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대학생 아이가 지난 섬머 동안 3개월 인턴쉽을 했고, 인턴쉽 회사에서 401k를 매치해주는 프로그램으로, 피델리티 어카운트에 401k 계좌가 있었는데, 오늘 피델리티에서 온 편지를 보니 401k에 있는 돈을 롤오버 IRA 로 디스트리뷰션했으니, 그걸 액티베잇하라는 내용이네요. 3개월만 일했기에 회사에서 매칭받은 건 다시 빼가고, 아이가 컨트리뷰트한 돈 2000불 정도만 롤오버 IRA 에 남아있는데, 여기서 질문은
아이는 이미 뱅가드에 roth IRA 어카운트를 가지고 있고, 올해 인턴쉽으로 받은 월급중에 이미 올해 맥스 6,000불을 roth IRA에 넣은 상황인데, 이 경우 피델리티에 롤오버 IRA를 액티베잇시키면 2000불을 추가로 IRA 에 넣은게 되는게 이거 문제가 되지 않나요? 이런 경우 초과된 금액을 어떻게 해야하는지 고수님들의 의견 부탁드립니다.
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4 댓글
Jackpot
2022-12-01 04:24:16
Rollover IRA랑 Traditional IRA와 Roth IRA는 '출신성분'이 다릅니다. Traditional IRA와 Roth IRA에 개인이 '직접' 넣는건 1년에 $6000까지 이지만 Rollover IRA는 401k limit에 맞춰서 넣은 금액을 옮기는것이므로 상관없습니다. IRS에서도 예외사항이라고 적혀있습니다.
https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-ira-contribution-limits
자고날고
2022-12-01 04:53:48
빠른 답글 감사드립니다. 출신 성분이 다르다니 뜻이 확 와닿네요. 링크도 감사합니다.
Bard
2022-12-01 04:32:32
Roll over 의 경우는 이미 401k 에 있는 금액을 이체만 하는 것이기 때문에 세금과 관계가 없습니다.
회사에 오래 근무한 사람은 몇만, 몇십만 달러가 있을 수도 있는데 이를 IRA 로 옮겨도 세금이 추가로 발생하지 않습니다.
혹시라도 세금이 추가로 발생할 수 있는 경우는 세전금액으로 넣은 Traditional 401k 를 Roth IRA 로 roll over 하는 경우인데,
지금 같은 경우는 회사에서 자동적으로 했으니 같은 계좌로 옮겼을 것입니다.
초과된 부분에 관해서는 걱정 안하셔도 될 듯 합니다.
자고날고
2022-12-01 04:55:51
빠른 답글 감사드립니다. 401k에서 ira 로 옮긴거니 당연한 거군요.