주식 하락기에 별의별 생각을 해 봅니다 ㅠ.ㅠ
동일한 회사에 401k, Brokerage, IRA 계좌가 있습니다.
1. 예를들어 Brokerage 계좌에서 50% 정도 하락한 (반토막 ㅠ.ㅠ) 주식을 $5,000 매도해서 $5,000 loss 처리해서 나중에 세금보고시 적용하고, 확보된 현금 $5,000 을 IRA 에 넣으면서 동일 주식을 30일 이내에 구입하면 wash sale 에 해당이 될까요?
2. 만약, wash sale 에 해당된다면, IRA 에서 동일 산업군의 다른 주식을 구입하면 괜찮겠지요? 예를들어, brokerage 에서 RIVN 매도해서 loss 처리하고, 확보된 현금으로 IRA 에서 LCID 매수요.
3. 주식 하락기에 이런식으로 brokerage 계좌의 하락한 주식을 매도해서 loss 처리하고, 확보된 현금으로 IRA 에 투자하는것 괜찮은 계획일까요?
1. 네 워시세일입니다. 특히 이 경우에는 Loss를 평생 클레임 못하신다고 보면 됩니다.
2. 네 다른 주식 구입은 괜찮습니다.
3. 매도해서 loss 처리하는 것과 IRA에 투자하는걸 꼭 같이 생각하실 필요가 있나 싶습니다. IRA에 넣는것과는 별개로 텍서블에서 loss가 난 부분을 TLH 해서 비슷한 다른 주식이나 펀드로 많이 갈아타시고요. 텍서블에서 난 Loss 상관없이 IRA 매년 채우시는것도 좋은 계획입니다.
1. 2. 답변/확인 감사합니다.
3. 지금 P1/P2 IRA 채울 현금이 없어서, 이런 생각을 했습니다 ㅠ.ㅠ 연말까지 IRA 채울 여유 현금이 없으면, 괜찮은 계획일까요?
어차피 할 장기 투자라면 IRA에 하는 것이 더 좋기는 한데, IRA의 특징상 gain은 적어도 gain이 될 확률이 높은 종목을 투자하시는 것이 좋겠죠.
IRA에서 unrealized loss가 발생하기 시작하면 offset할 방법이 없습니다.
이점을 고려하시고 투자하시면 좋으실 듯 합니다.
S&P 500 fund를 taxable에서 팔고, Total stock fund를 IRA에서 구입하시겠다면 당연히 그렇게 하셔야 되고요.
개별 주식이라서 잘 선택하셔야 되실 듯 합니다.
네, 조언 주시는 포인트 잘 이해하고 있습니다.
연말에 상화봐서 brokerage 에서는 realized loss 를 만들고 확보한 현금으로 P1/P2 $7,500 씩 $6,500 씩 하고 싶은데 Roth IRA 에서는 unrealized gain 만들 수 있는 종목을 잘 선정하도록 하겠습니다.
재정 관련 정보 주시는 점 항상 감사히 생각하고 있습니다 :)
한가지 유념하셔야할 것이 손절 "전"후 30일이내에 매수한게 없어야 워시세일에 안걸립니다. 그러니까 IRA에 손절 시점 한달 전 사이에 매수한 똑같은 주식이 있음 여전히 loss claim을 못하십니다.. 손절후만 해당되는게 아니라는 거 아시라고 첨언드립니다..
오오~ 꼼꼼한 포인트 감사합니다.
Brokerage 에서는 패배 했지만, Roth IRA 에서는 승리 하겠습니다 :)
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