T-Ira 초과 납입 관련 문의드립니다.

진짜 특수한 케이스 같네요 ; ;

슈왑의 보너스같은 경우 불입이 아니라 interest income 이런 식으로 기록되지 않을까 한번 확인해보세요. (상식적으로 그럴 것 같은데 확신은 못하겠네요.)

펜션에서 IRA로 디파짓된것도 롤오버로 처리되지 않을까요? 롤오버면 역시 불입은 아니니 초과불입이 아닐수도 있구요. 이것 역시 회사측에 문의해보셔야..

결국 흔한 케이스는 아니라 확답은 못해드리지만 느낌으로는 불입이 아닐 거 같아요.

댓글 감사합니다ㅠ 진짜 특이한 케이스죠ㅠㅜ 찰스슈왑에 채팅이 계속 안되네요. 이메일 해도 답도 없고요.ㅜ

Schwab의 taxable account bonus는 1099-MISC로 보고가 되거든요.

IRA에 대해서 좀 찾아보니 다음과 같은 글이 있네요.
R-IRA라서 non-taxable gain이고, contribution limit에는 포함되지 않는다고 하니 T-IRA도 비슷할 것 같습니다.

https://www.reddit.com/r/personalfinance/comments/60nam1/do_bonus_contributions_to_a_roth_ira_count/

팬션에 대해서도 작년 소득에 대해서 불입만 올해된 것으로 처리되지 않을까 싶네요.

회사를 다니면서 작년 마지막 날까지 일은 했는데, 401k 불입만 다음해로 넘어갔다면 결국 paycheck은 작년 paycheck에 해당하는 금액이라서 작년 한도에 포함될 것이거든요.
 

감사합니다. 회사에서 불입해 준 것은 작년 것으로 들어가는 것이 맞겠네요. 그렇게 되면 큰 문제가 되지 않을 것 같은데, 이 리퍼럴 보너스 100불이 신경쓰이네요.ㅎㅎ 혹시 그냥 100불은 캐쉬 아웃 해도 상관없나요? 그럴 것 같으면 그냥 맘 편히 뽑아 버릴까 싶어서요.

Schwab에 한 번 확인해보시는 것이 좋을 것 같습니다.

혹시나 저같은 상황에 처한 분들께 도움이 될까해서 댓글 남깁니다. Charles Schwab 고객 센터와 통화를 했고, 아무런 문제가 없다는 대답을 들었습니다. 보너스로 받은 100불은 불입으로 보지 않는다고 하고, 1월에 들어간 금액 역시 이전 회사에서 12월에 일한 것을 넣어준 것이라 문제가 없다고 합니다. ^^