- 전체
- 후기 6759
- 후기-카드 1815
- 후기-발권-예약 1241
- 후기-백신 79
- 후기-격리면제 28
- 질문 57149
- 질문-기타 20671
- 질문-카드 11679
- 질문-항공 10177
- 질문-호텔 5190
- 질문-여행 4032
- 질문-DIY 178
- 질문-자가격리 19
- 질문-은퇴 412
- 정보 24196
- 정보-자가격리 133
- 정보-카드 5214
- 정보-기타 8004
- 정보-항공 3824
- 정보-호텔 3231
- 정보-여행 1060
- 정보-DIY 205
- 정보-맛집 217
- 정보-부동산 39
- 정보-은퇴 259
- 여행기 3419
- 여행기-하와이 388
- 잡담 15468
- 필독 63
- 자료 64
- 자랑 722
- 금요스페셜 106
- 강퇴로 가는 길 11
- 자기소개 661
- 구라 2
- 요리-레시피 70
- 오프모임 200
- 나눔 2699
- 홍보 15
- 운영자공지 32
안녕하세요, 일전에 Bay 지역 이주 관련하여 큰 도움 받아 현재 Millbrae로 온 지 약 2주 되었습니다.
(해당 게시물 링크 https://bit.ly/2Oope9M)
이제 다음주에 첫 출근하는데, 미국에서의 첫 직장이라 건강 보험 선택에 대해 고민이 많네요.
일단 여러 글들을 읽으면서 대략의 개념은 이해하였는데, 선택에 있어 다시 한 번 도움 여쭙고자 글 올립니다.
1. 기본 정보
가족 구성 : 30대 중반 부부 + 만7세 여아 + 만3세 여아
거주 지역 : 북가주 Millbrae City (운전 10분 & 15분 거리에 Kaiser 병원 있음)
거주 신분 : 본인 (현재 F-1 OPT & H1B 진행 중) & 본인의 Dependant
2. 가족 보험 선택 옵션 비교 (Aetna HSA vs Kaiser HMO)
1) 연보험료 ($0 vs $400) -> 두 옵션의 차액만 고려
2) 디덕티블 (In-network $2700 vs $0)
3) Max Out Of Pocket ($6500 vs $6000)
4) Copay after Deductible (In-network 10% vs $20)
5) HSA Company Contribution ($1700 vs $0)
3. 정성적인 장단점 비교
1) Aetna HSA : 더 넓은 병원 선택권, 병원 자주 안 갈 경우 HSA로 절세 및 비용 절감 (회사 보조 포함)
2) Kaiser HMO : 속편한 1 Stop 서비스 (한국과 가장 유사?), 스페셜리스트 원할 시 주치의 거쳐야 하는 불편함, Kaiser만 이용 가능
결국 두 개 옵션이 거의 정확히 상반된(?) 장단점을 지니고 있는 것으로 본다면, 자제 분 가지신 마모 선배님들의 경험상 어느 게 더 나은지 여쭤보는게 핵심입니다.
게시물들 읽어보니, 각기 Life Stage에 따라 보험 유형을 변경하신 사례들이 많은 것 같아, 그 경험에 비추어 제 상황에는 어떤 게 더 나을지 궁금한 상황입니다.
(참고로 지난 2년은 몸이 아파서보다 애들이 어디 찢어지거나 그런 일로만 병원 가본 기억만 있는데, 애들 때문에 미래는 어떨 지 가늠하기 힘들고요.)
Kaiser -> 아이들 때문에 언제 어디서 사고가 날지 모른다면, 캘리 거주의 혜택(?)으로 보고 선택? 이 경우 스페셜리스트 refer의 불편함이 감내할 수준인지?
PPO/HSA -> 연간 디덕티블을 HSA (회사 보조 외에 연 $1000 필요)에서 모두 커버한다고 감안하면, 병원 덜 가는 해에 좀 더 세이브할 수 있는 선택?
만일의 경우를 대비한 보험의 경우 정답은 커녕 모두 케이스 바이 케이스겠지만, 그래도 선택에 도움될 수 있는 의견/경험 주시면 크게 도움 될 것 같습니다.
감사합니다!
