Traditional IRA -> Roth IRA 로 바꾸는것이 가능한가요?

Recharacterization deadline이 7/15 또는 10/15(tax amend하실 경우)이라서 아직 하실 기회는 있는데요.

Traditional IRA에 deduction 없이 들어가 있으면 taxable만도 못할 수 있으니 하루 빨리 Roth로 옮기셔야 합니다.
Fedility Traditional IRA로 transfer하시고 Roth IRA로 conversion하시는 것이 좀 더 쉬운 방법이긴 하겠습니다.
다만, Gain에 대해서는 세금을 좀 내셔야 하는데요. 6월 정도에 넣으셨다면 많이 불어나지 않았을테니 세금은 그리 많지 않을 듯 합니다.
 

근데 TIAA에서 MF로 바로 옮기면 피델리티로 옮긴 후 처분하려면 수수료 많이 낼 수 있지 않을까요? 제 생각에는 ETF로 전환한 후 보내는게 더 확실할 것 같습니다.

(Rechar하면 gain에 대한 세금이 없을 거 같아요. Conversion이면 세금발생이 있지만요.)

Fidelity에서 redemption에 대한 fee가 없다고 알고 있거든요.
미리 MMF로 바꿔놓고 옮기는 것도 괜찮은 방법이겠죠.

Recharacterization이 세금면에서는 좋긴 한데, 절차 자체는 좀 복잡하게 될 것 같습니다.

1. 403b를 하는 것 자체로 자동적으로 안되는게 아니라, 있을 경우 Trad IRA deduction을 받을 수 있는 소득이 확 낮아지기 때문이라는게 더 정확합니다. (나온님의 경우 같은 결과인 것 같지만, 혹시 지나가는 분들이 이렇게 이해하시면 살짝 틀려서요.)

2. Trad IRA --> Roth IRA로 Recharacterization하시면 되는데, tax extension deadline인 10/15까지 가능할거에요. 브로커리지에 연락해서 진행하시면 됩니다.

3. 가능하면 같은 브로커리지에서 다 이루어지면 더 좋겠지만, TIAA --> Fidelity로 옮기려면 좀 더 번거롭고 복잡하고 느릴 것 같네요.  알아서 transfer 하셔야 할텐데, 만약 수수료 비싼 MF라면 in-kind로 옮기지 않고 팔아서 cash position혹은 ETF로 갖고 계신 상태에서 옮기셔야 fee를 피할 수 있을 것 같네요. TIAA내에서 Roth IRA로 recharacterize하신 후에 고민하시는게 덜 헷갈릴 것 같은데, 아무튼 잘 살펴보시고 진행하세요.

1번에 대해 조금 더 정보를 얻을 수 있을까요? 지금까지 403b가 단순히 401k의 대체라고 생각하고 있던 초보입니다..검색해봐도 403b와 trad IRA contribution limit에 관해 정확히 안나옵...아니 못찾겠습니다ㅜㅜ 

일반적인 경우, 403b를 하는 경우, trad IRA 보다는 roth IRA 하는 것이 낫다고 단순히 생각하면 될까요?

403b와 roth IRA 의 경우, 어느 것에 먼저 contribution하는 것이 좋을까요?

IRS 사이트에서 이 두개 링크 참고하세요:

• IRA Deduction if You ARE Covered by a Retirement Plan at Work - 2020

• IRA Deduction if You Are NOT Covered by a Retirement Plan at Work - 2020

도코님 말씀대로 Recharacterization 마쳤습니다. 그냥 TIAA 에서 fee 제일싼 S&P 500 index fund ETF 로 유지하기로 했구요. 다시한번 감사드립니다.

라이트닝님 도쿄님 너무 너무 감사드립니다. 이렇게나 자세하게 빨리 알려주시니 몸둘 바를 모르겠습니다.

정말로 감사해요 좋은 하루 보내세요!!!