Debt-to-Income Ratio (DTI) 와 Debt-to-Credit Ratio (Credit Utilization)

DTI는 신용총한도를 계산하는 계산기같은거에요.
예를들어 제가 집을 사려고 하는데 내 인컴으로 론이 얼마까지 나올 수 있나를 계산할 때 쓰는게 DTI죠.
총론발란스를 계산하는게 아니라 한달에 고정적으로 나가는 돈이
얼마인지를 계산해서 저에게 론을 얼마로 해 줄 수 있다는 공식같은거요.
얼마전에 재융자하면서 열심히 계산했었거든요;;

http://en.wikipedia.org/wiki/Debt-to-income_ratio

제가 잘못 알고 있는건가 해서 검색해본것이구요. 

중간에 보시다보면 예를 든 글이 있는데 이게 제가 말한 계산법이에요~

• Using Yearly Figures:
  • Gross Income of $45,000
  • $45,000 x .28 = $12,600 allowed for housing expense.
  • $45,000 x .36 = $16,200 allowed for housing expense plus recurring debt.
• Using Monthly Figures:
• Gross Income of $3,750 ($45,000/12)
• $3,750 x .28 = $1,050 allowed for housing expense.
• $3,750 x .36 = $1,350 allowed for housing expense plus recurring debt

감사합니다.  minimum balance 만 넣는 것은 모르던 사실이네요. ^^

 

결론적으로 모든 사실을 종합해보면, 2번은 인컴을 자기 마음대로 늘릴 수는 없으니 론을 줄이거나 balance 를 낮추는 방향으로 가야하는 것이고,

3번은 전체 크레딧 리밋 (분모) 를 올리거나 카드 밸런스 (분자) 를 줄이는 방향으로 가야 하는 것이 맞겠네요.

하지만, 그랙님 글을 보면 분명 전체 크레딧 리밋을 너무 많이 올리면 credit card 회사에서 잠재적 부실 고객이 될 수 있다고 판달 할 수 있기 때문에

적정한 선에서 관리하면서 밸런스를 낮게 유지하여 좋은 점수를 유지하는 것이 관건이겠네요. ^^

네. 저도 재융자하면서 알았어요. 미니멈발란스로 고정적인 한달지출을 계산하더라구요. 

고정적의 의미가 론받는  사람이 어떤달은 오버해서 쓸 수도 있고 더 적게 쓸 수도 있어서 

미니멈발란스로 계산해서 DTI를 산출했거든요 . 

이거 쓰면서 혹시해서 제가 또 검색해봤어요;; 

어떻게 DTI를 산출하는지요...

http://financialplan.about.com/od/personalfinance/a/Debt-to-Income.htm

Mortgage payment (including taxes, insurance, private mortgage insurance, etc.)

Car payment

Minimum credit card payment

Student loans payment

Child support

Any other monthly debt obligations

뱡기님 말씀대로 크레딧카드 총리밋이 너무 높아도 안될 것 같아요. 

여러가지 요소로 마모님 말씀대로 가늘고 길게가 젤 좋겠죠