- 전체
- 후기 6759
- 후기-카드 1815
- 후기-발권-예약 1241
- 후기-백신 79
- 후기-격리면제 28
- 질문 57149
- 질문-기타 20671
- 질문-카드 11679
- 질문-항공 10177
- 질문-호텔 5190
- 질문-여행 4032
- 질문-DIY 178
- 질문-자가격리 19
- 질문-은퇴 412
- 정보 24196
- 정보-자가격리 133
- 정보-카드 5214
- 정보-기타 8004
- 정보-항공 3824
- 정보-호텔 3231
- 정보-여행 1060
- 정보-DIY 205
- 정보-맛집 217
- 정보-부동산 39
- 정보-은퇴 259
- 여행기 3419
- 여행기-하와이 388
- 잡담 15468
- 필독 63
- 자료 64
- 자랑 722
- 금요스페셜 106
- 강퇴로 가는 길 11
- 자기소개 661
- 구라 2
- 요리-레시피 70
- 오프모임 200
- 나눔 2699
- 홍보 15
- 운영자공지 32
17 댓글
크레오메
2018-07-27 16:42:59
얼마나 병원 가실 지 대략 견적을 내실 수 있으신가요?
만약 5회 이상이면 HSA(저라면 맥스로 붓고 나중을 위해 대비) 그 이상이면 카이저(배우자가 캘리 출신이라 카이저의 신속 빠른 정확 서비스를 정말 그리워해요.)
근데 아이들이 얼마나 자주 아플지 무슨 치료를 받을지 알 수 없다는 게 문제지만요. 이상 Cigna HSA쓰는 사람 백입니다.
후라이
2018-07-27 16:50:44
빠른 답변 감사합니다! 사실 미래는 예측하기 힘들지만, 거의 정확하게 포인트를 찝어주셨네요.
아무래도 애들이 있어서 최소 HSA만 생각하는 거고 (보험료 더 저렴한 옵션도 있으나 고려치 않음), Kaiser의 원스탑 서비스에 매력을 느끼는 것 같습니다.
크레오메
2018-07-27 16:54:37
전 엑셀을 내서 견적을 내봤죠. 일단 일반 닥터 가는데 웨이팅(2-3주) 거기에 스페셜리스트(2-3주) 플러스 한번 방문시 150-200 기본 플러스 검사 500 정도 5번 하면 400*26=10400 금방 커버됩니다.
그래도 계산을 정확히 하고 싶으시다면 엑셀 돌리시고 여러 가능성 생각해 보세요. 제 주변 동료들 (애들이 어릴때, 2집; 1집: 6살,9살 2집째: 12살, 14살) 기본 병원 두어번 그리고 치과 정도더라고요. 참고하세요.
밍키
2018-07-27 16:46:02
HSA 금액을 회사에서 넉넉히 보조 해준다면 HSA로 갈듯 한데요? HSA가 카드 스펜딩 채우는데도 도움이 되고요.
저같은경우 연간 디덕터블 만큼 회사에서 보조 해줘서 고민 없이 HSA로 갔습니다.
후라이
2018-07-27 16:52:52
일단 저희 회사는 4인 연간 기준 Deductible $2700 - HSA Contribution $1700 = $1000 인 상황입니다.
다만 미국에서의 첫 회사고, 이제 각종 개념들을 익히는 상황이라 이게 많은지 적은지 감은 없는 상태이고요.
밍키님처럼 추가 불입이 필요 없는 상황이면 저도 고민이 좀 덜하지 않았을까.. 하는 생각입니다. 감사합니다!
라이트닝
2018-07-27 16:56:19
스팬딩도 좋은데, 병원비 폭탄 스트레스가 엄청 나더라고요.
HSA max로 넣고, 그 돈은 다 안쓰면 성공이라는 마음가짐을 먹어야 좀 편하지더라고요.
별 것 아닌 검사 몇번에 수천불씩 나오는데, 기똥차게 deductible은 안넘는데, 캐쉬딜도 이미 보험 사용하면 되지도 않고요.
Deductible만큼 회사에서 내주면 no deductible PPO 플랜이라서 아주 좋은 것 같습니다.
그래도, 마음 한구석에는 아무것도 아니었는데 검사 안 받았으면 이 돈 세이브했겠지 라고 생각하겠죠.
밍키
2018-07-27 17:26:04
"기똥차게" 이 표현 오랜만에 들어보네요 ㅋㅋㅋㅋ 추억돋아요~~
라이트닝
2018-07-27 18:35:22
아재인증인가요? ㅎㅎ
크레오메
2018-07-28 16:11:27
제 동거님도 유일하게 원어민처럼 발음하는 몇 안되는 단어에요 “기똥!!차요” ㅋㅋㅋ
루스테어
2018-07-27 16:47:37
저와 비슷한 세대시네요. 저는 아이들이 있는 경우라면 High deductible 옵션 보다는 당분간 더 자랄때까지는 일반 옵션으로 가려는 편입니다.
