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남편 Roth IRA 로 옮긴다는것을 실수로 제 traditional 로 잘못이체했는데 지금은 settlement fund 에 돈이 있구요.
다시 제 계좌로 이체하려니 tax 관련해서 물어보는데
2021년도는 벌써 채웠고 2022년도 분으로 넣었는데 다시 제 계좌로 이체해도 문제 없나요?
혹시 저같은 실수하신분들이나 관련해서 아시는분들 도와주세요~~~
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4 댓글
라이트닝
2022-01-14 02:17:54
일단 IRA로 들어갔으면 일반 계좌에서 transfer하듯 옮길 수는 없고요.
아직 tax deduction 받은 것이 아니니 gain에 대해서 tax와 penalty 10%를 내시면 가능할 것 같긴 합니다.
아직 이자가 안 붙었다면 tax와 penalty도 없을 것 같긴 한데요.
어차피 Roth로만 들어가야 된다면 Bella님의 Roth IRA로 컨버젼하셔도 되겠네요.
직접 이체하시지 마시고, 직원 상담을 먼저 하신 후에 하세요.
Taxable 계좌로 이체하신 후에 다시 남편분 Roth IRA로 옮기셔야 될 것 같습니다.
은퇴계좌는 들어가기는 쉬운데, 나오는 것은 좀 복잡해지거든요.
도코
2022-01-14 02:39:28
직접 이체하시지 마시고, 직원 상담을 먼저 하신 후에 하세요.
--> 중요한 포인트 같습니다.
Roth로만 들어가야 된다면 Bella님의 Roth IRA로 컨버젼하셔도 되겠네요. --> 이렇게 해도 되는 상황이라면 conversion보다는 recharacterization이 가능하고 더 좋은 방법이 될 수도 있겠네요. 그럼 수익문제는 원천적으로 피할 수 있을 듯 합니다..역시 상담원과 상의후 진행하는게 좋을 것 같습니다.
Bella
2022-01-14 02:42:31
도코님 답글 감사합니다. 그냥 놔둬야겠네요. 제가 생각했던거보다 복잡하네요.
Bella
2022-01-14 02:41:45
상세한 답글 감사합니다. 생각보다 간단한게 아니였네요.