유학생 credit 쌓기....

신용카드 신청시에 영주권/시민권자에 No하시면 일단 거기서 바로 reject입니다. 그냥 yes로 해서 다시 한 번 신청해보시죠. 

은행은 요즘에 Chase 프로모션 좋은데 CO랑 연계해서 하나 만드시죠. 9/30일까지입니다. 

신용점수는 머 카드 꾸준히 부지런히 쓰시면서 제 날짜에 갚으시면 되는데, 한도의 50-60% 사용하는 것은 결코 좋은 일이 아닙니다. 가급적이면 2-3개 한도가 높은게 있으면 좋겠죠.

Secured 카드 deposit 리턴에 대해서는 제가 잘 모르겠습니다. 

1. No 라고 해서 reject 당한 후 Yes라고 해서 다시 신청해 보니 메일이 와서 SSN와 전화번호를 verify할 수 없으니 SSN card와 최근 전화요금 bill 사본을 각각 보내라고 하더라구요.. 당연히 제가 학생인 관계로 SSN card에 "valid for work only with DHS authorization"이라는 문구가 적혀 있어서 영주권자가 아니라는 사실을 알게될 것이기에 포기했습니다.

2. Chase 프로모션 좋다라면 저같이 credit 없는 사람도 승인을 해 준다는 말씀인가요? 신청 이전에 어느 정도 승인 여부를 알 수 있으면 좋은데 일단 신청서를 받아야 알 수 있다고들 하니 겁나네요..ㅎㅎ

3. 제가 듣기로는 카드 credit limit 전체를 채워서 사용하면 오히려 credit 쌓는 데 안 좋다고들 하던데요.. 안 좋은 시그널을 카드회사에 보내는 거라면서.. 그래서 한도의 50~60% 정도만 쓰는 것이 좋다고 들었는데.. 아닌가요? 마일모아

님의 답변은 실제 사용금액과는 상관없이 한도 높은 카드를 보유하고 있다는 사실 자체가 더 중요하다는 말씀인가요? 그건 credit 이 좋아야 가능할 것 같은데... 제 질문은 어떻게 사용하는 것이 credit 쌓는 데에 유리하냐는 것인데요.. 극단적인 예로 A. 적은 한도 카드라도 꾸준히 잘 사용하는 것 vs A + 사용금액이 큰 것 중에 어떤게 유리할까라는....

1. SSN 이제 막 받으셨다고 했죠? 신용 기록 파일 자체가 아직 형성이 안된 것 같습니다. 좀 더 기다리시는 것이 좋을꺼구요. SSN + bill 보내라면 그 자체로 보내시기 바랍니다. 그렇게 했는데도 reject 먹으면 좀 더 기다려야죠.

2. 은행에서 체킹 account 만드는데는 credit 없어도 됩니다. 한국서 어제 온 학생들도 다들 만들잖아요. 

3. "마일모아 님의 답변은 실제 사용금액과는 상관없이 한도 높은 카드를 보유하고 있다는 사실 자체가 더 중요하다는 말씀인가요"라고 하셨는데 한도의 50-60%를 쓰는 것도 결코 좋지 않다는 말씀을 드린거였습니다. 물론 말씀하신대로 한도 1,000불짜리 카드 한장 가지고 쓰는데 한달에 200-300불만 사용해서 credit utilization을 20-30% 낮추는 것도 결코 쉬운 일은 아니겠지요. 

근데 제가 독해력이 딸리는지 유학생님의 질문이 이해가 안가는게요. "극단적인 예로 A. 적은 한도 카드라도 꾸준히 잘 사용하는 것 vs A + 사용금액이 큰 것 중에 어떤게 유리할까"라고 두개가 서로 다른 대립되는 2개의 성질의 것으로 말씀하셨는데, "사용금액이 큰 거라는 것"이 정확하게 뭘 말씀하시는건가요? 

더불어 원 질문의 "다시 말해서 제가 secured 카드 사용할 경우 그냥 1,500불 정도 한도 카드 하나로 한도의 50~60% 정도 꾸준히 잘 사용했을 때와 2개를 만들어서 사용할 경우 신용도 평가시 차이가 생기나요? 다른 조건이 동일할 경우 사용금액도 중요하다면 한도를 고려해서 2개 정도 만드는 것이 바람직한가 해서요.." 이 부분도 솔직히 무슨 말씀을 하실려고 하시는지 잘 모르겠습니다. 다시 한 번 설명을 해주시면 감사하겠습니다. 

