옛날 401k 및 retirement 계좌 찾는 방법

안녕하세요 KB 입니다.

가끔씩 예전 회사에서 401k 등의 은퇴계좌를 가지고 계시다가 이직을 하셨는데,

그 때는 미처 은퇴 계좌, 롤오버 이런 것들을 몰라서 잊어버리셨다가 최근에 찾으려고 하니 어디서 부터 시작을 해야 될지 몰라서 막막해 하시는 분들이 계십니다.

 

401k 회사가 그 동안에 바뀔 수도 있고, 이직/퇴사를 하고 시간이 지나면 자동적으로 IRA 로 옮겨 버릴 수도 있기 때문에 원하시는 정보를 100% 찾을 수 있다고 장담은 드릴 수 없지만

최소한 어디에 전화해서 시작해야 하는지 조그만 힌트라도 있으면 도움이 될 분들은 참고 하시면 될 것 같습니다.

 

 

1. 연방 노동청 웹사이트에서 5500 폼 검색

5500 폼은 고용주가 정부에 제출하는 베네핏 플랜에 관한 폼이 되겠습니다.

Department of Labor 에서 이를 검색함으로써 실마리를 찾으실 수 있습니다.

 

https://5500search.dol.gov/#

 

 

 

 

대충 삼성 이름 넣어보겠습니다.

 

 

 

플랜 이름별, 연도별, 지역, 가입인원 등의 정보가 나옵니다.

 

 

 

 

결과값이 너무 방대하다 싶으시면 Filter 옵션을 이용하셔서 줄이시면 됩니다.

본인이 근무한 연도 (웹페이지는 2009 까지 서포트 되는 듯 합니다), State, 플랜 타입 (401k, 403b 등) 등을 입력하셔서 다양하게 검색을 하실 수 있겠습니다.

 

 

파란색 화살표를 누르면 문서를 다운로드 받으실 수 있습니다. 

문서 자료는 회사마다 차이가 있을 건데요. 자세하게 된 자료는 이 회사에서 어떤 펀드를 제공하는지, 베스팅 스케줄이 어떤지, Self Directed Brokerage 제공하는지, Loan Interest Rate 은 얼만지 시시콜콜한 정보가 다 나와서 회사 플랜이 어떤지 대충 감을 잡을 수가 있습니다.

 

(야 부럽다... 너네 뱅가드 Institutional Index 제공해주는 구나... )

 

 

문서 중에서도 filing 문서를 열으시면 개략적인 플랜 정보가 나옵니다.

 

 

EIN, 전화번호, HR 담당자 이름 등이 나옵니다. 

사실 Public 레코드인데요 그래도 이런저런 정보가 나오면 꺼림찍 할 것 같아서 가렸습니다.

 

 

 

그리고 더 찾아보시면 Plan Provider 정보 역시 나옵니다.

이 회사 같은 경우는 피델리티 플랜을 그 해에 이용하였으니 피델리티에 연락을 해보면 되는 것입니다.

 

이외에도 서비스 코드며 정보가 많이 있으니 필요한 부분이 있을 수도 있습니다.

 

 

 

2. Abandoned Plan 검색

 

이전의 회사가 재정적으로 어렵게 되어서 펜션 / 401k / 403b 등을 더 이상 운용하지 못하게 되었을 때 펀드 회사가 이 돈을 들고 있게 되는데요.

연방정부가 개입을 하여서 직원들이 돈을 찾아 갈 수 있도록 중재를 해준다고 합니다.

 

상대적으로 규모가 작은 회사에서 이런 일이 일어날 수 있으니까요, 이전 회사가 문을 닫거나 파산을 하여 돈이 붕 떠버린 경우 체크를 해보시면 될 것 같습니다.

 

https://www.askebsa.dol.gov/AbandonedPlanSearch/default.aspx

 

대충 넣고 검색을 해보면

 

 

 

검색에 해당하는 회사가 나옵니다.

링크를 클릭 하시면 Plan 담당하는 회사 이름, 정보, 담당자 이메일 등이 나오니 연락을 해서 본인의 계좌가 있는지 확인후 Roll over 진행하시면 될 것 같습니다.

 

 

 

 

3. Uncliamed Retirement Benefits 검색

 

 

 

https://www.unclaimedretirementbenefits.com/ 은 정부 사이트는 아니고 은퇴계좌 roll over, cash out 을 전문으로 하는 PenChecks 라는 회사 사이트라고 합니다.

 

 

 

본인의 소셜 넘버를 넣어서 진행을 하는데요, 개인 회사 이용 및 소셜 넘버 입력이 꺼림찍 하신 분은 최대한 정부 사이트 1) 과 2)를 이용하시구요.

위의 두 방법을 이용하여도 도저히 안 나오시는 분들은 밑져야 본전 식으로 한 번 이용해 보셔도 괜찮을 듯 합니다.

 

 

 

참고로 은퇴 자금 말고 보험회사, 전기/개스 회사, 온라인 쇼핑, 집 렌트 등을 하시면서 본인에게 돌아와야 하는 리베이트, 디파짓 머니가 있는데요.

이사 등의 이유로 이를 수령 못하신 분은 Unclaimed Property 로서 검색을 해보시면 되겠습니다.

 

관련하여서 올려 놓은 글이 있고 많은 분들이 적게는 몇 센트에서 부터 몇 천불까지 찾을 금액 있는 것을 확인하셨으니까요, 아울러서 참고 해보시면 좋을 것 같습니다.

 

https://www.milemoa.com/bbs/board/7916270