옮기시는거 같은데
좀 놔두고 좀 오르면 옮기는게 낫나요? 아님 바로 빼서 ira에 옮기는게 나은지. T ira로 옮겨야하는거겠죠? 제가 이런쪽으로 전혀 몰라서 ㅜㅜ
조언 부탁드립니다
계속 수수료를 내고 있으니 가지고 계신 뱅가드 T IRA 계정으로 roll over 하시는 것이 좋을 것 같습니다.
(상대적으로) 가격 올랐을 때 옮기시려면 새로 사려는 뱅가드 펀드도 같이 올라가 있을 것이니 비싸게 팔아서 비싸게 사는 것이어서 실제 큰 차이는 없을 거에요.
게다가 이전 할 때 펀드 팔아서 현금화 시키고, 체크 써서 보내고, 받는 쪽에서도 다시 받아서 프로세스 하고 하려면 보통 1-2주 많게는 한달 가까이 걸릴 수도 있어서 타이밍 맞추는 게 큰 의미가 없게 됩니다.
이전에 만든 것이기는 하지만 뱅가드로 이전 하면서 영상을 끄적거리면서 만들어 본 것이 있는데 참고해 주세요.
https://www.youtube.com/watch?v=6IGA_DD3Zoc
https://www.youtube.com/watch?v=Bilsgo1ksnk
https://www.youtube.com/watch?v=EJeoaoNpD9U
유트브 함 봐야겠네요 조언 감사합니다
새로 다니실 회사 401k로 옮기시는 것이 가장 좋은 옵션이긴 한데요.
일단 T-IRA로 옮기시고, 다시 새로운 회사 401k로 옮기셔도 되긴 합니다.
그리고, 당분간 소득이 적으실 것 같으면 T-IRA에서 R-IRA로 컨버젼하시는 것도 괜찮으실 듯 합니다.
T-IRA에 투자가 쌓이면 나중에 Pro rate rule 때문에 백도어 Roth IRA가 하기 힘들어지시니, T-IRA는 비워두시는 것이 좋거든요.
참고하겠습니다
지금 밸런스를 빼서 다른 IRA 계정으로 옮기는데 타이밍이 나빠보이기는 합니다. 요번달 들어 계속 주가가 쭉쭉 빠지고 있어서요.
하지만, 은퇴자금이란 걸 생각하신다면 장기적으로 봤을때 지금 자금 옮기는 몇 주 동안의 부침은 크게 영향없으실 거예요.
다만, 현재 묶여있는 전 회사 401k 플랜이 펀드 선택의 자유가 작아서 수수료가 너무 크다면 오히려 이게 계속 놔두면 가랑비에 옷 젖듯이 쌓일 것 같네요.
저라면 현재 가지고 계신 개인 IRA 계정으로 옮겨서 수수료 적은 인덱스펀드나 지수추종 ETF에 넣겠습니다.
이전 401k가 traditional 401k라면 T-IRA로 옮기셔야하고, Roth 401k셨으면 Roth IRA로 옮기셔야합니다. (고수님들 확인부탁드려요. )
한 가지 말씀드리고 싶은건, 어떤 회사는 회사측에서 넣어주는 employer contribution match 부분은 일 그만두시자마자 100% vested가 아닐수도 있거든요?
그래서 retirement plan 담당자한테 전화하셔서, 얼마전에 회사를 그만뒀는데 다른 IRA로 direct rollover를 하려고 한다. 내 contribution/회사 contribution 모두 100% vested되었는지 확인 좀 해달라고 하셔서 확인받으시고 옮기시길 바래요.
긴 댓글 감사합니디
지금 Fidelity 401k라면 그냥 Fidelity IRA로 롤오버하면 빠를 것 같은데요? 위에 라이트닝님 말씀대로, 올해 소득수준 잘 계산해보시고 Trad IRA --> Roth IRA로 넘기는 것도 좋은 방법이 될 수 있으니 한번 생각해보세요.
아 그냥 피델리티 ira 를 하나 더 오픈하라는 얘기시군요
궁금한것이 올해 ira 금액은 맥스로 넣었는데 올해 401k를 옮길수 있는건가요? 제가 잘 몰라서요
신규불입은 '맥스'가 있지만
롤오버는 그런 맥스 개념이 없습니다. ^^
(같은 회사 401k -> IRA는 아무래도 빠르죠.)
아하 그렇군요 몰랐네요 감사합니다
다른 질문 하나요
https://www.empower-retirement.com/
이 회사가 401k이구요 그 안에서 Fidelity 타겟인데 fidelity 옮기는게 수월한가요? 약간 햇갈려서요 피델리티 회사 사이트가 아니라서요
회사가 피델리티가 아니라 Empower 회사 안에서 (Great West + Putnam Investment 회사인데요. 이 회사 401k 쓰는 회사 많습니다)
피델리티 펀드를 가지고 계신 것이니까, 피델리티로 IRA 로 넘어 간다고 해서 별도로 혜택 보는 것은 없습니다.
계정 하나라도 덜 가지고 계시려면 기존에 가지고 계신 뱅가드로 roll over 하고
피델리티 상품 (펀드, ETF, 주식 등) 에 관심 있으시면 피델리티로 roll over 하셔도 상관 없겠습니다.
아, 제가 잘못 이해했네요. 이 경우에는 피델리티 401k가 아니니 제가 말씀드린 것과는 다르네요. 그냥 현재 갖고 계신 뱅가드 IRA로 옮기시면 될 것 같습니다.
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