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안녕하세요
이제서야 터보 택스로 세금보고 하려는 게으른 일인 입니다
작년에 저랑 배우자 둘이 뱅가드에서 IRA $5,500 씩 들었었는데요,
이번 해에도 돌려 받는 게 거의 없어 IRA 를 들려고 합니다
이때 아무 IRA 상품이나 새로 구매하면 되나요?
아님 기존 어카운트에 더 돈을 불입하는 건가요?
무식한 질문에 답변 부탁드립니다.
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3 댓글
Dan
2016-03-28 14:01:13
지리산님. 돈을 Vanguard에 넣는것과 그 안에서 어떤 투자 자산을 사느냐는 별개의 것이라서요.
작년에 5500불을 IRA계좌에 넣으셔서, 5500불 만큼 세금 감면을 받으신거 같은데, 실제 그 불입하신 5500불로 어딘가에 투자를 하셔야지 그냥 두시면 체킹같은 이자(?) 모 그런것만 받고 아무것도 없어요.
올해의 경우(2015년도분) 도 IRA로 5500불을 더 넣으실 수 있겠지만, 돈이 불입되고 나면 그걸 어딘가에는 투자를 하셔야하지 않을까 싶네요.
장금이
2016-03-28 14:34:06
기존 IRA 어카운트에 2015년 maximum contribution에 해당하는 $5500 불입하실 수 있어요. 물론 2016년것도 $5500까지 불입하실 수 있고요. 그럼 제작년것까지 총 $16,500불로 펀드를 사셔야 합니다. 해당년도 maximum contribution를 언제 투자하냐에 따라서 나중에 이율이 달라집니다. (1월에 하느냐 아니면 지리산님처럼 다음해까지 기다렸다 텍스보고전에 하는냐), 워낙 장기투자이고 또 복리이자이니 한시라도빨리 투자하는게 남는거지요.
정 모르시겠으면 은퇴해에 맞춰 자동으로 투자해주는 Target Funds라도 들으세요. 그냥 묵혀 두는것보단 나을테니까요.
참고로 지금 세율혜택보다는 투자금 이외에 이자까기 텍스 프리인 Roth -IRA도 실제적으로 정말 많은 이득을 보실 수 있습니다.
원래 이 은퇴 계좌가 투자금을 몇배로 불리는거쟎아요. 이 이자를 나중에 택스 안내신다고 생각하면 엄청난 딜입니다.
지리산
2016-03-28 14:43:39
답변 감사드립니다.
지금 뱅가드 IRA- MUTUAL FUND 에 투자하고 있어요. 이율은 좋지 않지만요.
늦었지만 지금이라도 다른 상품 찾아서 또 넣어야 겠네요.
감사합니다.