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안녕하세요?
제가 현 직장에서 근무한 지 4년이 조금 넘었는데, 회사에서 지정한 simple IRA를 2021년 6월부터 넣었습니다.
물론 employer contribution도 2021년부터 받았구요.
현재 회사에서 지정한 은퇴계좌는 Capital group의 american fund에 있는 상품입니다.
이제 IRA 시작한지 거의 만 2년이 되었서 많은 돈이 고이지는 않았구요, 대략 3만달러정도 있더라구요. 그나마 2년 통산 손익이 -$1,000입니다. ㅎㅎ
헌데 6월 1일부로 사직을 통보했습니다.
이 경우 제가 새로운 직장에서 새로운 은퇴계좌를 만들게 되면 바로 transfer를 할 수 있는지요?
제가 알기로 은퇴 직후 바로 transfer가 안되는 걸로 알고 있는데, 혹시 언제 가능한지 궁금합니다.
혹시 가입한 상품마다 다르려나요?^^;;
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6 댓글
도코
2023-05-24 19:23:35
2021년 6월에 시작하셨으니 2023년 6월에 2년 채우고, 2023년 7월 초에 새 직장 플랜이나 IRA로 롤오버 가능할거에요. (단, 새직장에서도 SIMPLE IRA일 경우 2년 경과 되지 않아도 transfer가능합니다.)
참고로 이 문구 보시면 정확한 2년기간을 계산하실 수 있습니다: "The 2-year period begins on the first day on which your employer deposits contributions in your SIMPLE IRA." https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-simple-ira-plans#rollovers
명이
2023-05-24 23:05:16
도코님 감사합니다. 딱 제가 알고싶은 내용이었네요. 그럼,employer contribution이 2022년 5월, 2023년 5월에 각각 입금되었는데, 그러면 2022년을 기점으로 2년을 계산하면 되는거죠?^^
도코
2023-05-24 23:30:03
오히려 IRS문구가 약간 애매하네요. ㅎㅎ 제가 해석하기로 "the first day on which your employer deposits contributions"의 기간은 꼭 employer의 매칭 부분을 입금한 날짜 보다는 명이님의 contribution이 있었다면 그 기간을 시작점으로 하면 될 것 같습니다. SIMPLE IRA에서 명이님의 salary에서 일부분 defer된 부분이 payroll통해서 employer로부터 입금되었을테니까요.
확실한 건 해당 custodian/provider에 연락을 해보는게 어떨까 싶습니다.
명이
2023-05-25 01:10:09
네. 자세한 답변 너무 감사합니다. 연락해서 다시한번 확인해보겠습니다. 좋은 하루 되시길 바랍니다
유기파리공치리
2023-05-24 23:38:11
저는 퇴사하고, 새회사 IRA 에다가 Transfer안하고, Charles Schwab에 401k Rollver Over account 열어서 거디다가 옮겨서 주식이랑 etf 매수했습니다.
명이
2023-05-25 01:11:57
저도 fidelity에 traditional ira가 있는데 요구조건 충족 후 거기에 넣는 수도 있을것 같습니다. 뭐 매치가 괜찮으면 그렇게 해도 되구요^^