전 직장의 401k는 Fidelity였는데 롤오버를 하지 않아 401k가 체크로 배달 되었어요. 제가 401k초보자라 아는 것이 없어요 조언 부탁 드립니다.
1. 현 직장은 Ubiquity를 쓰는데 받은 체크를 Ubiquity에 넣을 수 있나요?
2. 체크를 받은 금액은 taxable income으로 간주 된다는데 2022 택스리턴 때 세금보고를 해야하나요?
3. 현 상황에선 어떤 방법이 제일 좋을까요?
1.네 ubiquity에 전화해서 전직장 401k 트랜스퍼 하려는데 체크를 어디로 보내야 하나 물어보세요. 거기로 보내면 디파짓 됩니다.
절대 개인 통장에 넣으시지 마시고 바로 옮기셔야 인컴으로 잡히지 않고 세금보고도 더 않해도 되고 깔끔해요.
내일 바로 전화해서 방법을 물어보세요.
이게 정답입니다. 저도 이전 직장에서 이직하면서 롤오버를 안 하고 있었는데 어느날 체크가 날라와서 식겁했었는데 해결했습니다. Ubiquity에 전화 하셔도 되고 저 같은 경우는 Vanguard에서 개인 rollover ira 계좌를 갖고 있었는데 vanguard에 전화해서 그쪽으로 rollover 했습니다. 꼭 현 직장 쪽 401k가 아니여도 상관 없어요.
만약에 금액이 $5,000 미만이었다면 회사에서 이런 식으로 일방적으로 체크를 끊어서 보낼 수 있습니다. ㅠ
단, 문제는 이렇게 했을 때 20%세금을 withhold하고 보내줄텐데요,
확실하게 하시려면 새직장 401k나 traditional IRA에 입금하시되... 그 차액까지 다른 캐쉬로 새로운 플랜에 입금하셔야 전액이 롤오버처리될거에요.
그러지 않으면 차액은 결국 10%추가 penalty를 내게 되겠죠. 큰 금액은 아니겠지만 아까울 수 있습니다.
(그럼 이미 withhold한 20%는.... 내년에 2022년 세금보고하실 때 refund받을 계획하시면 되겠습니다.)
생각보다 번거롭겠지만 잘 해결하시길 바랍니다.
윗분 말씀대로 첵이 일정 금액이 안되어서 그렇게 날아 온것 같은데, fidelity에 전화 하셔서 지금이라도 롤오버 할 수 있는지 여쭤 봐야 할 것 같습니다.
그첵은 이미 세금제하고 페널티 다 제하고 나온 첵일 가능성이 아주 큽니다.
답변 감사합니다. IRA는 fidelity 계좌에 그대로 있는데 super saver 401k 플랜의 돈이 체크로 왔네요. 얄팍한 검색으로는 유비퀴티보다 피델리티가 더 좋은듯 한데, 피델리티의 rollover ira를 가만히 두고, 현 직장의 유비퀴티 401k 따로 만들어서 나중에 그 직장을 그만둔다면 이 금액을 피델리티로 옮겨도 될까요? 이게 이득인건지, 유비퀴티로 갈아타는 것이 나은지 궁금합니다
많이들 그렇게 하세요. 저도 이전직장 401k를 fidelity rollover IRA로 옮겼어요. 딱히 fee가 있는거 같진 않은데 ETF마다 fee가 붙는진 모르겠네요. expenseratio는 다른 계좌랑 같았던거 같네요. 만약 현직장을 옮기실때도 체크보내주면 새로 rollover여시거나 이전 rollover로 transfer하시면 될듯합니다
401k가 왠만해서 좋지 않으면 IRA보다는 수수료가 높은 MF만 제공하긴 할 겁니다. 그래서 전직장 401k는 그렇게 IRA로 넘겨서 자유롭게 투자하는게 좀 더 인기가 높다고 볼수 있고 많이들 그렇게 할 겁니다. 저두 그렇게 했고요..
물론 투자가 너무 자유롭다보니 개별주투자하다 까먹을 수도 있으니... ㅎㅎㅎ
물론 401k따로 관리하고 IRA따로 관리하는게 너무 귀찮거나 소득이 높아 백도어를 해야되서 Traditonal IRA를 비워놔야할 경우에도 현직장의 401k로 포개는 경우도 있겠슴다.
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