안녕하세요!
많은 고민을 하다 의료 보험 관련해서 질문을 하나 드려봅니다.
이번 7월부터 P2의 직장에서 배우자 의료 보험까지 무료로 해주는 플랜이 생겨서 바꾸려고 해요. 커버리지도 제가 다니는 직장에서 제공해주는 보험보다 좋습니다.
어떤 플랜을 정해야 할지 몰라서 전문가분들께 여쭤봅니다. 저희는 캘리포니아 거주중이고, 아이는 없습니다.
저와 P2 둘다 직장인입니다.
저의 경우- 현재 회사에서 Bi-Weekly 페이첵마다 이렇게 빠져나가고 있습니다.
HDHP PPO - $27.72
덴탈- $16.65(dental-현재 치아교정 중/6500불중 1500불 Lifetime Maximum, 현재 $550 커버되었고, $950 더 커버 예정이에요.)
비전- $3.10
회사 HSA contribution $500/year
HSA 맥스 불입
P2 - 파일 첨부
Consumer choice ppo와 Kaiser HMO 플랜 둘 다 나가는 비용은 없고 Consumer choice ppo 선택시 회사에서 FSA에$500을 contribution해줍니다.
(덴탈, 비전도 무료구요)
병원비로는
제가 매달 치아교정으로 194불씩 지출하고 있고 (덴탈 현재 저의 덴탈 플랜과 P2의 덴탈 보험을 같이 Keep하여 치아교정 보험을 조금 더 커버하려고합니다.)
P2가 가끔 한의원에 가서 침을 맞고 1년에 $500-600정도 지출하지만 한국에서 가입되어있는 보험으로 100% 커버됩니다.
1. 어떤 플랜을 가입하는게 좋을까요?
- Premera Consumer Choice PPO plan 또는 Kaiser HMO Plan 둘중 하나를 생각중이에요.
2. Consumer choice PPO를 선택 할 경우에 제가 HSA, p2가 FSA에 따로 등록을 할 수 있을까요?
3. 제가 고정으로 나가는 치과비용(치아교정)이 있어서 HSA를 맥스로 불입하고 싶은데 저의 회사 페이첵에서 직접 HSA에 컨트리뷰트를 할 수 있을까요? Pay-check에서 빠져나가도록 설정이 안된다면 어떤식으로 컨트리뷰트를 해야 텍스 베네핏을 받을 수 있을까요?
옵션이 많아서 선택이 어려운 경우네요. 중간에 있는 PPO는 너무 비싸니 일단 제외하고 HSA를 꼭 원하신다면 첫번째 플랜만 해당이 될거 같아요. 그리고 플랜을 바꾼다고 처음에 말씀하셨는데 현재 P1 분 회사에서 제공하는 플랜은 그대로 킵하고, P2분 회사에서 consumer choice PPO를 Employee + Spouse로 선택하셔도 괜찮을거 같습니다. Consumer Choice PPO 플랜에 HSA가 제공되는지 모르겠는데 안되더라도 P1분이 가지고 계신 HSA는 계속 사용 할수 있으니까요. Kaiser 플랜은 deductible이 없어서 저 플랜에 같이 엔롤하시면 HSA는 더이상 사용 못하게 되세요.
교정치료(chiropractic?)은 현재 가지고 계신 보험을 사용하셔서 194불 인거죠? 만약 현재 플랜을 캔슬하고 P2분 보험으로 바꾸려고 생각하시면 현재 다니는 provider가 새로운 보험에 적용 되는지, 그리고 적용 되면 얼마나 나오는지 먼저 알아보시는게 좋을거 같아요.
덴탈은 차트에 나와있는게 없네요. 근데 프리미엄이 비싸지 않으면 둘다 가입해서 Out of pocket max로 최대한 이용하시면 가장 이득일거에요.
그나저나 benefit guide 포맷팅 정말 너무하네요.. column width부터 해서 align도 위아래왼쪽 완전 중구난방에.. 볼수록 불편해서 다 고치고 싶어지네요 ㅋㅋㅋ
수정: 모바일로 작성하다보니 P2분 플랜에 FSA가 있는걸 못봤네요. 세개중 어떤 플랜을 선택하셔도 HSA는 계속 납입하기 힘들실거 같아요
답변 감사해요!
제가 언급을 잘못했네요 ㅎㅎ 교정치료(치아교정)입니다!
