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안녕하세요. 항상 마모통해 크나큰 도움 얻고 있습니다. 제가 연중에 회사를 옮기게 되어 전회사 roth 401k를 둔 상태에서 새 회사 roth 401k를 열어서 쓰고 있습니다. 둘다 fidelity 입니다.
올해는 401k를 맥스로 붓고 싶어서 거의 채워가고 있는데요. 다만 걱정되는 부분이 맥스를 넘겨서 복잡한 상황에 처할까봐 입니다. 이런 경험이 처음인데 같은 은행인 경우에는 알아서 limit까지만 넣어지고 그 이후부터는 안넣어지는지 제가 별도로 해야할 것이 있는지 궁금합니다 .
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9 댓글
인생은랄랄라
2023-10-18 11:34:52
회사 플랜마다 차이가 있는지는 모르겠지만 제 경우는 알아서 맥스 되면 contribution 자동으로 멈췄습니다. Fidelity이고 pre tax 401k post tax 401k 다 그랬습니다.
도수치료
2023-10-18 19:57:25
경험 공유 감사합니다 혹시 fidelity 하 두개의 플랜이셨나요?
인생은랄랄라
2023-10-18 23:21:11
제가 질문 내용 중 하나를 빼먹고 봤었습니다. 회사를 옮기신 경우면 트래킹이 어떻게 될지 모르겠습니다. 두 회사 다 피델리티니 될 가능성도 있어보이는데 정확한건 피델리티에 전화해서 물어보시는게 제일 정확할거 같습니다.
라이트닝
2023-10-18 11:59:22
연중에 옮기시면 트래킹이 안된다고 보셔야 되고요.
잘 알아서 맞추셔야 합니다.
새로운 회사는 다른 회사의 불입금액을 모르기 때문에 계속 불입을 하려고 할 것 같네요.
더 들어간 경우 빼시면 되는데, 좀 귀찮으시겠죠?
조금 덜 들어가더라도 빼시는 것보다는 편하시리라 생각됩니다.
조아마1
2023-10-18 12:01:59
저도 예전에 중간에 회사 옮겼다가 같은 이유로 두 회사에서의 합산금액이 리밋을 살짝 넘겨서 나중에 초과분을 다시 빼느라 고생한 적이 있습니다. 그래서 지금은 회사를 옮기면 새 회사에서 첫해에는 리밋 넘길까봐 일부러 좀 적게 부어요. 물론 2년차이후부터는 자동으로 리밋까지만 채워져서 상관없지만요.
알버
2023-10-18 12:36:45
저도 여기에 한 표. 대부분의 일이 그렇듯이 문제가 생기기전에 피하는 게 여러모로 편합니다.
중간에 옮기신 경우니까 트래킹이 안될거구요. 살짝 적게 넣으시는걸 추천해요.
운용사마다 다르긴 하지만 한 해를 오롯이 한 회사에서 부으실지라도
리밋을 넘어가도 자동으로 안 멈춰지는 안 되는 경우가 왕왕 있습니다.
미리 HR이나 코워커들이랑 확인해보세요.
도수치료
2023-10-18 19:57:43
조언 감사합니다.. 약간 덜 넣어야겠습니다!
쌤킴
2023-10-19 01:33:00
회사의 401k가 둘다 피델리티라도 자동으로 맥스조절이 안될겁니다. 물론 피델리티에 문의해보시는게 젤 확실하겠지만요.. 저두 이직하는 해에 두번 토해봤습니다.. ㅠㅠ 은근히 귀찮은 일이 생깁니다. 나중에 Amendment도 해야하고요. 미리 조금 줄이시는게 나을겁니다.
강풍호
2023-10-19 08:47:15
저는 페이쳌당 정확하게 1/n로 맞춰서 내는 반면,
와이프는(fidelity) 저처럼 나누는 기능이 없고 페이쳌의 퍼센티지로만 낼 수 있어서 대충 내다보면 맥스로 낸 후 연말전에 알아서 스탑됩니다.