안녕하세요
최근 이직을 위해 인터뷰를 봤고 아직 답변은 못 받았으나 긍정적인 반응이라는 리크루터 연락을 받았고 건강 보험 정보를 받았는데요. 기존 회사 보험이 좋지 않았어서 이직 고려 중인 직장 보험이 괜찮은건지 co insurance이런거에 대해서 잘 모르고 deductible / out of pocket가 가장 중요한로만 알아서요. 기존 보험은 high deductible plan입니다. 다만 보험료는 회사에서 비용 부담하고요 아래 내용이 새로운 직장 보험 내용입니다.
in network 기준만 적어볼게요
plan 1 / monthly premium $440 for employee and spouse
calender year deductible $250 / family $700
calender year out of pocket individual $1950 / family $3625
In and out do not cross apply (이게 정확히 무슨뜻인지 모르겠네요)
coinsurance 90%
inpatient surgery/hospital 90% after deductible
outpatient facility 90% aftrr deductible
preventive service 100%
기존 보험도 잘 안써서 coinsurance가 뭔지 잘 모르겠는데예를 들어 병원비가 천불이 나왔다면 $250 을 디덕터블 내고 나머지 750불은 90프로만 커버가 된다는건가요?
예를 들어 출산 비용으로 2만불 청구됬다면 아웃오브포켓 1950불 제외하고 90프로 커버하고 10프로를 추가로 낸다는건가요?
다른 플랜은 월 보험료가 좀 싼데 coinsurance 및 surgery등이 80프로네요.
보험사는 aetna입니다. 잘 아시는분 설명 부탁 드립니다!
Deductible 250불 내고 그 뒤부터 90프로 커버인데 최대 out of pocket까지만 냅니다. Deductible 하고 coinsurance 내신 비용이 out of pocket 넘어가면 100ㅠㅡ로 커버입니다.
자세한 것은 이 글을 참고하시구요 https://www.milemoa.com/bbs/board/6972139
Out of pocket은 1명이 1950불까지만 내고 가족전체로는 3625불까지만 내고 그 이후부터는 무료라는 건데요, in-network와 out-network에서 사용되는 금액이 합산되지 않는다는 뜻입니다.
coinsurance와 deductible 은 이해하고 계신 것이 맞지만 보통은 병원과 보험사간 계약관계로 인하여, 출산 비용으로 2만불이 청구되면 보험사 할인이 일부 들어간 후 남은 부분에 대해 디덕터블을 내고 나서 남은 부분의 10%만 내면 됩니다. Deductible 과 coinsurance비용이 out of pocket을 넘어가면 추가비용은 없겠구요.
간단하게 설명하자면 이렇습니다. (가족기준으로 적습니다.)
매달 440불이 월급에서 보험 명목으로 빠져나갑니다.
매년 1~12월 기간 동안 병원비로 나가는 돈 중 처음 700불은 100% 본인 부담입니다.
$700.01 부터 coinsurance 로 적용이 됩니다. 즉, 해당이 되는 금액 (병원비, 수술 등) 의 90% 는 보험사에서 내고, 10%만 본인 부담입니다.
하지만 이렇게 누적된 본인 부담 금액이 3625불이 넘으면 100% 보험에서 냅니다.
in & out do not cross apply 는 아마도 in-network 에 누적/적용된 금액이 out-network 에 적용되지 않는다는 의미일겁니다.
보험을 보실 때는 프리미엄 (매달 내는 금액), 디덕터블, max out of pocket 을 가장 중요하게 보시는 것을 추천합니다.
매달 내는 돈은 적을수록 좋습니다. 위의 플랜의 경우 1년에 병원을 가지 않더라도 최소 5280불이 나갑니다. 1년에 나가는 최대 금액은 in-network 일 경우, 8905불인거죠.
반대로 다른 플랜이 매달 내는 돈이 적을 경우, 병원을 1년 동안 가지 않는다면 연간 보험비로 지불하는 돈이 줄어드는 것입니다. 대신 디덕터블이나 max out of pocket 등이 높아진다면, 그 경우의 수도 생각해 보셔야 하고요.
(아... 2분만 기다릴 것을... 안그래도 실프님이 답변하면 딱좋겠다고 생각했는데요 ㅎㅎㅎ)
답변 감사드립니다. 제가 이 보험으로 선택하고 저는 보험을 하나도 안사용하고 와이프가 보험을 사용하여 출산이나큰 병원비를 청구 받을경우 어쨋든 individual이 아닌 family deductible 및 out of pocket $3625까진 돈이 나가는건가요? 그리고 치과보험의 경우 디덕터블이 individual $50 family $150이고 100% after deductible이면 치과 비용이 $500이 나왔으면 family deductible까지 내는건가요 individual이 아니고요. 이 정도면 뭐 그럭저럭 괜찮은건가요? premium이 좀 비싼거 같아서 coinsurance 80프로인 플랜 2로도 있긴하거든요 premium 약 월 150불정도차이고요
보험은 하스웰 님의 이름으로 들어가 있기 때문에, 배우자분만 쓰셔도 가족으로 적용될겁니다.
플랜 가격 비교는 위에 말씀드린 것처럼 프리미엄, 디덕터블, max out of pocket 으로 생각해서 계산해 보세요.
보험마다 다릅니다. 저희 회사 보험은 low deductible은 개인 limit부터 적용 hdhp는 가족리밋 무조건 적용입니다.
한가지만 더 여쭤볼게요 플랜 월 보험료가 employee,employee +spouse,employee+child, Family 총 4개로 나뉘어서 나와있는데요. 저는 와이프와 아기 한명 있고 아기는 주 보험을 따로 들었으며 와이프와 제가 현재 회사 보험으로 들어가 있는데요 만약 새 회사 보험을 쓰게 된다면 저는family로 간주되어 family월 보험료를 내는건지 아니면 employee +spouse 비용으로 내는건지 모르겠네요. 저 같은 경우는 family면 와이프 아기 다 포함인거 같은데 아기 보험은 따로 든게 좋은거라 굳이 회사 보험 이중으로 들 필요는 없거든요
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