전 직장의 Transamerica 401k 계좌에 몇 만불 발란스가 있습니다.
5월중순에 확인하고 statement 도 다운 받아뒀는데, 오늘 오랜만에 로그인을 해보니 컴퓨터에서는 제 어카운트에대한 안내가 하나도 보이지 않네요. 혹시나 해서 폰에 앱을 다운 받고 로그인하니 어카운트 정보가 뜨는데 발란스가 0 이라고 나오고 5월31일에 인출했다고 뜨네요. 가끔 로그인해서 확인만 했었는데, 이게 무슨 일인지 모르겠네요?
무슨 일인지 모르겠는데 전직장 401k 밸런스가 5천불 이상이면 법규상으로는 강제로 인출시킬 수가 없는데요. 정상적 상황은 아닌 것 같습니다. 혹시 전직장이 다른 provider로 이동시켰거나 할 수도 있으니, 아무래도 직접 Transamerica에 전화를 해보셔야 할 것 같습니다.
도코님 말씀대로 다른 회사로 이전하였거나 강제로 IRA 회사로 롤오버 시켰을 가능성이 있겠네요.
HR 이나 401k 회사 전화하셔서 물어보는 것이 제일 빠르구요.
혹시라도 회사도 없어지고 오래되어서 못 찾을 경우 registry 웹사이트 등에서 검색해 보실 수도 있겠습니다.
CNBC 기사
https://www.cnbc.com/select/how-to-find-lost-401k/
Unclaimed Benefit Registry
https://unclaimedretirementbenefits.com/
Free ERISA
https://freeerisa.benefitspro.com/
연방 노동청 5550 검색
https://www.efast.dol.gov/5500search/
이전 retirmenet 계좌 찾는 법
https://www.milemoa.com/bbs/board/8654775
Form 5500 검색은 꽤 유용한 방법입니다. ㅎㅎ 회사 리서치할 때 보면 재밌어요. (하지만 보고 deadline이 7월말이라 언제 검색해보는가에 따라 1년 가까이 지나야 업뎃된 정보가 보일 수도)
강제인출에 대해서 참고로 IRS 규정상 전 직장에서 $1000이하 남겨뒀으면 강제 cash out 가능하고, $5000이하 남겼으면 강제 IRA 롤오버 가능하고, 그 이상이면 본인의 동의 없이 강제로 뺄 수 없습니다.
https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/401k-resource-guide-plan-participants-general-distribution-rules
전 이력서 넣고 이직하기 전에 5500 한 번 보고 갑니다 ㅎㅎㅎ ^^;;
@도코 @Bard 님!!!
저희 회사꺼 다운 받아서 봤는데,
이 5500에서 어떤 섹션을 집중해서 봐야 하는건가요???
총 금액을 봐야 하나요? 아님 다른 중요한 체크 포인트가 있을까요???
ㅎㅎ 재미로 보는거죠 뭐. 중요한 체크포인트라고 할게 특별히 있을까 싶네요.
현재 직장이라면 이미 알고 있을 플랜조항들을 찾아볼 수 있을 것 같구요. 밑에 랏님처럼 그 회사에 근무 안하더라도 재밌는 분석을 해보실수도 있구요.
(이 Form 5500는 은퇴플랜을 제공하는 회사에서 매년 7월말에 IRS에 꼭 보고해야하는 informational return입니다.)
401k 관리 회사, 제공하는 펀드, 매칭, 기타 서비스 등의 정보가 유용하겠네요.
대충 Samsung 이라고 검색해서 나온 폼을 예로 들자면요
피델리티가 401k provider 라고 하니 좋네요.
또한 기본 401k 계좌에서 정해진 뮤추얼 펀드를 사는 것이 아니라 돈을 brokerage link 로 옮겨서 개별 주식, ETF 로 살 수 있는 기능도 있습니다.
뮤추얼 펀드 리스트 입니다. 어뉴이티, 머니마켓 펀드, T Rowe Price 의 Target Date Fund 그리고 Vanguard 펀드 중에서도 Institutional 펀드가 보입니다.
이 정도 펀드 라인업이면 큰 회사의 비용 낮은 펀드가 잘 들어가 있어서 좋은 라인업이라고 볼 수 있습니다.
컨트리뷰션, 매칭에 관한 내용입니다.
기본적으로 3% 는 자동적으로 들어가게 되어 있으며
회사 계열사마다 조금씩 다른데 6% 의 75% 매치나 5%의 100% 매치라고 되어 있는데요.
미국 회사 평균적으로 6% 의 50% 매치를 해주니 둘 다 좋은 것이죠.
위의 정보로 봤을 때 피델리티에서 관리하면서 brokerage link 서비스, 좋은 펀드 라인업, 준수한 매치를 해준다 정도로 이해하시면 되겠는데요.
지금 본인의 회사면 401k 홈페이지에 로그인하면 어차피 나오는 내용이지만,
혹시라도 이직을 하게 되었을 때 참고를 하면 결정하는데 도움이 될 수도 있겠습니다.
@도코 @Bard 님 댓글 감사드립니다.
저희 회사는 딸랑 3 페이지던데....
바드님이 캡쳐해 주신 정보는 안 보이더라구 ㅎㅎㅎㅎ
뭐 어차피 회사 401k 로긴 하면 나오는 정보라 ^^;
다음에 회사 이직 할 일이 생기면 요 정보들 참고해 보도록 하겠습니다!!
5500 좀 찾아보니 1인당 401k 평균 balance도 계산이 되는군요.
Apple과 Google은 좀 차이가 나는데, Apple 같은 경우 Apple shop 직원들도 포함되어서 그럴수 있겠다 싶네요.
30만 넘는 곳 별로 없는 것 같습니다.
Engineer 비율이 높으면서 401k 매칭이 좋고, 오래다닌 직원이 많을수록 balance는 높을 것 같긴 하네요.
저도 비슷한 경험있는데, 한 2달전에 전에 다니던 회사에서 401k를 다른 회사로 옮긴다고 메일이 왔습니다. 사실 예전부터 전회사의 401k를 어떻게 할까궁리중이었는데, 마침 다행히도 현재의 401k회사로 옮긴다네요. 그래서 모든 401k구좌는 모두 한회사서 관리할수있게되었네요.
댓글 남겨주신 도코님, Bard님, toycrane님 감사합니다.
전회사가 401k 회사를 바꿨다고 하네요.
아무런 연락도 받지 못했는데 좀 놀랐네요.
전직장의 HR에 우선 연락해서 새로운 401k 회사 정보를 받으려 합니다. 그 후에 지금 회사로 옮겨야 겠어요.
ㅎㅎ 다행입니다! 로그인 했는데 $0이면 순간적으로 식은땀이 엄청 났을 것 같아요. ㅠ
물론 해킹은 아닐거라고 생각했지만, 요즘 세상이 워낙 흉흉하다보니 그 마음 잘 알 것 같습니다. 수고하셨습니다.
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