예전 직장 401K를 옮기려고 합니다.

1. 이전 401K 회사가 Fidelity 였습니다. 그런데 찾아보니 Fidelity 처럼 Vanguard도 IRA 어카운트를 만들 수 있는 것 같던데요, 만일 Vanguard 500 Index fund를 그냥 유지한다면 Fidelity에서 해당 상품을 선택해서 갖고 있는 것과 Vanguard 에서 선택해서 갖고 있는 것에 차이가 있나요?

펀드 자체는 차이가 없습니다만 A 회사 펀드를 B 회사에서 살 때 추가 fee 가 붙을 수 있습니다. 첫번째 스샷 보시면 $75 라고 Transaction Fee 가 보이시죠?

가장 좋은 것은 뱅가드 펀드 뱅가드에서 사고 피델리티 펀드 피델리티에서 사는 것입니다.

2. Fidelity 에서 Vanguard 500 Index fund를 전 직장의 401K로 유지하는 것과 개인 IRA로 옮겨서 갖고 있는 것에 차이가 있나요?

역시 펀드 자체는 차이가 없지만 401k 회사 자체에서 이직을 한 사람이 계정을 가지고 있을 경우 추가로 maintenance fee 등의 명목으로 돈을 가져갈 수도 있습니다. 401k 이용 약관을 찾아보시거나 plan 회사에 문의 해보셔야 하는데요.

실제로 401k 이전 계정에 그냥 놔뒀다가 몇 년 동안 fee 계속 매기는 거 나중에야 찾아내고 하는 케이스 많습니다. 개인 IRA 로 옮기는 것이 속 편합니다.

3. Fidelity 500 Index Fund (FXAIX)는 Vanguard 500 Index fund 와 큰 차이가 있을까요? Fidelity 500 Index Fund는 Expense ratio가 0.015% 이고 Vanguard 500 Index fund는 Expense ratio가 0.04% 라고 나오네요. 비슷하게 안전하다면 Fidelity 500 Index Fund의 Expense ratio 적어서 그쪽으로 옮기는 것도 생각해 보려고 하는데요.

주식 구성에 아주 약간 미묘한 차이가 있을 지언정 (예를 들어 하나는 애플 주식이 7.246% 들었고 다른 하나는 애플 주식이 7.243% 들었다든지..) 두 개가 큰 차이는 없습니다.

아주 약간의 재료 차이는 있을지언정 같은 레시피를 보고 만든 음식이라고 보면 됩니다. 맛과 영양이 같다면 싼거 먹는게 좋겠죠? 이럴 경우 장기적으로 보면 피델리티 펀드가 더 좋습니다.

4. 어느 회사를 선택하든 Rollover시 비용이 발생하지 않는게 맞나요? 

이전 401k 회사에서 롤 오버 비용을 차지하는 경우도 있습니다. 만약에 비용 차지하면 대부분 $50 + - 합니다.

5. 이 두가지 Fund말고 다른 것을 추천해 주실 만한 것이 있을까요? (비슷한 위험도 수준에서).

최근에 생긴 Fidelity Zero 펀드 중에서 Fidelity Zero Total Stock Market 펀드 추천합니다. ER 이 0% 입니다.

https://fundresearch.fidelity.com/mutual-funds/summary/31635T708

관련해서 라이트닝 님이 올리신 글 링크 드립니다.

https://www.milemoa.com/bbs/board/7194373

1. 뱅가드 IRA를 만들고 싶다고 하시는 것은 문제가 안되는데, 제 생각에는 현재 Fidelity 401k --> Fidelity IRA로 rollover하시는게 훨~~씬 빠르실거에요. 펀드를 매각할 필요도 없을 가능성 있습니다. (만약 Fidelity 401k --> Vanguard IRA까지 가려면 펀드 매도 하고 체크로 institution간 이동하는데 며칠 혹은 몇주 걸리지 않을까요? 그 사이에 주식시장이 오르더라도 꼼작 못한다는 면에서 리스크가 있죠.)  정 Vanguard IRA 원하시면 Fidelity 401k --> Fidelity IRA로 rollover후, 그 다음에 별도로 Fidelity IRA --> Vanguard IRA로 in-kind transfer 하는 옵션도 가능합니다.

2. 전 직장 401k 유지할 경우, maintenance fee같은게 붙을 가능성 높습니다. IRA는 이런 fee없죠.

3. VFIAX와 FXAIX는 둘다 한정된 S&P500를 추종하기 때문에, 거의 차이 없을거에요. 특히 401k나 IRA안에서는요. ER측면에서도 FXAIX가 좀 유리하죠.

4. Rollover는 비용이 발생 없는게 정상일거에요. 간혹 이상한 DP 들어본 것 같지만요. ;

5. 저는 '개취존중'하는 편이라 이질문은 패스합니다.

401k rollover는 IRA로 하는방법이 제일 쉬워요.  새로운 회사 401k로 rollover 하실수도 있는데 IRA로 rollover 하는게 더 저렴한 선택입니다.  회사에서 401k matching 해줄때는 신경않쓰지만 퇴사후 기존 401k 유지할때 administrative fee가 발생하는데 이게 약 1%이상이 될수도 있으니 리서치 해보시고 rollover 하세요.

Fidelity 어카운트 오픈하시고 Fidelity mutual fund 사시면 수수료가 없어서 더욱 좋구요.  그런데 펀드 둘다 100% 주식이시네요.  지난 10년동안 S&P500가 과열이다 싶을정도로 올라서 퍼포먼스는 좋지만 100% equity는  volatile 하다는 점을 염두에 두시고 투자선택을 하세요.  예를 들자면 지난 3월/4월에 코로나 셧다운 시작할때 하락폭을 리뷰해 보시고 감당할수 있다고 생각되시면 오케이, 아니면 분산투자를 고려하시길.

@koreanbard님, @도코님, @edanhy님  조언 감사드립니다.

알려주셨던 것처럼 혹시 모를 Fee를 방지하기 위해서 IRA로 옮겼습니다.
쉽게 Rollover 할수 있는 방법이 이전 401K와 동일한 Fidelity IRA 계정을 만들면 따로 문서 작업이 필요없다고 해서 그냥 거기서 만들었습니다.

VFIAX를 FXAIX로 바로 바꿀수는 없어서 (Cash 로 변경했다가 다시 FXAIX로 옮기던지 아니면 동일한 펀드로 옮기던지, 둘중 하나 선택이더라구요) 이전 직장에서 가입한 펀드인 VFIAX를 그대로 유지하는 것으로 만들었습니다. 401K에서 개인 IRA로 옮기는 비용은 $25 내라고 하네요. ^^

완전히 이관되면 이후에 FXAIX로 옮기는 걸 고려해 봐야 할 것 같습니다. 

도움 주셔서 감사합니다.