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안녕하세요, 크레딧 카드 한도 신청관련해서 질문드립니다..
우선 질문에 앞서 상황을 말씀드리자면,,
남편이 학생이고,( 참고로, 남편은 미국온지 11년정도 되어서 소셜넘버 받은지는 10년정도 되었는데, 그동안 크레딧 카드가 없이 데빗 카드로만 생활해서, 크레딧 히스토리가 없습니다.
제가 온지는 이년 조금 안되었는데 차 구매할때도 일시불로 체크로 계산해서, 크레딧 따로 쌓은 히스토리가 없습니다..)
남편의 크레딧 카드를 작년 8월에 씨티 인터네셔널 스튜던트들에게 발급해주는 citi forward 크레딧 카드 신청해서 받았습니다.
당시에 받은 신용카드 한도가 500불이라 사용하다가 한도를 넘길까봐 불안하고, 또 마일을 모으고 싶은데 한도가 적어서 한도 상향을 요청하고자
작년 말에 카드 한도 상향 신청했습니다.
전화로 요청했을때 인컴이 있냐, 없으면 돈은 어디서 얼마만큼 받냐, 물어봐서
한국에서 매달 얼마만큼 받고 있다.. 라고 했는데 거절당했고, 일주일 후에 denial notice에 거절된 사유를 메일로 받았습니다..
조금 더 기다려보자 하고, 올해 3월에 다시 한번
한도 1000불정도로 올려달라고 신청했는데 또 거절당했습니다..
주변에서는 카드 만든지 일년이 아직 안되었으니 일년이 된 시점 후에 한번 다시 요청해보라고 해서
얼마전(11월 초)에 다시 전화해서 한도 를 1000불로 다시 요청했는데, 또 거절당했습니다..
왜 계속 거절당하는지 물어보면 이유를 메일로 발송해주겠다고 하는데
메일에는 한도 상향에 적합하지 않다고만 나오네요..
질문은 아래와 같습니다.
1. 카드 한도 상향은 언제쯤 어떻게 해야하는지,
2. 남편이 내년 초에 졸업하는데 취직하고 소득이 생긴 다음에 카드 한도 상향을 요청하는게 좋은지,
3. 카드 한도 상향은 직접 신청하는게 아니라 카드회사에서 때가 되면 통보해주는지,,
4. 지금 사용하는 500불 한도의 크레딧 카드를 사용하면서 다른 크레딧 카드 (체이스 프리덤 또는 아멕스 spg 등) 신청해도 되는지, 아님 또 거절당할 수도 있으니
우선은 citi forward 만 쓰는게 나은지.
5. 크레딧 점수(숫자로) 확인하고 싶은데, 이곳 왕초보 가이드에서 알려준 사이트인 http://www.annualcreditreport.com 이곳에서는
크레딧 점수는 나오지 않는데, 저희 같은 경우에는 어디서 어떻게 확인해야하는지 자세하고 쉽게 알려주시면 감사하겠습니다.
주변에 대충 아는 사람들은 꽤 있는데,, 다들 정확히는 모르는거 같아서 너무 답답하네요..
혹시 아시는 분들은 자세하고 쉽게 답변해 주시면 너무나 감사하겠습니다.
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15 댓글
유자
2013-11-16 07:24:30
닉네임이 눈길을 끄네요 ㅎㅎ
한글로 하면 'ㅋㅋㅋ' 님이신가요? ^^
acHimbab
2013-11-16 07:54:34
1. 카드 한도 상향은 언제쯤 어떻게 해야하는지,
->상향보다 새로 신청을 권유드립니다. 쓰다보면 자기들이 그냥 올려주더라고요. 그런데 학생카드는 진짜 잘 안올려주는거 같습니다.
2. 남편이 내년 초에 졸업하는데 취직하고 소득이 생긴 다음에 카드 한도 상향을 요청하는게 좋은지,
-> household 인컴에 소득을 종합해서 작성하시면 한도가 좀 있는 카드 발급 받으실 수 있으실거에요.
3. 카드 한도 상향은 직접 신청하는게 아니라 카드회사에서 때가 되면 통보해주는지,,
-> 제가 자꾸 동문서답이네요 ㅎ 저도 예전에 통화한적 있었는데 안해주더라고요. 100%확실하지 않지만 상향할 때 크레딧 체크하기도해서... 인콰이어리 낭비하게 되실 수도 있으세요.
4. 지금 사용하는 500불 한도의 크레딧 카드를 사용하면서 다른 크레딧 카드 (체이스 프리덤 또는 아멕스 spg 등) 신청해도 되는지, 아님 또 거절당할 수도 있으니 -
우선은 citi forward 만 쓰는게 나은지.
