모기지 론과 학자금의 관계

웰컴백입니다. 월 페이먼트를 뽑아봐서 debt-to-income ratio가 너무 높아지지만 않는다면 괜찮지 않을까요? 신용카드 빛도 아니고 student loan balance 자체가 높다고 딱히 문제 삼진 않을 것 같아요.

학자금 대출 자체가 문제가 아니고,

자동차 대출이 있으면 모기지 빌릴 수 있는 한도가 주는 것처럼,

마찬가지요.

가령, 모기지 자체만 따지면,

모기지 내는 돈이 버는 돈의 28% 이내여야 한다 뭐 이런게 있거든요.

이걸 front end debt to income ratio 라고 하구요,

한편 모기지+자동차 대출 + 학자금 + 카드 + 술집 외상 등등 다합쳐서,

내는 돈이 버는 돈의 40% 이내여야 한다는게 있는데,

이걸 back end ratio 라고 해요.

학자금 대출은 이 두번째에 해당되는데,

가령 학자금 대출이 20만불이 있다 이러면,

일년에 2만불 갚아서, 한달에 2천불을 갚는다면,

근데 한달 소득이 5천불이다하면,

벌써 40% 잖아요,

그럼 모기지를 못 꾸게 되는 거지요.

그래서 좀 염두에 두긴 해야 하는데,

학자금 대출 있으면, 소액여도 모기지 빌리는데 심대한 지장이 있고,

뭐 그런 건 아니니 지레 겁먹을 건 없어요.

히든고수님 말씀처럼 debt to income이 중요하구요, 모기지 받을때 현재 있는 대출 다 확인해서 한달  총 내는 금액 (여기에는 다른 대출들 + 모기지 + 재산세 + HOA 다 포함)이 현재 (세전)수입의 42% 이내가 되는 한도 내에서만 모기지를 받을 수 있습니다. 만약 모기지를 max로 땡기셔야 한다면 학자금 대출이 영향이 있을 수 있겠지만, 그게 아니라면 큰 영향은 없겠죠.

윗분들 말씀처럼 이론적으로는 학자금대출 + 모기지 합해서 수입의 40% 까지 대출을 받을수 있겠지만....실제로 수입의 40% 수준으로 대출을 받으면 대부분의 경우 대출금 갚느라고 생활이 아주 빡빡해져요. 그런거 감안하셔서....집 구입할때 지혜롭게 결정하시기 바래요.