안녕하세요-!
혼자 고민하다가 혹시 아시는 분 있는지 하여 게시판에 질문 글 올립니다-ㅠ
@도코님, @라이트닝님, @KoreanBard님 등 글을 읽고.. 피델리티에 계좌를 열었는데요..
처음 하는 것이다보니 어찌어찌하다.. CMA 계좌에서 zero 시리즈 펀드들을 매수하게 되었습니다-
그런데.. 나중에 보니까 Brokerage 계좌에서만 잔금(?)에 이자가 붙는거더라구요..
(맞지요? 제가 이렇게 모릅니다.. CMA에도 계좌가 붙는 것이면 말씀 부탁드려요..ㅠ)
CMA계좌는 은행의 checking account처럼, Brokerage 계좌는 savings account처럼 사용하는 것이 좋을 듯 하여..
(그렇게 하는 것이 좋겠지요?ㅠ;;)
이용편의상 CMA계좌에 있는 펀드들을 Brokerage로 옮겼으면 하는데..
이게 Fidelity 웹사이트에서 도통 어떻게 해야 하는지를 모르겠더라구요..ㅠㅠ
한국 증권사에서는 계좌대차(인가?) 기능으로 웹/앱상에서도 가능한 것 같던데..
혹시 피델리티에서도 그런 기능이 있는지요?
아시는 분 있으실 경우 말씀 들을 수 있다면 정말 많은 도움이 될 것 같습니다-
ㅠㅠ
로그인 하시고 Transfer 누르시면 From: CMA >> To: Brokerage >> One-time >> Shares 선택하시면 될거 같네요.
오- 잘 되네요! ooak님 감사합니다-^^
저는 피델리티 CMA 계좌 자체는 안 만들어봐서 정확하게 어떻게 되는지 잘 모르겠습니다만 ^^ @ooak 님 조언대로 하시면 되지 않을까 합니다.
웹사이트 찾아보니 CMA 에도 이자가 붙고, CMA 자체도 사실은 브로커리지 계정이라서 왠만한 거는 다 할 수 있다고 하네요. 만드신지 아직 한 달이 되지 않으셨으면 이달 말 지나고 나서 statement 한 번 확인해 보시면 될 것 같습니다.
https://www.fidelity.com/cash-management/faqs-cash-management-account
보글헤드 사이트를 뒤져보니 CMA 와 Brokerage 계정 차이점을 잘 모르겠다는 글도 많구요.
말씀하신대로 피델리티에서는 CMA 를 cash 계정으로, Brokerage 를 long term investment 계좌로 쓰라고 조언 했다고 하나 왜 그래야 하는지 정확하게 설명은 못했다고 하네요. CMA 로 그냥 거래하고 가지고 있는 사람들도 많은 것 같습니다.
피델리티 CMA 의 한가지 장점은, cash 가 많을 경우 FDIC 인슈런스를 (최소) 5계정을 써서 $250,0000 x 5 = $1,250,000 넘게도 insured 해준다고 하네요. 왠만한 은행은 $250,000 까지가 최고인 것으로 알고 있거든요.
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?t=231565
https://www.bogleheads.org/forum/viewtopic.php?f=191160
CMA 쓰시면서 별로 불편한 것 없으시면 굳이 나누실 필요 없으실 것 같은데,
데빗 카드 쓰시고, 지출 현황이 어떻게 되는지 보시면서,
캐쉬 있는 계정이랑 투자 계정이랑 구분해서 관리하고 싶으시면 나누어서 관리하셔도 좋을 것 같습니다.
KoreanBard님 감사합니다- 사실은.. 제가 KoreanBard님 유튜브영상보고 Fidelity 계좌 관련하여 많이 배웠습니다-^^; FDIC 인슈런스 관련 정보도 완전 꿀팁이네요-! (구독도 해놓았으니) 앞으로도 영상 잘 챙겨보도록 하겠습니다-^^
Transfer는 ooak님 말씀대로 하시면 실시간으로 넘어갑니다.
