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안녕하세요 DemiSoDa입니다
최근들어 T-IRA, R-IRA, HAS 등 은퇴준비에 대해 관심이 많이 생겼는데요 몇가지 질문이 있어 글을 쓰게 되었습니다
질문
1. Roth IRA를 Vanguard, Fidelity, Schwab에 각각 투자를 할 수 있나요? 그니깐 Multiply Roth IRA를 보유하는 것이 가능한가요?
(ex: Vanguard --> Roth IRA max, Fidelity --> Roth IRA max, Schwab --> Roth IRA max)
아니면 한사람당 평생 ONLY ONE Roth IRA만 투자가 가능한가요?
2. Traditional & Roth IRA는 연 $6,000이라는 리밋이 있는데요, (HSA나 401K를 못한다는 가정하에)
남는 현금을 Taxable Account말고 또 어디에다 투자를 하는것이 조금더 바람직한 선택 될 수 있을까요?
(Taxable account에 집어 넣으면 세금으로 나가는 돈을 좀 세이브하고 싶습니다)
3. 인덱스 펀드는 Expense Ratio가 적으면 적을 수록 장기투자자에게 이득 같습니다,
Fidelity user에게 장기적으로 투자하기 적합한 종목이 있을까요?
지금까지 알아본것은
VOO, FNILX, SPY, IVV, SWPPX
정도가 좋아 보입니다
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5 댓글
에버그린
2021-01-20 19:28:49
라이트닝 님이 좋은 글을 얼마 전에 써주셨습니다.
https://www.milemoa.com/bbs/board/8121346
정혜원
2021-01-20 19:34:57
1 예 근데 각각 맥스가 아니고 합계가 맥스를 넘으면 안됩니다
2 장기라면 인덱스펀드?
3 개인적으로는 fnlix
DemiSoDa
2021-01-20 19:37:25
아 그니깐 한사람당 1개의 ROTH IRA만 가능하다는 거죠?
(FNLIX는 expese ratio가 없어서 좋더라구요)
감사합니다
정혜원
2021-01-20 19:41:16
저는 뱅가드 피델리티 각각에 Roth ira 가 있습니다
두개 합쳐서 연 한도를 넘으면 안됩니다
WR
2021-01-20 20:02:44
1. Multiply Roth IRA를 보유할 수 있습니다. 그러나 투자액의 총 합은 연간 한도를 넘을 수 없습니다.
ex1. Vanguard Roth IRA -> $4,000 ; Fidelity Roth IRA -> $1,000 ; Schwab Roth IRA -> $1,000 --> 총 금액이 $6,000 이니까 괜찮음
ex2. Vanguard Roth IRA -> $0 ; Fidelity Roth IRA -> $6,000 ; Schwab Roth IRA -> $0 --> 역시 총 금액이 $6,000 이니까 괜찮음
ex3. Vanguard Roth IRA -> $6,000 ; Fidelity Roth IRA -> $6,000 ; Schwab Roth IRA -> $6,000 --> 총 금액이 $18,000 이라 연간 한도 $6,000을 넘어가서 안됨
위의 예시들은 모두 같은 년도에 불입한다는걸 가정한거에요.
ex4. 2019년 Vanguard Roth IRA -> $6,000 ; 2020년 Fidelity Roth IRA -> $6,000 ; 2021년 Schwab Roth IRA -> $6,000 -->총 합계 투자액은 $18,000 이지만 1년에 $6,000 을 넘지 않았기 때문에 괜찮음.
2. Taxable Account 말고 다른곳을 원하시면 은퇴계좌를 시용하시면 됩니다. 은퇴계좌를 제외한 다른곳은 모두 Taxable Account 라도 봐도 무방할거에요. Traditional & Roth IRA 이외에 일하시는 직장에 따라 Traditional & Roth 401k, Traditional & Roth 403b, Traditional & Roth 457 등의 옵션이 있을거에요. 자영업을 하시는 경우 Traditional & Roth solo 401k 가 있습니다.