마일모아님.. 답변 감사합니다. 다시 풀어서 질문 드려 봅니다.

1. 저는 SSN card에 위와 같은 문구가 적혀 있으면 당연히 영주권자나 시민권자가 아니라는 걸 알게 될까봐 아예 보내지 않고 있었습니다. 이전에 No라고 신청했다가 그 이유로 reject 당해서 카드회사에서 그 자격요건을 무지 엄격하게 보나보다 하구 안 보냈네요.. 영주권자나 시민권자의 SSN card에는 저와 같은 문구가 없는 건 맞죠??

2. checking account를 말씀하신 것이었군요... 저는 또 신용카드 말씀하신 줄 알고 혹 했었네요..ㅎㅎ

3. 설명력이 부족해서 죄송합니다..ㅠㅠ 제가 궁금한 건요.. 일단 credit이 좋으냐 나쁘냐를 흔히 말하는 credit point를 기준으로 판단한다고 전제한 후 연체 없이 꾸준히 사용한다고 가정하고 당연한 이야기지만 우수한 credit을 쌓는 것을 목표로 한다고 할 경우,

   a. 신용카드 사용할 때 정해진 한도를 full로 이용하는 것과 일정 부분만을 사용하는 것중에 좋고 나쁜 것이 있냐는 것입니다. 개인적으로는 한도를 채워서 사용할 경우 카드회사에 안 좋은 시그널을 보내는 것이기 때문에 일정 비율(여기서 50~60% 이야기가 나온 것이죠..)만을 사용하는 것이 좋다는 이야기를 들어서요..

  b. 저의 경우 학교 credit union에서 secured card를 발급받을 경우 한도가 $1,500이라고 하더라구요.. 그런데 위 a에 대한 답변이 일정부분만 사용하는 것이 더 좋다라고 했을 때 고작 한 달 동안 신용카드로 사용할 수

있는 금액이 $1,000 정도일 텐데요(물론 full로 쓴다고 해도 $1,500이죠). 저희 3인 가족 한 달 생활비 규모를 고려했을 때 적은 금액이거든요. 여기서 또 하나 궁금해 지는 것이, 그렇다면 혹시 secured 카드를 다른 은행에서 하나 더 만들어서 2개를 사용하여(물론 발급이 가능하다는 전제 하에) 월별 카드 사용 가능금액이 그만큼 늘어나게 될 경우 그냥 하나로만 사용할 경우와 비교했을 때 credit 쌓는 데에 더 도움이 되는가 하는 것입니다. 카드 갯수를 늘려서 사용금액(또는 갯수라고 할 수도 있겠네요.)을 늘리는 것 자체보다는 말그대로 하나라도 연체없이 잘 쓰는 것이 별반 차이가 없다면 deposit 더 내면서 갯수를 늘려 발급받을 필요는 없을테니까요.  결론적으로 secured 카드 하나로는 저희 가정 한 달 사용가능 규모보다 턱없이 한도가 적을 경우 credit을 위해서 deposit 비용을 감수하면서 secured 카드 갯수를 늘려서 매월 사용금액을 늘리는 것이 도움이 되는것이냐는 것으로 말할 수 있겠네요.

이거 자세히 설명하려다 보니 장황해졌지 잘 설명이 되었는지 모르겠네요.

암튼 매번 답변에 감사드립니다.

일단 하나를 받으셔서 번거로우시겠지만 중간중간에 쓰고 갚고 쓰고 갚고 하는 방식을 취하시는게 제일 낫지 않을까 싶네요. 1,000불쓰면 갚고 다시 1,000불쓰면 갚고 하는 식으로 말입니다. 이렇게 몇달 쓰시면 secured card 아닌 일반 카드도 받으실 수 있으리라 생각합니다. 

학교에 있는 Credit Union등에서는 보통 갓 발급된 SSN을 들고 있는 유학생들에게도 신용카드를 종종 내어주는 걸로 (비록 액수는 매우적지만) 알고 있습니다. 저는 그랬습니다. 

학교 credit union에 문의한 결과 자기네들은 영주권자 혹은 시민권자가 아닌 저 같은 유학생이나 visiting 교수들에게는 secured card 밖에 발급해 줄 수 없다고 하네요. 아마도 credit union 도 회사 별로 policy가 다른 것 같습니다. 답변 감사합니다.

