이전 회사의 401K Rollover 문의(완전 초짜입니다)

Fidelity에 전화해서 진행하시면 일이 좀 복잡하게 진행될 수 있습니다. Schwab에 전화하시면 롤오버 액수가 어느 정도 되는지 확인하고 바로 Fidelity에 전화걸어 3자가 동시 통화를 하게 되며 체크가 댁으로 도착하게끔 일이 진행될거에요. 그 후 Schwab 롤오버문서 프린트 하셔서 빈칸 채우시고 도착한체크를 Schwab에 보내면 끝. 생각보다 간단합니다.

와~~ 팁 감사합니다. Schwab에 전화를 걸어서 시작하는게 좋겠군요.

질문1) 말씀하신 목적으로 맞긴 하네요. 사실 슈왑 리퍼럴 받기 위한 목적은 그렇게 중요한 목적으로 보긴 어렵지만요. 401k가 피델리티에 있으면 피델리티에서 Rollover IRA 열면 훨씬 수월할 수도 있습니다. (꼭 슈왑으로 옮기고 싶으면 피델리티 Rollover IRA로 넣은 후, in kind로 슈왑으로 그대로 옮겨도 되거든요.)

질문 2) 401k custodian회사랑 IRA 브로커리지 회사가 다를 때 일반적으로 이렇게 체크로 진행합니다. 동일한 401k회사 (특히 피델,뱅가드,슈왑 등)에서 401k to IRA 롤오버하면 체크 없이 신속하게 처리해주는 것 같으니, 이 방법을 생각해보는게 어떨까요?

질문 3) 해결은 되는데, 체크로 우편 배송 과정은 주로 열흘에서 2주 이상 걸릴 수도 있으니, 그 기간동안 장이 어떻게 바뀌는가에 따라 리스크가 있겠죠?

질문 4) 꼭 피델에서 슈왑으로 체크 방식으로 하려면 굳이 통화할 필요 없어요. https://www.schwab.com/ira/rollover-ira

To prevent funds from being taxed, the check should be made payable to "Charles Schwab & Co., Inc., FBO (Your Name)."

아이쿠 도코님과 제가 거의 동시에 댓글을.. ㅋㅋ 체크발행에 관해서또 제가 좋은 배움을 받네요. 항상 감사함다!

상세한 설명 정말 감사드립니다. 제 잔머리로 이해한 바로는 아직 슈왑 리퍼럴로 보너스가 가능(1년이상 유지해야 보너스를 받는 제약이 있는)하고 어차피 이 돈은 장기간 빼낼 생각이 없기에 해보려고 했습니다.

말씀 주신대로 그럼 fidelity에 Rollover IRA를 열고 옮긴후에 슈왑으로 옮겨보는걸 생각하겠습니다.

잘은 모르나 체크를 직접 안받고 브로커리지끼리 알아서 될것 같은데 왜 체크를 발행해서 주는지 조금 이해가 안가긴합니다. 만약에 401k에서 외부 IRA로의 direct transfer가 안되는 거면 Fidelity에 Rollover IRA를 하나 파서 옮기신 다음에 그걸 다시 Schwab의 T IRA로 옮기는 것도 한가지 방법이 되지 않을까여? 저는 뱅가드로 이렇게 옮기고 체크받고 하는 그런 문제는 없었슴다.

다른 분들이 답변을 잘 해주셔서 저는 제 경험 바탕으로 2)번에 대한 답변을 드리면요.

질문2) 이런 진행 방식이 normal 한 방법인가요? IRA계좌로만 입금한 수표가 오는건지, 아니면 제가 영어가 짧아 잘못 알아들은 걸까요?

회사마다 하는 방식이 다 달라서요, 바로 요청하는 회사로 체크 보내주는 경우도 있고, 등록되어 있는 내 집 주소로 체크 보내주는 경우도 있습니다.

또 같은 회사라도 electronic 으로 연결이 되는 경우 있고, 자기들끼리(?) 체크 끊어서 전달해 주는 경험도 해 봤습니다. 전전 회사가 Empower 였구요, 전 회사도 Empower 였는데 어떻게 자동적으로 연결이 안되게 되어 있더라구요. 그래서 체크 끊어서 옆에 부서로 우편 보냈다고 했던거 같은데 ㅎㅎ   

작년에 두번정도 Old 401K를 제 개인 Rollover 구좌로 옮겼는데요

첫번째 경우는 TIAA 에서 Fidelity 제 Rollover 구좌로 옮기는데 TIAA는 간단하게 online으로 가능했습니다. 

두번째는 MassMutual 에서 Fidelity 제 Rollover 구좌로 옮기는데 제가 최근에 이사를 하고 주소를 변경하는 바람에 한 동안(30일?) 전화나 온라인으로는 불가능해서 제 집으로 Check를 보내준다고 하더군요. 관련 서류를 전부 작성해서 우편으로 보내고 제가 Check을 받는데는 약 2주 정도 걸렸어요

Check을 받고는 핸폰 APP으로 Fidelity Rollover 구좌로 Deposit 하니 간단하더라구요. 

저희는 Check 받을때 제가 아닌 Fidelity 앞으로 받는걸 제일 신경썼던거 같아요. 혹시나 잘못되어서 페널티 낼까봐요.