안녕하세요.
직장다닌 4년동안 401k에 돈을 붓기만 했지 상품선택은 principal 401k 디폴트에만 의존하고 있었는데요.
어느글을 보니 주식 모르면 그냥 S&P 500 에만 넣어두라해서 (정말 주식분야는 공부해도 무슨말인지 모르겠어요..)
이제부터 401k에 들어있는 돈을 S&P 비슷한 종목으로 들어가게 하려 합니다.
제가 현재 가지고 있는 상품은 flexPath index moderate 2045 R1 이라는것인데, 지금까지 불입한 돈은 (6만불 정도) 다 요기로 들어갔구요.
찾아보니 Large US Equity밑에 blackrock equity index fund class 1이 S&P 500 벤치마크했다해서 이제부터 이 종목으로 돈을 넣으려 합니다.
마모에서 공부하다보니 expense ratio도 낮은걸로 선택하라는 글을 봐서 blackrock이 제게있어 최선의 선택같아 보이는데요.
하지만 바꾸기전, 마모의존증이 있는지라 마모님들께 최종확인 받으러 왔습니다.
blackrock으로 종목을 바꾸어도 괜찮을까요?
(혹시나 싶어 덧붙이자면, 투자의 ㅌ자도 모르니 넣어두고 굳이 신경안써도 돈이 잔잔하게? 자라는 정도만 바라고 있고, 개인 IRA 종목도 거의 다 S&P 500 에 넣어뒀습니다. 결국 거의 모든 연금을 S&P에 넣어두게 되네요.)
감사합니다.
View investment results: Monthly | Quarterly
| Investment Option | Average Annual Total Returns through 09/30/2022 | Expenses Why gross and net? |
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Balance effective on 12/21/2022 | Inv Manager or Sub-Advisor / Investment Option |  |
YTD | 1 yr. | 3 yr. | 5 yr. | 10 yr. | Since Inception |
Inception Date |
Total Inv. Expense Gross |
Total Inv. Expense Net |
 Balanced/Asset Allocation |
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| Dimensional Fund Advisors DFA Global 60/40 I Fund [11], [12], [14], |
- | -18.10 a | -14.58 | 3.07 | 3.59 | 5.64 | 5.73 | 12/24/2003 | 0.43% | 0.25% | |
| flexPATH Strategies flexPATH Index Aggressive Retirement R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -19.86 a | -17.34 | 0.85 | 2.59 | 3.89 | 05/02/2016 | 0.12% | 0.12% | ||
| flexPATH Strategies flexPATH Index Aggressive 2025 R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -21.23 a | -18.05 | 1.81 | 3.40 | 5.25 | 05/02/2016 | 0.13% | 0.13% | ||
| flexPATH Strategies flexPATH Index Aggressive 2035 R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -24.29 a | -20.07 | 2.89 | 4.19 | 6.33 | 05/02/2016 | 0.13% | 0.13% | ||
| flexPATH Strategies flexPATH Index Aggressive 2045 R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -25.60 a | -20.91 | 3.36 | 4.49 | 6.76 | 05/02/2016 | 0.13% | 0.13% | ||
| flexPATH Strategies flexPATH Index Aggressive 2055 R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -25.71 a | -20.98 | 3.39 | 4.52 | 6.77 | 05/02/2016 | 0.13% | 0.13% | ||
| flexPATH Strategies flexPATH Index Conservative Retirement R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -17.12 a | -15.56 | -0.28 | 1.76 | 2.59 | 05/02/2016 | 0.13% | 0.13% | ||
| flexPATH Strategies flexPATH Index Conservative 2025 R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -17.68 a | -15.90 | 0.15 | 2.10 | 3.35 | 05/02/2016 | 0.13% | 0.13% | ||
| flexPATH Strategies flexPATH Index Conservative 2035 R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -19.93 a | -17.30 | 1.01 | 2.78 | 4.39 | 05/02/2016 | 0.13% | 0.13% | ||
| flexPATH Strategies flexPATH Index Conservative 2045 R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -22.69 a | -19.00 | 2.24 | 3.71 | 5.80 | 05/02/2016 | 0.13% | 0.13% | ||
| flexPATH Strategies flexPATH Index Conservative 2055 R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -25.49 a | -20.83 | 3.34 | 4.46 | 6.73 | 05/02/2016 | 0.13% | 0.13% | ||
| flexPATH Strategies flexPATH Index Moderate Retirement R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -18.50 a | -16.46 | 0.32 | 2.19 | 2.75 | 05/18/2015 | 0.12% | 0.12% | ||
| flexPATH Strategies flexPATH Index Moderate 2025 R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -19.54 a | -17.04 | 0.99 | 2.77 | 3.38 | 05/18/2015 | 0.13% | 0.13% | ||