->계속 꾸준히 잘 사용하시면 기록이 생겨서 프리덤은 쉽게 받으실 수 있으실거에요.
5. 크레딧 점수(숫자로) 확인하고 싶은데, 이곳 왕초보 가이드에서 알려준 사이트인 http://www.annualcreditreport.com 이곳에서는
크레딧 점수는 나오지 않는데, 저희 같은 경우에는 어디서 어떻게 확인해야하는지 자세하고 쉽게 알려주시면 감사하겠습니다.
-> https://www.creditkarma.com/ http://www.creditsesame.com/ 정확한 점수는 아니고요. transunion을 바탕으로 점수가 산정됩니다.
+팁으로 여유가 있으시면 (현재 히스토리가 많이 부족하다는 가정하에)
한 5천불이상 secured 카드 만드시고 6~개월 이상 쓰시다가 signature 카드들(마모에 올라오는..) 신청하시면 받으실 확률이 더 높아지실 꺼에요.
무엇보다 마모 대문짝 글들 봐주시고요~ 궁금하신건 google 검색 한번 해보시면 많은 정보를 확인하실 수 있으실거에요.
그럼 가늘고 길게~
zzz
2013-11-16 08:05:52
acHimbab 님,
그럼 현재 가지고 있는 학생 citi forward card 를 한도 상향 하는 것 보다는
체이스 프리덤같은 카드를 새로 발급 하는게 낫다는 말씀이신거죠?
이미 씨티 카드에서 제 크레딧 정보를 확인한 상태이면, 크레딧이 깎였을 수 있으니,
지금 당장 신청하는거 보다는 지금은 우선 씨티 포워드 카드를 꾸준히 페이먼드 잘 하면서 더 사용하다가
그 후에 체이스 프리덤 신청하는게 나은거인가요?
만약 체이스 프리덤 신청한다면 언제쯤 하는게 시기적으로 좋을까요..?
그리고 마지막으로,
학생일때 신청하는것 보다는 취직 후 소득이 생긴 후에 새로운 카드를 발급 받는편이 더 나을까요.?
acHimbab
2013-11-16 08:08:14
좀 더 크레딧을 쌓으시고 나~중에 신청하시는게 좋을 거 같습니다.
시기적인 정답은 없는데요.. 흠..
취직후는 인컴이 생길테니 확률상 더 높아 보이네요.
삼복아빠
2013-11-16 08:10:41
(맛폰에서 쓰는거라 중구난방 일 수 있습니다)
정확히 남편분의 크레딧 활동이 어떠셨는지 알 수 없으니 일반적인 조언 뿐이겠네요 :) 개인적인 경험에 비추어보자면:
5. 크레딧 히스토리가 2년 미만일 경우 annual 에선 확인이 어려울 수 있습니다. 전 그래서 개별적으로 신청을 해 봤는데 TU와 Expreian 은 가능했습니다.
4. 크레딧 히스토리가 짧고 점수가 높지 않다면 아무래도 현재 카드를 잘 쓰시는게 - 전체 크레딧 라인이 적으시니 50% 미만으로 그리고 매달 완납 - 미래를 위해 좋습니다. 뭐 낮은 크레딧에도 승인이 나는 카드들이 있습니다만 미국내 인컴이 없으시다면 일단은 무리한 시도는 안하시는게 좋지 않을까 합니다. 이건 순전히 개인 의견입니다. 이보 전진을 위한 일보 후퇴라 할까요 ㅋ
3. 제가 듣기론 전화로 신청해서 된다고도 들었습니다만 아무래도 카드회사에서 먼저 올려줄까 할때 올리는게 제일 좋다 생각됩니다. 카드사에서 합당하다 생각되니 먼저 제시하겠죠 ㅎㅎ
2 와 1. 저도 지난 5월에 졸업했고 취직은 9월에 했습니다. 9월에 취직하고 얼마 안되서 카드사에서 바로 연락오더군요. 올릴려나고. 저도 그때까지 1년 반정도 오백불짜리 한도 였었는데 바로 이천블로 오르더군요 :) 그때부터는 한달에 한번씩 사파이어 프리퍼드랑 아멕스 SPG 신청해서 쓰고 있습니다.
짧게 치고 빠지실 계획(?) 이 아니시라면 크레딧 세계는 길게 보시고 천천히 가시는게 좋다라고 생각됩니다. 일단 어느정도 크레딧을 쌓으시면 그 뒤부터는 무궁무진한 응용의 세계가 기다리고 있구요 ㅋ
zzz
2013-11-16 08:34:03
네, 답변 감사합니다.
