요즘 HELOC 이자율 어떤가요?

저도 궁금하더라구요, 해보신분 있으신지 궁금합니다.

은행가서 상담해봤습니다

일단 Chase와 Wells fargo는 HELOC 현재 서비스를 중단한 상태라고합니다

BOA는 HELOC 된다고하더라구요

다만 생각보다 이자율이 비싸네요

베스트 케이스 (크래딧 740 이상) 경우

Prime(3.25) + Margin(2.00) = 5.25% 이자율이라고합니다.

변동 금리가 적용되며 Prime 이자율에따라서 이자율이 변동 된다고합니다.

앞으로 이자율이 올라갈 일만 남았으니... 5.25 + a라고 생각하시면 될 듯합니다.

https://www.bankrate.com/home-equity/reviews/chase/   요기 한번 보세요.

저 같은 경우 현재 heloc진행중인데..먼저 가지고 계신 집의 equity가 얼마나 있는지가 관건일것 같네요. equity가 얼마 안되면 heloc자체가 진행이 안됩니다. 이자율은 지역, 은행마다 천자만별이라 다른 분이 말씀해주신 링크에 가셔서 체크해보는 것이 맞을것 같구요. 또 heloc은 기본적으로 변동금리이고, 개설해 두더라도 돈을 빼서 쓰지 않으면 charge가 되지 않는지라 이자율 자체는 큰 의미가 없을것 같네요.

아 heloc이자율은 기본적으로 모기지 이자율보다 1%+ 정도 높습니다. 그래서 급하게 돈을 쓰고 갚는 경우가 아니라면 차라리 cash-out refinance가 낮다고 하더라구요. 저 같은 경우 emergency funding+2nd home downpayment 용도로 쓸것이라 heloc을 선택했습니다.

수수료는 은행마다 다르지만 refinance에 비하면 100-200불 정도로 훨씬 저렴하구요 (수수료를 charge안하는 은행도 찾아보시면 있습니다). heloc 진행은 30일에서 45일 정도 걸린다고 하니 일단 생각있으실때 빨리 application넣는게 나을듯 싶네요.

저도 Heloc 관심이 있어서 지나가다 질문 드려요.

Home Equity 가 얼마인지 은행에서 판단하려면 은행해서 집 Appraisal 다시 진행하나요? 

네 다시 진행하더라구요. 제가 해야할것은 따로 없고 그냥 자기들이 알아서 합니다

전 한 이삼년전에 td bamk에서 했었는데요. 체킹있으면 prime-0.5였어요. 지금도 그런지 모르겠네요.  한번 알아보세요

BOA HELOC 을 몇년 전에 했는데 수수료도 없고 주거래 은행도 BoA라서 만족했고요,

이번에 금액을 늘려서 refinance 했습니다. 다음 주에 클로징(문서 사인)만 남겨 두고 있습니다.

수수료: $0

금리: 처음 6개월간 특별히 1.99%, 그 이후에는 Prime rate - 0.45%.

금리 계산은 다음과 같습니다.

WSJ Prime Rate 3.25% (변동) + (BoA margin rate 1.8% - discount rate 2.25%) = 2.8%

Discount rate 2.25%에 포함된 것은:

- auto pay discount 0.25% (매달 자동으로 원리금 pay할 경우이며, 최소 100달러 내야 합니다)

- initial draw discount 1.5% (클로징하면서 15만 달러를 꺼내기로 했습니다. 1만달러마다 0.1%씩 할인, 최대 1.5%까지. 조건은 3회 빌링 사이클 동안 밸런스 유지)

- BoA preferred reward discount 0.375% (이건 BoA나 Merrill 고객으로 예치금이 얼마 이상이면 받게되는 고객 등급에 따른 할인입니다)

- MSA discount 0.13% 

인터넷으로 apply 했고, discount를 최대한 받기 위해 Merrill로 주식 투자금을 옮기고 고객 등급이 오르길 기다리는 준비를 했습니다.

어제 citizens bank에서 4.75받았습니다. 론 금액이 적으면 4까지도 해준다 하더라구요

저는 penfed에서 받아놨는데 이율은 정확히 생각안나네요 근데 다른 곳보다 좋았던 걸로 기억합니다.  참고로 시스템이랑 이런거는 구리기는 합니다. 

약 1년 6개월 전에 Regions bank 에서 HELOC 열었습니다. 

저의 경우,

6개월 동안 0.99%, 이후에는 Prime +0.5% (minimum 3.75%, 다시말해, Prime이 3.25% 까지는 3.75%), 

2년동안 account 유지 해야하고 (minimum balance없음), No fee였습니다.

stacker님이 6개월 이전에 론을 많이 상환하느냐 이후에 상환하느냐에 따라 유불리가 있겠네요. 

Regions bank가 크게 불편하지는 않지만 서비스는 좀 별로 입니다.