백도어 ROTH IRA와 웰스파고 Way2save(SM) Retirement Account에 대해서 질문이 있습니다.

IRA savings account가 있습니다.

한 때 online savings 회사에서 광고 많이 했었고요.
1% 근방 이자주던 시절에 엄청 광고했었거든요. Ally에서 많이 광고했었습니다.
지금은 brokerage가 추가되어서 그런지 광고 본지 오래된 것 같네요.

0.01%를 IRA에서 사용하기는 너무 아깝죠.

IRA 간에는 서로 transfer가 가능하기 때문에 brokerage의 IRA로 transfer하시면 됩니다.
Direct transfer가 안되더라도 check로 받아서 입금하실 수 있으니 시간이 문제지 transfer 자체는 가능할 것이라고 생각됩니다.

다만, closing fee가 있는지 확인해보셔야 하고, fee를 받는 곳에서 cover해주는지 확인해보셔야 되겠습니다.
금액이 좀 된다면 bonus 받고 transfer하시는 것이 좋습니다.

IRA account를 만드는 것 자체는 아무 문제가 안되고요.
수백개를 만들어도 문제가 안됩니다.
1년 contribution 제한만 전체 계좌에 같이 걸리는 것이고요.
일단 contribution한 이후에 transfer하는 금액은 제한이 없습니다.

질문에 답을 드리자면
IRA는 brokerage에서 많이 만들지만, 은행권에서 bank account (대부분 Savings account) 처럼 만드는 것도 있습니다.
다른 IRA에 추가 contribution은 불가능합니다.
다른 Savings account가 IRA savings account라면 transfer에 불이익은 없는데, taxable savings account라면 penalty + tax가 붙습니다.

백도어는 일단 Brokerage의 Traditional IRA로 옮기시고 다음날 Roth IRA로 컨버젼하시면 되겠습니다.

위에서 설명드렸지만 brokerage에서 IRA를 새로 만드시고 transfer하시고 투자하시면 됩니다.
요즘 세상에 0.01% IRA savings account를 추천하는 은행도 참 독특하네요.
이런 광고 본지 정말 오래 되었거든요.
10여년 전에 본 것 같습니다.

웰스파고에 IRA 어카운트로 트랜스퍼가 가능한지부터 알아봐야겠네요. 정말 감사합니다!