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안녕하세요.
연말이 다가오면서 기존에 불입하고 있던 Roth IRA계좌에 차질이 빚어지면서 골치가 아프네요.
인컴리밋을 (당연히!!) 안넘을거라 생각하고 Roth에 돈을 넣었는데 연말에 급작스러운 보너스(!!)로 인컴 리밋을 넘어버릴 것 같아서
올해 넣은 돈은 아마 T-IRA로 컨버젼을 해야할 것 같습니다.
그래서 내년부터는 혹시 모르니까 그냥 처음부터 backdoor Roth를 불입할까 하는데 여기서 궁금한 것이 있습니다.
(사실 내년에도 현실적으로는 인컴리밋 내일 것 같지만 올해처럼 사람일은 또 모르니까요ㅜㅜ)
1. Backdoor Roth는 backdoor용 계좌를 따로 열어야 하나요? 아님 기존에 쓰고 있던 Roth계좌에 2021년분은 T-ira에서 컨버젼하는 식으로
contribution하면 되는건가요?
2. 인컴리밋이 안되어도 backdoor ira해도 되겠죠?;; 이게 나중에 만약 인컴리밋 넘었을때에 돈 빼거나, T-ira로 컨버젼하면서 세금문제 등등이
좀 계산도 복잡하고 골치아픈 것 같아서 그냥 깔끔하게 첨부터 backdoor로 갈까 하는데 괜찮은건가요?
혹시 은퇴계좌에 잘 아시는 분들은 조언 부탁드립니다! 감사합니다.
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2 댓글
도코
2020-12-18 18:29:24
최근에 비슷한 상황이 있는 분들이 좀 되는 것 같습니다. 이 글의 댓글들을 보시면 기본적인 상황이나, 정확한 용어등에 대해 도움이 될 것 같구요. https://www.milemoa.com/bbs/board/8149288 (정확한 용어는 Roth to Trad recharacterization한 후 Trad to Roth conversion)
1. 아뇨. 굳이 따로 Roth IRA 계좌를 열 필요 없습니다. 결국 basis를 tracking하는 것은 form 8606를 통해서 하실테니까요. 하지만, 원하시면 별도의 계좌로 관리하셔도 문제는 없겠죠.
2. 네, 됩니다. 서류관리가 좀 귀찮을 수 있고, 돈도 불입한 후 한번 더 옮겨야하니까 번거롭지만요.
팔자좋고싶다
2020-12-18 18:39:04
도코님 댓글 감사드립니다. 안그래도 이번에 갑자기 리밋 넘으면서 roth 관련글 찾으면서 링크 달아주신 글도 정독했습니다! 지금 가보니까 그때보다
댓글이 더 달려있어서 큰 도움이 되었어요. 계좌를 다시 열 필요가 없다니 내년부터는 그냥 backdoor로 진행해야겠네요.
너무 감사드립니다!!