전직장 401k 를 Rollover IRA? 그 외 경제적(?) 질문들

주식에 답이 없고 오로지 경험을하고 깨달아야 자기것이 되므로 종목 이나 etf 추천은 안하겠지만...무조건 rollover IRA 에 옮기셔서 직접 관리하셔야 합니다. 저도 전 직장에있던 401k 를 이직하면서 rollover IRA 옮겼는데 2020년도 7월에 35k가... 현재지금 62k가 되었네요..

우와 35k가 62k라니 대단하시네요! 종목도 공부하고 골라야 하는거군요! 아직도 배워야 할 것이 너무나 많으네요 ㅎㅎㅠㅠ 

Backdoor Roth를 하실때 T IRA에 밸런스 (전 직장 401k를 롤오버 IRA로 넘길 예정이라면요)가 있으면 Pro rata rule에 의해 추가 과세가 생깁니다. 세금낸 T IRA와 세금 안내고 불입한 T IRA가 섞이면서 발생하는 문제고요. 백도어를 하셔야되면 현직장의 401k로 옮기고 백도어를 하시는게 맞을 듯 합니다.

현직장의 401k 관리하는 회사가 괜찮은 것 같아요. 우선 말씀하신 것 처럼 전회사 401k를 현회사 401k로 다 옮겨놓고 더 공부하고 결정하는 방향으로 해야할 것 같네요!

주식에 실패하신 것이 가장 크게 와닿는군요.
401k에서는 괜찮으신가요?
아직까지 마이너스이면 좀 이상하거든요.

주식을 잘 모르겠다 싶으시면 당분간은 S&P 500이나 total stock으로만 투자하시는 것을 권장드리고 싶고요.

401k는 전회사와 지금회사의 플랜중에 지금 회사 플랜이 확실히 좋으면 현 회사로 옮기시면 되겠습니다.
Institutional S&P 500 fund를 제공하는 곳이라면 IRA보다 조건이 더 좋을 수도 있거든요.
수수료를 잘 따져보셔야 합니다.

T IRA는 백도어에서 생기는 pro rate rule 때문에 비워두시는 것을 권장드리고요.

Savings에 얼마나 둘 것이냐는 직접 결정하셔야 될 일일 것 같은데, 집을 당장 사지 않으신다면 너무 많이 두실 필요는 없겠죠.
그럼 이 돈으로 무엇을 해야 되느냐라는 질문을 하실 수 있는데, 소비하는데만 사용하지 않으시면 성공적일 것이라고 생각합니다.
Taxable account에서 S&P 500 ETF 등에 투자가 가능할 수도 있고, 본드/현금 비중이라고 생각하셔서 적당히 남겨두셔도 괜찮을 것 같고요.

이자 대신 AA mile을 받는 것에 대해서도 전 조금 입장이 다른데요.
AA mile로 투자를 할 수 없는 상황이라서 복리의 마법은 일어나지 않거든요.
요즘 같은 이자율이라면 굳이 왜 mile을 받아야 되는가 라고 생각이 되긴 합니다.
현금 대신 마일을 모으는 것은 소비를 기정 사실화하고 시작하는 것이 되는데요.
상황이 바뀌면 현금이 훨씬 나은 선택이 될 수도 있거든요.

현금 vs 마일도 생각해볼만한 주제인 것 같고요.
마일이 아무리 가치가 있어도 소비를 가정하고 모으는 것이지만, 현금은 재투자가 충분히 가능한 분야이기 때문에 저는 cashback을 선호하는 편입니다.
다만 cashback을 크게 받을 수 있는 크래딧 카드가 제한적이라 어쩔 수 없이 마일/포인트에 집중할 수 밖에 없는 것이 현실이죠.

마일이 공짜인 것 같지만 cashback/interest의 기회비용은 날리면서 얻은 기회이기 때문에 생각보다 그 차이가 크지 않을 수도 있어요.

주식은 지금 확인해보니 -16% 이네요 ㅎㅎ;;

지금 회사의 401k는 Transamerica에서 관리중인데 이것도 확인해보니 Rate of Return이 17.32% 이네요. 이미 이번년도 리밋을 넘긴 상태인데도 전회사 401k 전체 금액을 지금 회사로 옮겨도 괜찮은건가요? 

현금 대신 마일을 모으는 것은 소비를 기정 사실화하고 시작하는 것이 되는데요. -> 이 말이 확 와닿네요...!!! 미처 제가 생각하지 못한 부분이예요. 

롤오버는 그해의 contribution limit과 관련이 없습니다.
-16%면 아주 나쁘지는 않은데요.
러셀 2000 index도 all time high 대비 -20% 정도일 겁니다.
중소형주가 앞으로 괜찮을 것이라는 설도 있긴 하더군요.

그래도 장기 투자하는 입장에서는
중소형주가 괜찮을 것 같다. -> Total stock
대형주가 괜찮을 것 같다. -> S&P 500
이 좋을 것 같습니다.

개별주는 디저트 정도로 생각하셔야죠.