다만 settle되기 전에는 error가 나면서 전화하라고 나옵니다.
Stock/ETF는 구입 후 이틀 뒤, MF는 구입 후 하루 뒤에 하셔야 되고, settle된 갯수를 지정하면 그것만도 넘길 수 있습니다.
CMA는 좀 특수한 brokerage account라고 보시면 되겠습니다.
외환 거래, 마진 등 몇가지 안되는 것이 있고요.
Core를 MMF를 사용하지 않고 FDIC deposit을 5개 은행 나눠서 넣게 되어 있습니다.
그런 이유로 FDIC가 5*25k까지 적용이 됩니다.
어카운트를 어떻게 쓰시는 크게 상관은 없는데, 제 경우는 큰 원칙이 investment와 spending은 같은 계좌에서 하지 않는다 입니다.
spending account의 경우 입출금이 항상 일어나게 되어 있는데, clear된 cash도 있고, 아닌 cash도 있어서 현재 balance와 사용 가능한 balance가 다르게 됩니다.
이 부분이 investment account에서는 처음 쓰시는 분들은 다들 힘들어 하시더군요.
은행도 돈 있는데, 왜 payment 안되었냐고 하시는 분들이 계신데 brokerage는 더 하겠지요.
현금이 없이 credit card payment를 하시면 단순 시간차 같은 경우 Fidelity에서 그냥 payment해줄 수도 있는데, 정말 balance가 없으면 payment reject을 해버립니다. Fidelity쪽에서는 fee를 물리지 않지만 카드 회사 쪽에서 fee를 물리니 좀 귀찮아지실 겁니다.
현금 clearing 속도는 크게 Fidelity 전체의 balance + 각각의 계좌의 balance 두개를 함께 보는 듯 합니다.
그런 이유로 더 이상 안건드릴 것 같은 티커를 spending account로 옮겨서 담보로 만들어두시면 현금 clearing이 아주 빨라집니다.
오전에 ACH pull하면 자정 넘어가면 바로 사용 가능한 상태가 될 수도 있습니다.
제 경우는 CMA는 ATM용으로 쓰고, checking처럼 쓰는 investment 계좌가 있고, 투자용으로 쓰는 investment 계좌가 따로 있습니다.
다른 은행에서 현금을 받을 때는 checking용이나 investment용 계좌나 상관이 없고요.
다른 곳으로 현금을 보낼 때도 Fidelity에서 보내는 경우는 별로 상관없습니다. 그래도, 전 checking용으로 옮긴 다음에 보내고 있고요.
ACH pull로 나가는 경우는 반드시 checking용 계좌에서 보냅니다.
사실 라이트닝님 이전글을 읽고나서 CMA계좌를 checking으로.. Brokerage계좌를 investment용으로 쓰려고 하고 있는 건데요..^^;;
위에 말씀주신 것 중에.. 몇가지 궁금한 점이 있어서.. 혹시 가능하시면 답변 들을 수 있을까요?
1. 더 이상 안건드릴 것 같은 티커를 spending account로 옮겨서 담보로 만들어두시면
-> 매수한 펀드나 ETF를 CMA로 옮기면 된다는 말씀일까요? (옮기는 것 외에 담보로 만들기 위해 추가로 해야 할 것은 없는거지요?)
2. CMA는 ATM용으로 쓰고, checking처럼 쓰는 investment 계좌가 있고
-> 투자용으로 쓰시는 investment 계좌가 따로 있는 것은 이해를 했는데..
CMA계좌를 ATM용으로만 쓰시는 이유가 있을까요? 혹시 CMA계좌를 Checking + ATM 용도로 쓰면 어떤 단점이 있는지.. 궁금합니다-
(미국 Brokerage 계좌를 처음 열어서 모르는 점이 많습니다..ㅠ)
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