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안녕하세요. 이번에 이직을 하게 되었습니다. 그리고 오늘 내년 회사 베네핏 설명회가 있었는데 건강보험 선택에 대해 궁금한 것이 있습니다.
일단 회사는 3개의 건강보험 플랜을 제공하고 그중 하나를 선택해야 하는 상황입니다.
일단 고려하고 있는 옵션은 IBC PPO HSA 와 IBC PPO입니다. 게시판의 여러 보헌관련 글들을 공부해서 이제 대강 이해는 가는데 그래도 아직 많이 헷깔립니다.
가장 중요한 사항은 내년에 출산이 예정되어 있습니다!! 다들 출산예정이면 제일 좋은 보험으로 하라고 하는데 설명을 듣고나니 HSA플랜이 더 좋아보입니다.
일단 기본적인 플랜비교입니다. PPO HSA는 일단 프리미엄이 없고 PPO는 2주에 $257.95입니다 1년이면 $257.95*26=$6706.70입니다.
저는 그동안 계속 HMO플랜을 가지고 있었어서 PPO플랜은 대강 이해가 갑니다. 근데 HSA플랜이 조금 헷깔립니다. 여기서 질문이 좀 있습니다.
1.HSA플랜의 Deductible이 $6000인데 이 금액을 채우기 전까지는 보험적용이 안된다고 이해하고 있습니다. 그러면 만약 아이가 감기때문에 병원을 가면 그 전에는 코페이 $15만 내면 끝이었는데 이게 보험적용 안되는 금액을 다 내야 한다고 알고 있습니다. 그러면 병원비 차이가 많이 나나요? 감기로 병원을 갔을시 막 몇백불씩나오고 하나요?
2. 이 플랜에는 Deductible이 $6000이고 OOP가 $13500, 그리고 coinsurance가 innetwork일때 0%입니다. 그러면 만약 in-network 병원만 다녔을시 제가 내는 돈은 $6000+각종 코페이가 맥스가 맞나요?
3. 내년에 둘째 출산시 제가 총 내야하는 MAX금액이 $13500이 맞나요? 아니면 out of network 때문에 훨씬 더 많은돈을 낼 수도 있을까요?
그리고 제가 생각했을때 내년에 출산이 예정되어 있어도 PPO HSA플랜이 더 좋아보이는 이유는 HSA 에 회사가 펀딩해주는 금액 $1120과 HAR때문입니다.
HSA는 워낙 많은글을봐서 이제 대충은 이해를 하고 있습니다. 근데 HAR이라는 것은 오늘 설명회때 처음 들었습니다. 제가 이해한 바로는 일단 HSA에 회사에서
$1120을 funding 해주고 제가 넣은돈 $1680을 합한 $2800이 의료비로 지출이 되었을 경우 이 HRA에서 $3200을 쓸수있어서 결국 제 deductible$6000에 대해서는 저는 $1680만 쓰면 된다고 이해했는데 맞나요?
제 생각은 내년에 출산을 하면 일단 PPO플랜은 1년 프리미엄 $6706.70에 각종 코페이랑 입원비를 합한 금액이 나가는 것으로 이해하는데 PPO HSA플랜은 아무래도 더 적게 지출이 생길꺼라고 이해하고 있습니다. 그리고 일단 두 플랜의 의료서비스의 질은 같다고 봅니다.
제가 혹시 뭔가 놓치는게 있을까 해서 여쭙니다. 감사합니다.
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10 댓글
bn
2020-12-03 07:25:20
1. 네 최소 몇백불씩 나옵니다. 기존에 받으시전 explanation of benefit 보시면 보험사가 인정하는 금액이 얼마인지 나올겁니다. 보통은 1-200불은 나오고 심각한 질병이면 300불 이상 나오는 것도 봤습니다.
2. 네. 최대 oop까지요.
3. 아웃오브 네트워크 들어가면 더 나올 수는 있습니다만 사시는 주에 따라 서프라이즈 빌링 방지법이 있을 수 있습니다.
4. 네 맞게 생각하시는 것 같습니다.
Sikal007
2020-12-03 07:32:48
감사합니다. bn님 댓글보니 그동안 게시판 글보면서 잘 이해했구나 생각합니다. 다만 HSA플랜을 했을경우 예전과 달리 병원가는거에 대해 고민해야하는점이 좀 슬퍼집니다.
bn
2020-12-03 07:38:43
저라면 그냥 매년 oop max - 회사 지원금을 매년 지출한다고 생각하고 고만하지 않고 병원 가시는 걸 추천합니다.
Sikal007
2020-12-03 07:45:19
그것도 방법이네요~~~ ㅋ 감사합니다.
정혜원
2020-12-03 07:53:41
요새 관련 내용을 공부중 입니다
제가 이해하기에는
손가락에 밴드 붙이는 의료비를
보험사에서 인정하는 것이 5불이면
In-network에서 1000불을 청구하면 보험사가 5불 주고 병원은 더 청구할 수 없고 이것으로 끝나는데
Out-of-network에서 1000불 청구하면 보험사가 주는 것은 5불이고 나머지 995불은 병원과 제가 해결해야 하는 것으로 이해하고 있습니다
전문가님들 틀린 내용 있으연 지적해주세요
Sikal007
2020-12-03 15:05:53
그럼 out of net work OOP max금액인 $20000까지 지불할수도 있겠네요. 병원에서 모든 과정을 in network이냐 out of network이냐 확인 할수도 없고....
정혜원
2020-12-03 15:55:42
그게 아닌거로 압니다
In network에서는 보험사 인정액수=병원이 청구할 수 있는 최대 액수 인데
Out of network에서는 보험사 oop max와 병원이 제게 청구할수 있는 액수는 별개인 것으로 이해하고 있습니다
Sikal007
2020-12-03 16:22:06
헉. 그럼 왜 out of network의 OOP 금액이 있는거죠? 저로써는 이해가 절 안가네요....
정혜원
2020-12-03 16:53:18
제가 이해하고 있는 내용은
out of network 병원에서 병원비로 십만불을 청구했고
이 가운데 보험사에서 삼만불을 인정했다면
OOP 최대 금액이 이만불 이라면 삼만불-이만불=만불을
보험사가 병원이나 제가 주고
나머지 금액 9만불은 병원과 환자가 해결해야 하는 것으로 이해하고 있습니다.
극단적 이지만 이론적으로
환자가 opp max 이만불을 내고 병원이 칠만불을 디스카운트 해줄수도 있고
환자가 opp max 이만불과 나머지 칠만불을 모두 낼수도 있고
수많은 조합과 변수가 있는 것으로 이해하고 있습니다
같은 내용이 in network이라면 환자가 이만불 내고 보험사가 만불내고
병원에서는 더 이상 청구하지 못하는 것으로 이해하고 있습니다.
역시 전문가님들께서 보시고 틀린 내용 있으면 지적해 주세요.
응급실이나 ER로 검색하시면 in network 병원에 가셔서 수술을 받았는데
마취 닥터가 out of network이라서 병원비 많이 청구 받은 이야기가 많습니다.
나중에 병원과 협상하고 하면 많이들 해결이 되는 모양입니다만
개인이 병원과 협상하고 하는 것이 쉬운일은 아니라고 생각합니다.
Sikal007
2020-12-03 17:19:23
자세한 설명 감사드립니다. OOP만 믿고 있다가는 큰일 날수도 있겠군요... 급박한 상황에서 의사분들 한분한분이 in network인지 out인지 확인 할수도 없는 노릇이고...