그럼, 우선은 크레딧 500불 내에서 연체 없이 잘 완납하면서 취직해서 소득이 생길때까지 좀 느긋하게 기다려야겠네요,
두가지만 더 여쭤보자면,,
크레딧을 높이는 방법이 현재로서는 지금부터 500불 크레딧 카드 쓰고 갚고 쓰고 갚고 하면서 꾸준히 쓰는거 말고는 뭐 없을까요~?
그리고 크레딧 점수 확인하는데 annual 이 아니라 TU 와 Experian 은 가능하다고 하셨는데, 잘 이해가 가지 않아서요.
TU 와 Experian 은 유료인가요? 그리고 어떻게 확인할 수 있죠..?
너무 기본적인 질문들 계속해서 죄송하지만,
답변 부탁드려요~~
삼복아빠
2013-11-16 09:35:19
아래쪽 질문하신 것과 연관해서 같이 말씀드립니다. 크레딧카르마는 tu에서 정보를 가져와 점수를 보여줍니다. 신용평가 3사 모두 유료로 정보를 제공합니다. 제 인쿼리 기록으로 보면 체이스나 아멕스 둘다 TU보다는 다른 회사쪽으로 하드풀 날리는 것으로 보이네요. 그래서 지금까지도 TU쪽엔 인쿼리 기록이 작년 3월 첫 신용카드(capital one) 만들때의 것 뿐입니다 ㅋ
신용 점수와 크레딧 히스토리도 문제지만 더 큰 문제는 인컴이 아닐까 합니다. 카드사 입장에서 생각해보시면 쉽지 않을까요? 크레딧 점수는 일단 참고자료일뿐 절대적이라 생각하지 않으시는게 속 편합니다 :)
zzz
2013-11-16 08:41:12
acHimbab 님께서 알려주신
http://www.creditsesame.com/ 이곳에 정보 입력하고 크레딧 점수 요청했는데
아래처럼 나오네요..
그럼, 저희 남편 이름과 주소 소셜 넘버가 매치되는 크레딧 히스토리가 없는건가요??
왜 이런거죠?,, 알려주세요,, ㅜㅜ
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만년초보
2013-11-16 09:38:56
위에 나오는데로 creditsesame는 experian을 사용합니다. experian report를 뽑아보시고 수정할 것 있으시면 수정하시기 바랍니다.
만년초보
2013-11-16 08:49:33
너무 성급히 생각 마시고 하나 하나씩 해결해 가세요.
1) 크레딧 뷰로 (experian, transunion, equifax) 리포트를 두분것 다 뽑아 보세요. Annualcreditreport 에서 무료로 보시는 것른 아시는 것 같네요.
2) 리포트의 내용이 정확한지 확인 하시고 틀리다면 교정을 보셔야 합니다.
3) 체이스 프리덤도 약간 무리가 될 수 있고 학생용 아멕스 불루나 그린쪽으로 생각해 보시고요.
zzz
2013-11-16 08:52:15
https://www.creditkarma.com/
그런데 지금 여기 사이트 들어가서 조회해보니
여기서는 조회가 되네요,
690점 나왔네요..
마초
2013-11-16 09:48:39
삼복아빠
2013-11-16 09:51:01
아니면 일이천불 정도의 여유자금이 있으시면 시큐어드 카드를 쓰시는게 어떨까 합니다. 일년쯤 후에는 디파짓도 돌려받을테고 내년 남편분께서 졸업 후 인컴이 생기실때쯤엔 시큐어드 카드와 현재 가지신 카드 두개의 크레딧 라인을 깔고 시작하시게 되는 것일테니 시작으로썬 나쁘지 않다고 생각 됩니다 :)
모밀국수
2013-11-16 12:52:22
제생각에는 취직하실때까지 참으셨다가 오퍼레터 연봉대로 인컴적으시고 카드신청하시면 왠만한 카드는 다 받으실수 있을겁니다.
독수리
2013-11-16 14:10:45
This is my history. hope this might be helpful for you.
1. after activated SSN, credit union student visa card (maintained ~ 10% utilization)
2. after 6 months from 1, applied for chase sapphire preference but denied because of short history.
3. after 4 (or 5) months from 2, applied for AMEX-SPG and approved with 2,000 limit ( credit karma was ~ 720)
4. after 60 (or 90) days from 3, requested for credit limit increase to 6,000 but AMEX increased to 4,800.
BTW, I am a F1 student.