1. bank of america secured card인 경우는 제가 2009년 1월정도에 만들어서 계속 가지고 있습니다.

  미국에 처음와서 신용카드가 필요할거 같아서 checking account 만든 지점에 SSN 번호를 받고 가서 secured card를 신청할때 처음에는 미국 체류 6개월 지나야 한다면서 안만들어주던데 인터넷에서 서류 다운 받고 작성해서

 다른 지점으로 가서 만들었습니다.  학생이 아니니 학생 신용카드는 만들 수가 없었습니다.

 당연히 deposit (2000불)은 신청서와 같이 접수 했습니다. 연회비는 대략 25불에서 35불 이며 1년이 지나면 은행에서 연락이 오는데 거기에 deposit 금액이 표시된 체크를 받았고 바로 은행에 입금을 했습니다.

 저는  이 secured 카드를 연회비는 내고 계속 사용을 했는데 credit limit은 처음 deposit한 금액과 같았습니다.  이미 1년이 지나서 deposit한 돈도 받았으니 secured card는 아닌거 같은데 계속 사용했습니다.

그런데 이 카드는 정말 아무런 혜택이 없어서 연회비 없는 카드 (VISA, 제가 있는 곳의 한국 마트는 Amex카드를 안 받음)로 바꾸려고 은행에 들려서 신청했더니

(이 사이에 약간 우여곡절, 그전에 이미 Amex-SPG 카드는 승인받았고, Citi-AA는 거절) 진짜? (은행원 표현에 의하면 real real credit card)  신용카드는 instant approval 을 받지 못했는데 나중에는 승인을 받고 카드 받은 지 일주일이 안되었습니다.

 secured card 뒷면과 real real credit card ? 뒷면 전화번호와 카드 번호 시작 하는 앞의 4자리가 틀렸습니다만 뭐 둘 다 사용하는데는 지장이 없습니다. 연회비가 나가는 secured 카드는 올해 안에 해지할 예정입니다

저랑 비슷하신것 같은데, 저는 미국 오자마자 체이스에서 체킹어카운트와 세이빙을 만들었습니다. 저는 영주권자 혹은 시민권자 아닙니다. 그리고 학교에서 알바 구하고 SSN 받고 한 1-2개월 후에 chase plus 1 이라는 학생 카드를 신청했습니다. 연회비 없고, reward program도 나쁘지 않았습니다.

발급받는것은 어렵지 않았습니다. 영주권인지 그런것은 안물었던것 같은데...(확실치 않습니다.) 주소 확인을 위한 빌을 보내라고 해서 그것만 보냈습니다.

제가 체이스에 체킹이나 세이빙이 있어서 카드 발급된것 같지는 않습니다. chase plus 1은 학생을 위한 카드더라구요. 방문해 보세요. www.chaseplus1.com/

어렵지 않게 한도 500불 짜리 신용카드가 나왔습니다.

그리고 그 신용카드 받은것을 가지고 BA 10만, UA 5만, SPG AMEX, 까지 모두 승인 받았습니다.  chase 에서 저 카드들 신청했을 때는 여지 없이 reject 됐습니다. 그럴 경우 승인 받기 위해서 chase plus 1 카드를 deal로 썼습니다.

신용기록이 저는 2년이 안됩니다. 그러던 중 지난 5월에는 체이스에서 pre approved 된 신용카드 리밋 3500 불짜리도 hard pull 없이 은행 지점 방문했을 때 은행 전산망으로 직원이 신청해줬습니다.

hard pull 기록이 남지 않는것이 매우 신기했습니다.

방법이 없는것이 아니니, 잘 알아보시면 길이 있을 것입니다. 미국온지 얼마 되지도 않은 제가 이제는 미국에 산지 10년도 넘는 남편 신용관리와, 남편 크레딧 카드 어플라이까지 하고 있습니다.

물론 이 모든것은 마일모아님 덕분입니다. 늘 감사합니다.

저도 유학생이구요...

ssn이 있다고 바로 신용이 생기는 것이 아닙니다. 

일단 secured 카드를 학교 은행을 이용해서 만드시는 것이 가장 빠른 방법입니다. 

secured 카드의 리밋은 님께서 deposit한 금액만큼입니다. 

일종에 "선불식 신용카드"라고 보시면 될 듯합니다. 

