RMD에 관한 몇가지 내용

호오 이런것도 있었군요. 모으는 것만 생각했는데 좋은 정보 감사합니다. 

많이 모아서 이런 걱정도 해봐야 겠네요. ㅎㅎㅎㅎ

이런 걱정 제발 하즈아~ 동의합니다. ㅎㅎ

(날라간 글 후반부 이제 다시 완성했어요. ㅠ)

하나 여쭤봐도 될까요?   

'Year end value'가 남은 상황에서, 사망으로 인해 상속해야 한다면, 1. 계좌에서 모두 인출 한 뒤 세금납부 후 상속하게 되는 형태로 하는 건가요, 아니면 2. 세전으로 계좌 자체가 상속되는 건가요 ?  

2번인데 10년 안에 상속자가 다 빼야 합니다. (SECURE Act)

그렇군요.  그러면, 상속 받을 당시에는 면세 범위일테니 세금 납부는 없을텐데, 상속 후 인출시에는 여전히 세금을 내야한다는게 옳게 이해한건가요 ?

네 맞습니다.

그래서 부모 입장에서 상속으로 남겨주려면 Roth나 taxable을 남겨주는게 자녀 입장에서는 훨씬 땡큐입니다.

저도 RMD가 있다는것만 알았지 이렇게 자세한 사항은 몰랐네요. 역시 믿고보는 도코님 글입니다. 제 403b가 Roth도 되던데 이참에 roth로도 넣어야겠네요. 말씀하신데로 403b roth도 RMD에 해당되지만 나중에 72세전에 다 빼서 Rorh IRA에 넣으면 되니깐요. RMD관점에서 457은 어떤가요? 457은 70.5세까지 457을 지원하는 직장에서 일하는게 아니면, 59.5세가 안되도 패널티 없이 빼는건 가능하더라구요. 457이 뭔지 모르다가 최근에 알게되서 403b에서 갈아탈까 생각중이에요. 어차피 403b도 직장 매칭을 받는건 아니라서요. (이미 펜션에서 매칭을 해주고 있어서요)

457도 RMD차원에서는 마찬가지 입니다.

403b있고 457b있으신 분은 두개 다 맥스 가능하십니다. (이론적으로 ㅎㅎ)

이론적으론 가능하지만...전부 맥스로하면 생활이...ㅎㅎ

감사합니다

좋은 정보 감사합니다 ^^

RMD 걱정을 하는 그날까지 가자가자!

ㅎㅎ 가즈아.. 걱정 하즈아!

42세 때 $375k

앗! 시무룩 ㅜㅜ

좋은 정보 항상 감사합니다!

추가 불입 안했을 때 계산입니다. 추가 불입하시면 더 낮아도 $3 million+ 가능합니다. ㅎㅎ

ㅈㅗㅎㅇㅡㄴ ㅈㅓㅇㅂㅗ ㄱㅏㅁㅅㅏㅎㅏㅂㄴㅣㄷㅏ - ㅋㅓㅁㅌㅓㄱㅏ ㅁㅏㅅ ㄱㅏㅆㅇㅓㅇㅛ ㅠㅠ

Thank you for the darn good information. My compuer is not tasty ㅠㅠ

The taste of your computer has gone astray I see.. ㅎㅎㅎ

Do you know how to make my computer tasty agian?

도코님 정리글 오랜만에(?!) 자리잡고 정독하면서 많이 배웠습니다 감사합니다~ :)

오래 안되었어도 오랜만이라고 생각해주시는 분들의 반가운 댓글 때문에 고마운 마음으로 더 자주 쓰면...

나의 은퇴준비에 역효과가 발생해서 페이스 조절 좀 해야겠네요. ㅎㅎ

도코님 글은 오랜만이 아니지만 뭔가 제가 더 모르던 부분이고, 그래서 전에글들은 좀 날림으로 봤다면 이번글은 정독했단 뜻이에요~ 제가 오랜만 ㅎㅎ 

아 너무 중요한 글이에요!! 완전 초보일때 제일 헷갈렸던 부분인 rmd..!! 귀에 쏙쏙 들어오는 설명 감사드립니다 :) 

초보에게만 헷갈리는 게 아니니 앞서가시는 겁니다?! ㅎㅎ

너무 먼일이라고 생각하고 잘 들여다 보지 않았는데 이번기회에 잘 정리할 수 있었습니다. 감사합니다 도코님. 근데 뭔가 기본적인 거 같은데 질문이 있어요~ 

2. 위의 표에서 볼 수 있듯이, Traditional IRA나 401k등의 계좌에서 언젠가 빼야되는 돈이라면 RMD 때문에 불가피하게 세금을 더 많이 내지 않기 위해서 60세 부터는 세율관리 잘 하는 선에서 열심히 Roth Conversion하는게 유익하다고 할 수 있습니다.