| flexPATH Strategies flexPATH Index Moderate 2035 R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -22.52 a | -18.88 | 2.24 | 3.73 | 4.29 | 05/18/2015 | 0.13% | 0.13% | ||
| $66,230.40 | flexPATH Strategies flexPATH Index Moderate 2045 R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -24.99 a | -20.50 | 3.16 | 4.37 | 4.90 | 05/18/2015 | 0.13% | 0.13% | |
| flexPATH Strategies flexPATH Index Moderate 2055 R1 [11], [12], [14], [33], [34], [36], [37], |
- | -25.71 a | -20.98 | 3.38 | 4.51 | 5.03 | 05/18/2015 | 0.13% | 0.13% | ||
 Large U.S. Equity |
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| BlackRock Advisors, LLC BlackRock Equity Index Fund Class 1 [2], [35], [36], [37], |
- | -23.86 a | -15.47 | 8.18 | 9.26 | 11.35 | 9.42 | 07/24/2017 | 0.02% | 0.02% | |
| Vanguard Group Vanguard Growth Index Admiral Fund [2], [35], |
- | -33.04 a | -25.86 | 9.49 | 10.97 | 12.69 | 6.81 | 11/13/2000 | 0.05% | 0.05% | |
| Vanguard Group Vanguard Value Index Admiral Fund [2], [35], |
- | -14.60 a | -6.64 | 6.15 | 7.06 | 10.48 | 6.50 | 11/13/2000 | 0.05% | 0.05% | |
 Small/Mid U.S. Equity |
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| Dimensional Fund Advisors DFA US Small Cap Value I Fund [1], |
- | -14.96 a | -8.92 | 9.90 | 4.68 | 9.08 | 10.66 | 03/02/1993 | 0.30% | 0.30% | |
| Vanguard Group Vanguard Mid Cap Index Admiral Fund [1], [2], |
- | -25.43 a | -19.48 | 5.47 | 6.64 | 10.45 | 9.22 | 11/12/2001 | 0.05% | 0.05% | |
| Vanguard Group Vanguard Mid-Cap Growth Index Admiral Fund [1], [2], [19], |
- | -32.67 a | -27.45 | 5.44 | 7.68 | 10.52 | 11.09 | 09/27/2011 | 0.07% | 0.07% | |
| Vanguard Group Vanguard Mid-Cap Value Index Admiral Fund [1], [2], [19], |
- | -17.83 a | -11.08 | 4.86 | 5.24 | 10.10 | 11.16 | 09/27/2011 | 0.07% | 0.07% | |
| Vanguard Group Vanguard Real Estate Index Admiral Fund [2], [6], |
- | -29.25 a | -18.71 | -1.59 | 3.09 | 6.24 | 8.90 | 11/12/2001 | 0.12% | 0.12% | |
| Vanguard Group Vanguard Small Cap Growth Index Admiral Fund [2], |
- | -30.49 a | -30.09 | 2.81 | 5.65 | 9.15 | 10.47 | 09/27/2011 | 0.07% | 0.07% | |
| Vanguard Group Vanguard Small Cap Index Admiral Fund [1], [2], [19], |
- | -23.70 a | -20.74 | 4.98 | 5.37 | 9.57 | 8.34 | 11/13/2000 | 0.05% | 0.05% | |
S&P 500을 믿으신다면 좋은 선택이 되겠습니다.
지금 현재 투자하신 종목과 비교해보면 올해 약간 덜 떨어지기도 했군요.
블랙락 Equity Index 가 S&P 500 을 따라가고 펀드 보수 (Expense Ratio) 역시 0.02%로 제일 낮네요.
참고로 이 펀드는 CIT (Collective Investment Trust) 라고 정확하게 말하면 공식적으로 거래되는 Mutual Fund 는 아니고 401k, 403b 등의 특정 플랜, 특정 그룹에만 제공되는 자체 상품입니다.
https://www.nasdaq.com/market-activity/funds-and-etfs/wbreox
이외에 뱅가드 성장주 (Growth), 가치주 (Value), 리츠주, 중소형주 인덱스 좋은 것이 많은데요.
S&P 500 만 가지고 계셔서 다른 것 좀 포함하고 싶으시면 반반씩 가져가셔도 되구요, 조금 섞으셔도 큰 문제는 없을 것 같습니만,
어쨌든 블랙락 펀드에 투자를 하시는 것이 가장 무난할 것 같습니다 ^_^
특정그룹에게만 제공되는 상품이군요~ 뱅가드도 보고 있는데 일단은 무난하게 블랙락부터 시작해보려 합니다. 좀 하다자신감이 붙으면? 말씀해주신데로 다른 것들도 조금씩 섞어봐야겠습니다. 조언 감사드립니다!
현재 투자된 펀드 이름에 연도가 적혀있는것으로 봐서 target date fund인것 같은데, 개인적인 의견으로는 투자의 ㅌ자도 모른다고 하셨기에 그냥 TDF에 넣어두셔도 좋을 것 같습니다.
TDF는 보통 주식과 채권을 적절한 비율로 투자하고, 이름 그대로 현재 시점부터 target date (은퇴시점, 지금 보유하신건 2045년)까지 좀 더 공격적인 투자 비율에서 점점더 안정적인 투자로 자동으로 관리해 주는 펀드입니다. 적절한 diversification(US/International/bond)과 자동적인asset allocation(stock/bond)으로 많은 401k가 defualt로 설정해 놓지요. 단점이라면 일반 low fee index fund보다 fee가 좀 더 높지만, 그래도 actively manged fund보다는 더 싸고, 그냥 계속해서 사놓으면 아무것도 추가로 할것이 없는 간편함에 투자에 큰 신경쓰기 싫은 분들께 많이 추천됩니다.
주식을 모르면 S&P500 에 넣으라는건 장기적으론 좀 위험한 방법일 수 있고 (ex-US부재/winners rotate), 주식뿐만 아닌 안전자산(채권/bond)도 필요함으로, 은퇴계좌인 401k는 TDF도 여유있는 부자님 상황에 좋은 선택이라고 생각합니다.
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