쓰는만큼 갚아 나가시면 되구요...

한 일년 지나니까 deposit이 돌아오더라구요.

신용카드를 사용하다보면 많이 쓸때도 있고, 적게 쓸때도 있지만, 

꾸준히 갚아 나가면서, 3-40%선을 유지하는 것이 좋을 것 같구요...

credit이라는 것이 갑자기 쑥 생기는것이 아니니까...

좀 여유를 두고 하시는 것이 좋을 것 같습니다. 

저 같은 경우, 

1년차때 받은지 3개월도 안된 ssn가지고 맨날 날라오던 aa master바로 리젝먹었습니다. 

그러고 나서 학교 은행에 1000불 deposit해서 한 1년 반 정도 꾸준히 그냥 카드 쓰듯이 했습니까...

그때는 뭐...굳이 마일리지를 모을 생각도 없어서 그냥 그냥...가지고 있었습니다. 

그러고는 우연히 심심하다가 보다는 그냥 aa master를 다시한번 신청했습니다. 

그때가 아마도 ssn 받은지 한 일년 반 정도 지났을때 부터 였습니다...

암튼 그 때부터는 신청해서....리젝먹은 적은 최근을 제외하고는 

없었던 것 같네요...

참고가 되셨길 바래요...

제 경험에 의하면 레지던트인게 증명이 안되기 때문인데요. 아마 님이 운전면허증이나 스테잇 아이디 같은게 없는거 같은데요. 없으면 둘 중에 하나를 빨리 만드시길 바랍니다. 아이디가 있으면 영주권자 시민권자 상관없이 그런이유로 리젝은 당하지 않을 겁니다.

제 경우도 좀 알려드리고자 글을 올립니다. 저도 1년전에 SSN 받고 바로 학교내 credit union 에 가서 계좌 만드니까 바로 1000불짜리 크레딧카드를 만들어 주더라고요. 님이 계신곳은 학교 학생도 카드를 안만들어주나보네요. 윗 댓글도 보니 안만들어주는곳도 많이 있나봅니다. 아직도 모르는게 많았군요. (__). 암튼 저는 그거 만들어서 한 10개월 가량 그걸로 쓰다가 얼마전에 SPG 카드 어플라이해서 승인 받았습니다. 꾹 좀 참으시다가 6개월지나서 크레딧 확인해보시고 함 도전해보심도 좋을 듯 합니다.

시큐어드카드도 저같은 경우에는 만들었는데요. 영주권자나 시민권자가 아니라서 안나온다면, SKYPASS secured 를 만들어 보심이 어떨까 생각 됩니다. 대한항공 마일리지를 쌓아주는 카드로 US bank 에서 발급해주는 카드입니다. 미국인이 대한항공마일리지 쌓는경우가 별로 없기 때문에 한국인 타겟으로 만든카드가 아닌가 생각이 됩니다. 그럴 경우 받을 확율이 올라가지 않을까 생각되네요. 저도 SPG AMEX 카드만들면서 SKYPASS secured 도 같이 어플라이해서 됐어요. 10개월 크레딧쌓은게 도움이 되었는지는 모르겠지만, 암튼 둘다 잘 쓰고있습니다. 님도 금방 만드실 수 있을거에요.  

곰돌이님, 안녕하세요, 상황이 비슷해서 조금더 여쭈어봅니다.

괜찮으시다면 10개월후에 신용점수가 어느정도 되시는지 알수 있을까요?

저도 작년에 유학와서 12월부터 쌓아서 거진 10달동안 신용카드를 썼는데요,

답이 좀 늦었습니다. 저의 경우 점수가 700점 가량 됐었는데요. 님은 왜 점수가 낮은지 모르겠네요. 저는 몇번 리젝먹었는데 그다지 떨어지지 않던데요. 어디신용카드를 어떻게 썼는냐도 영향을 미치는 것 같습니다. 큰 은행의경우 신용점수를 깍아먹기는 쉽고 올라가는건 어려운 듯 합니다. us bank 은행 카드는 리밋이 작아서 이레저래 많은 분량을 사용하고 갚고....갚은걸 잘 해도 사용량이 많아서그런건지 크레딧이 오르는 경우는 별로 없었습니다. 근데 좀 많이쓰고 조금 지나면 바로바로 떨어졌다고 fico에서 메일오고 그랬었어요. 암튼 592점은 어떤 점수인지 모르겠네요.