Fidelity 에 가지고 있는 Mutual Fund 언제 세금이 부과 될까요?

Taxable account이면 매도 (sell)를 하는 순간에 tax이벤트가 발생함다. 작년 10월에 사셔서 지금 파셔서 일년이 안된 관계로 수익이 생겼으면 short term capital gain tax를 내셔야 함다.

답변 감사드립니다. 예 taxable 이고요. 전 일년이상 롱텀으로 아주오래 가지고 있을려고 하는데요.. trade 를 통해서 다른 뮤추얼 펀드를 사면

제 core 로 돈이 deposit 되는것이 아니라서 세금과 관련이 없을 지도 모른다고 생각했었습니다. 제가 틀린거지요?

배당금이 reinvest되어도 과세가 되는 것과 같은 원리로,

FXAIX를 다른 펀드로 exchange해도 매도 및 매수가 동시에 일어나지만, 과세가 되는 것은 마찬가지입니다.

참고로 FXAIX --> VTSAX는 추천하기 좀 힘든 이유가 VTSAX는 뱅가드 뮤추얼펀드라서 fee가 좀 붙을거에요.

만약에 피델에서 total stock market index로 갈아타시려면 VTSAX대신 FXAIX --> FSKAX나 FZROX가 피델리티에서는 더 적합할 것 같네요.

위의 도코님 답변대로 mutual fund exchange에 대해 세금 부과됩니다. IRS 관점에서 팔고 사는 걸로 간주하기 때문이죠. 뿐만 아니라, mutual fund로부터 받은 dividend와 interest에 관해서도 세금이 부과됩니다. Fidelity에 로그인해서 살펴보면 2020년 tax form들이 이미 올라왔거나 조만간 올라올 겁니다.

도코와 초록별님 감사드립니다. 하 dividend 과 interest 가 MF 에도 모두 적용되나요? 전 그냥 가지고 있으면 아무일 없는줄 알고 있었는데요. ^^

그런데 배당은 각각의 회사들이 구성되어있는 MF 라서 나올수 있겠지만 interest 는 또 왜 나오는 건가요?

채권이나 머니마켓펀드 섞여있으면 interest가 나오죠. 

아마 조만간에 1099발행되시면 그거 터보택스 같은 곳에 입력하시면 될듯 합니다

아 그렇군요.. 피델리티에 들어가 봐야 겠네요. ^^

찾아보니 2/16일 이후에 올라온다고 하더라구요. 로빈후드 하고 피델리티 둘다요. 저도 세금보고 때문에 날짜 찾아보고 기다리고 있어요. 

이 글을 읽고 갑자기 정신이 번쩍 나는데요. 그럼 주식 팔고도 그 이익에 대해서 바로 세금을 내는 건가요? 뱅가드 계좌 연게 10년도 더 되었는데 사실 주식을 판 적이 거의 없었거든요. 한번 팔았었는데 그 때는 tax return 때 같이 보고 했었구요. 2020년에 주식을 팔았고 (여름 경) 뱅가든에서 세금 hold한 게 없는데 그럼 제가 그 시기에 내야할 세금을 지금 안 내고 있는 건가요? 1년 이상 갖고 있던 주식이구요. 갑자기 걱정이 되네요.

파는 순간에 바로 세금을 내는 것은 아니구요. 파실 때 세금과 관련된 이벤트가 생기고 세금정산 시기 그니까 지금쯤 뱅가드에서 1099 form을 아마 발행해 줬을겁니다. 그럼 그거 가지고 세금정산 때 원래 본인의 기본소득 위에 추가 소득으로 계산되어 세금리포트를 하셔야 된다는 얘기 임다.

아 감사합니다. 혹시 세금을 제때 못 내 페널티가 있는건가 하고 깜짝 놀랐어요. 올해 세금정산에 같이 해야 학겠네요.

underpayment penalty는 조심하셔야 합니다.
다음해 1월 15일 전에만 penalty 물지 않게 잘 맞추시면 됩니다.

평상시 환불 금액에 비해서 추가되는 세금이 미미하면 별로 신경 쓰실 것 없고요.
세금이 크게 늘어나면 미리 선납하시는 것이 좋겠습니다.

페널티는 결국 이자인데, 돈 싸게 빌려 썼다고 생각하시는 분들도 계시긴 하더군요.

네 저도 사실 이게 좀 걱정이 되어요. 올해 주식도 좀 팔았고 일년에 한번 받던 남편 보너스가 지급 날짜가 바뀌면서 2020 년 두번에 들어오고해서 이제껏 몇천불씩 받다가 내야되는게 아닌가 싶어요. 제가 두곳에서 일을해서 소셜 시큐리티가 두곳에서 나가서 그걸로 좀 상쇄되지 않을까 싶기도 한데, 그래도 걱정이 되긴 하네요.