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안녕하세요,
NJ에서 거주중이고 작년에 첫집 장만후 조금씩 홈오너로서 이것저것 배워나가고 있은 후니오니입니다.
작년에 첫집을 구매하면서 roth ira에 그동안 contribution 한 6,500불 만큼만 withdrawal 해서 다운페이로 사용했는데요. 5 years rule에는 해당이 안됩니다 (4년차). 그래서 더 빼지 않고 이전년도에 부은 만큼만 뺀건데 1099-R에 코드가 J (early withdrawal)로 나왔네요. 터보택스로 세금보고중에 federal은 알아서 그동안 contribution 이 얼마냐 묻고 해서 세금이 안붙은거 같은데 NJ세금 보고시에는 1099-R에 Q (qualified withdrawal)이 아니고 J이면 세금 내야한다. 만약 Q라면 1099-R을 reissue해야 한다고 안내가 뜨네요.
Vanguard 에 1099-r reissue 요청하니 제가 다른 브로커리지에 다른 ira도 있을수 있기 때문에 자기들이 q인지 확인이 불가하고 따라서 수정도 해줄수 없다고 합니다 ㅠㅜ 꼼짝없이 이중과세 당해야 하는걸까요?
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5 댓글
Bestaud
2022-04-06 05:24:12
Roth Ira맞으신가요? Roth는 이미 세금을 낸돈을 넣기때문에 contribution한돈은 언제든지 페널티 세금없이 빼는것으로 알고있는데요. 심지어 erning도 firsthome buying에쓰면 10000불 한도로 패널티없이 뺄수 있다고 나와있는데요.
후니오니
2022-04-06 23:33:34
네 roth가 맞고 저도 그렇게 알고 있기 때문에 돈을 뺀거고요. 첫집 장만 10,000은 그래도 5 years rule 때문에 처음 납입후 5년이 지난 경우만 어닝도 10,000불 까지 인출시 페널티 없는걸로 알고 있습니다. 아직 세금 보고는 안했으니 뉴저지 부분을 다시 좀 해봐야겠어여
도코
2022-04-06 23:39:45
5 year rule에 대해 잘못알고 계신거 같습니다.. (근데 사실 현 상황에 중요하지 않은 부분 같습니다.)
중요한건 regular Roth IRA contribution에서 원금(basis)만 빼신거라면 Form 8606 Part III 에 잘 기재하시면 tax $0로 나올거에요.
후니오니
2022-04-07 00:07:17
답변 감사합니다. 일단 집은 잘 샀으니 그래도 다행이네요;; 세금 보고는 더 추가로 기재하는 옵션들을 잘 보고 공부해보겠습니다!
큼큼
2024-02-09 10:23:49
안녕하세요 저도 지금 같은 상황인데 혹시 이때 어떻게 해결하셨나요? 저도 roth ira 원금인출만 했는데 1099-r에 box 7에 code J가 찍혀서 나왔는데 이걸 Q로 바꾸어 달라고 따로 이야기 해야할지 아니면 그냥 J인 상태로 보고하고 form 8606만 쓰면 되는건지 확실히 모르겠네요.