다른 병원을 다니는건 따로 없고 치아 교정만 월에 194불 내고 있어요. (수정했습니다)
제 덴탈 보험 $550가량 보험에서 커버되었고 $950 더 커버될 예정이에요. ($1500불 커버) - 13개월 남았어요.
치과에 전화해봤는데 P2 덴탈보험도 들게된다면 두 보험 다 커버가 가능하다고 해서 제 덴탈은 놔두려고 해요.
만약 덴탈을 제외한 제 보험을 해지하고 P2의 premera consumer choice ppo plan 으로 바꿀경우, 저의 HSA 어카운트가 따로 생기는지, 그 어카운트에 저의 페이첵에서 직접 납입이 가능한지 궁금해요! 감사합니다!
아 덴탈 교정이였군요. 말씀하신대로 덴탈은 둘다 가져가는게정답인거 같네요. 공부한지가 좀 되서 HSA/FSA 쪽이 좀 가물가물한데요, P2분의 회사에서 FSA를 제공한다면 HSA는 더이상 contribution이 힘들거에요. Limited purpose나 post-deductible FSA는 같이 사용할수 있다는데 일반적이진 않아보이네요.
두가지 옵션이 있는것 같은데 정리하자면
1) P1 분의 플랜을 캔슬하고 P2분의 EE+SP로 엔롤
- $720.72 프리미엄 세이빙
- No more HSA contribution including employer contribution of $500
- 대신 FSA에 pre-tax로 contribution해서 치아 교정에 사용 가능
2) EE only로 각자의 플랜에 가입
- 720.76 프리미엄 (offset by $500 employer contribution)
- p1분 individual HSA 어카운트 계속 납입 가능
- p2분은 따로 FSA 어카운트 사용 가능, 500불 employer contribution
감사인사가 늦었네요. 정말 감사합니다!
P2분의 보험 플랜들이 HSA eligible한 HDHP 인가요? 만약 아니라면 본인 플랜을 끝내고 p2분의 보험으로 갈아타는 순간 HSA는 계속 유지하실 수는 있지만 납입은 더이상 안되는 것으로 알고 있습니다
HSA가 Eligible한 조건이 HDHP라고 알고있는데, 첫번째 consumer Choice ppo를 선택하면 Employee + Spouse Deductible이 $4000이 되게되는데, HSA가 Eligible 한게 아닌가요?
아니면 HSA Eligible한 HDHP플랜이 따로 있나요?
P2분 보험 프리미엄은 얼만가요? 3번이 Out of network 는 커버안된다지만 카이져는 거의 out of network할일이 없어서 배네핏으론 진짜 너무 좋은데요? 근데 프리미엄이 어떨지... HSA를 못들어도 아쉽긴하겠지만 이전분처럼 P1 회사에서 제일싼요금제로 유지하는것도.. 방법이겠네요.
말씀하시는 프리미엄이 저희가 내는 보험료를 말씀하시는건가요? P2의 Annual Premium은 Employee + Spouse 포함 $0입니다.
아 처음에 읽고도 혜택이 좋아서 또 까먹었네요... 0이란걸 읽고 어떻게 0일수가있지 하고 잊었네요... 어느회사인지 대단하네요! P2 프리미엄이 아예 없으니 HSA 꼭 유지하시고싶다하시면 p1이 프리미엄 내시고 저는 카이져 추천드려요. 카이저가 좀 편하더라구요. 카이저 병원만 가면되고 병원안에 왠만한건 다있고.. 앱으로 예약하기도 쉽고 불편함이 없더라구요. 수술 받더라도 카이저 네트워크안에서 다 찾아서 해결해주고 좋았어요.
정말 감사합니다!! 많은 도움이 되었어요!
페이첵마다 나가는 보험 프리미엄이 없다면 이중엔 디덕터블까지 없는 카이저가 제일 괜찮지 않나요? 카이저 병원만 써야 된다는 제약이 있지만 근처에 카이저가 있다면 덴탈만 P1님 회사에서 따로 들고 기본 의료보험은 카이저로 가지고 계시면 기존에 진료받는 교정치료도 계속 보험적용 유지 가능하실꺼에요.
HSA 계좌는 HDHP라고 명시된 플랜을 선택하지 않는한 이중에 있는 보험으로 바꾸시면 더이상 불입 불가능한걸로알고있어요. 계좌는 계속 유지는 가능하고요.
의견공유 정말 감사드립니다!
댓글 [14]