저희는 부부 둘다 403b에 roth 와 traditional을 반반씩 하고 있는데, 그럼 60세부터 Roth Conversion한다면, roth 와 traditional 모두 Roth IRA로 넘기는건가요?  Traditional 403b 를 Roth Conversion 할때, 그해에 적용되는 세율로 세금을 내고 옮기게 되는건가요? 

Roth 403b --> Roth IRA는 rollover라고 표현하는게 정확하겠고, 넘길 때 소득으로 잡히지도 않고, 역시 세금문제도 없어요. 이건 완전히 아무때나 원하실 때 하셔도 되죠.  단, Roth 403b보다는 Roth IRA가 일반적으로 더 투자옵션도 많고, 인출시 (특히 59.5세 이전)에도 원금/수익을 분리해서 뺄 수 있는 혜택이 있으니 Roth IRA로 빨리 옮기는게 좋은 경우가 더 많습니다.

Trad 403b --> Roth IRA: 이게 Roth conversion이 되는데요, 이건 59.5세 이후에는 어느 해에 하시든지 말씀하신대로 '그해에 적용되는 (소득)세율'로 세금을 내는 것입니다. 그래서 제 글에는 '세율 관리를 잘 하는 선' (할 수 있는 선)에서 하는게 좋다고 썼습니다. 아, 추가적으로 엄밀히 말씀드리면 '세금을 내고 옮기는 것'보다 '옮긴 후 세금을 내는' 것이 더 바람직하겠네요.

--

질문을 다시 읽어보니, 한번에 403b에서 rollover할 때 Roth portion만 따로 뺄 수 있는가..가 질문의 요지이실 수도 있겠네요. 이건 플랜 케바케일텐데, 안된다고 할 경우, Trad 403b portion을 Trad IRA로, Roth 403b portion을 Roth IRA로 rollover하실 수 있을거에요. 이렇게 rollover되는 것은 세금 부과 안되구요. 이렇게 해서 Trad IRA에 있게 된 부분을 별도로 Roth IRA로 conversion하면 그 때 Roth conversion이 발생하는 것이 되겠습니다.

도코님 자세한 설명 정말 감사드립니다! 개념이 좀더 명확히 잡힌거 같아요. ^^

자세한 정보 감사합니다!

믿고 보는 정보 감사합니다... 3 M 가즈아~~~ (상상만으로도 쒼나네요~~~  언제 그 날이 오려나...ㅋㅋ)

귀한 정보에 항상 감사한 마음입니당...

늘 귀한 정보 나눠주심에 감사드립니다. 이렇게 오늘도 하나 배우네요.

본문 내용과 전혀 무관하지만, R Markdown에 대한 이야긴줄 알고 클릭한거 저뿐인가요?

앗, 네... 아마도....ㅎㅎ

예전에 asset allocation을 AA로 불렀다가 사람들이 항공사인줄 알고 많이 들어왔는데, 이번에는 그런 의도치 않았던 낚시질은 전혀 아닌 것 같아요.

이래저래 규정도 많군요, 전 완전 첨 들었습니다 ㅋ

패널티가 50%라니 정말 사악하군여 oTL

오늘도 좋은 정보 감사합니다  ^^ 

목표가 3M인데..막연한 숫자같았는데.

상황을 설명해주시고 숫자를 제시해주시니 좀더 현실감이 있네요.

나이가 들수록 MFJ에서 Single filer 로 갈 확률이 높다에서 웃기기도 하고 슬프기도 하네요.

50퍼센트 나라랑 나누기전에 미리미리 준비해야겠네요.

스크랩해서 읽고 또 읽고 있습니다.  감사합니다.

RMD age는 또 바뀔수도 있는거 같더라고요.

https://www.forbes.com/sites/robertberger/2020/10/27/big-changes-may-be-coming-to-401k-ira-and-other-retirement-accounts/#5ef3e1e21b7a

은퇴자금 모으는거도 중요하지만 계속해서 공부하는거도 참 중요한거 같아요... ㅠ.ㅠ

맞습니다. 법이 미래에 얼마든지 바뀔 수 있기 때문에, 큰 그림과 원리를 이해하는 것도 필요하고,

시간이 지나면서 바뀌는 규정으로 인해 계획이 바뀔 수도 있다는 걸 인지하는게 중요한 것 같습니다.

마치 마적질에 있어서 5/24룰 같은게 이론적으로는 변할 수 있듯이요.

결국 입법화 되기 전까지 너무 미리 고민하려면 끝도 없을테니, 현재 정보를 잘 이해하는게 우선적인 것 같습니다.

법이 미래에 바뀔 수도 있도, 입법화 될 것 같던 규정이 물거품이 되는 경우도 흔하니까요.