병원 쪽에서 일해서 그런가, 정말 다양한 케이스들을 보게 되더라구요. 두 젊은 부부라면 당연히 high deductible 옵션을 권해드릴만한데,
아이들이 있으면 저 개인적으로는 high deductible 은 조금 망설이게 되더군요. 그리고 high deductible 의 가장 큰 문제는 병원을 잘 안가게된다는
점이에요. 에이 이정도는.. 이라고 하다가 호미로 막을 것을 가래로 막는 경우도 몇차례 봐서요.
Kaiser HMO 의 경우에는 일반 HMO 와는 또 다른 좀 특이한 형태라 좀 이견이 있는 편인데요. 주변 동부나 서부에 계신 많은 분들의
경험을 기반으로 보면 대체로 만족도는 높은편입니다. 해당 지역 거주하시는 분들께 근처 kaiser 병원들에 대한 평을 들어보시고
결정하심이 좋을 듯 합니다.
후라이
2018-07-28 15:27:09
말씀주신대로 High Deductible은 심리적으로 병원에 덜 가게 만들긴 할 것 같습니다.
그래서 Kaiser를 우선 고려하였는데, HSA는 상대적인 Flexibility 및 절세 효과가 좋다고 들어서요.
그래도 루스테이님 및 아래 분들 말씀처럼, 애들이 있는 저희 집에는 Kaiser가 조금 더 마음 편할 것 같습니다. 감사합니다!
라이트닝
2018-07-27 16:51:51
HSA는 회사에서 지원해준다고 해도 매번 병원 갈 때마다 스트레스를 많이 받습니다.
좀 편하게 생각하시려면 다음과 같이 계산을 해보면 됩니다.
HSA deductible - HSA company contribution - Premium = 2700 - 1700 - 0 = 1000
실질적인 Premium이 $1000이라고 생각하시면 속편하실 것 같고요.
Kaiser의 경우는 Premium이 $400이라고 생각하시면 될 것 같고요.
이정도면 좋은 HSA 플랜이라고 생각되고요.
병원을 많이 안가면 HSA쪽이 더 좋고, 병원을 많이 가게 되면 비슷해질 것 같네요.
후라이
2018-07-28 20:28:51
말씀주신대로 회사의 HSA Contribution이 없었다면 조금 더 마음 편하게 Kaiser 하는 건데.. ㅎ
병원을 잘 안 가게 되는 게 가장 좋지만, 일단은 애들 때문에 먼저 Kaiser로 시작하고 차후 변경하던가 하는 걸로 거의 마음 굳혔습니다.
아무쪼록 조언 말씀 감사 드리고, 부디 좋은 주말 되시길요!
주급만불
2018-07-27 16:52:30
부모님의 성향이 어떤지 먼저 살펴보세요.
감기걸려 열 (100도 쯤) 나면 응급실(어전케어)를 가야지! 또는 에이~ 그정도 열이면 며칠 잘 돌봐주면 다 나아!
상처나고 곪으면 어쩌려고? 약바르고 항생제 먹어야지! 또는 에이~ 그까이꺼 비눗물로 잘 딱고 약 바름 다 나아!
전자의 성향이시면 카이져가 좋겠구요, 후자시라면 HSA로 하세요.
후라이
2018-07-28 20:30:05
아무래도 여자 아이들이다 보니 혹여 나중에 흉이라도 남을까봐 저희는 전자에 좀 더 가까운 것 같네요 ^^;
일단 초반 적응기도 좀 필요할 테니 일단 카이져로 먼저 시작하는 걸로 마음 잡고 있습니다.. 아무쪼록 조언 너무 감사 드립니다!
정보와질문
2018-07-28 19:15:03
이미 다른 분들께서 많은 의견을 주셨으니, 간단히 하나만 첨언하자면..
스페셜리스트를 보기 전에 주치의를 봐야하는 게 꼭 나쁜 것만은 아니라고 생각합니다.
상태가 확실하지 않을 경우에 어느 스페셜리스트를 봐야 할지 혼자 결정하는 것도 만만치 않거든요.
이럴 때 주치의의 도움이 필요한 경우가 생각보다 많이 있습니다.
그리고 주치의를 통했을 때 스페셜리스트와 예약 잡는 게 더 수월한 것 같더라구요.
개인적으로 스페셜리스트에 바로 연락을 하면 예약 잡기가 어렵다가도 주치의를 통하면 쉽게 예약을 잡아준다든지..
후라이
2018-07-28 20:32:11
그렇게 생각하면 또 카이져의 원스탑 서비스가 빛을 발휘할 수도 있을 것 같습니다.
사실 간혹 가다 주치의도 예약이 바로 잡히지 않는 경우가 있다고 해서 그럴 경우(주치의 대기 + 전문의 대기)를 걱정했던 건데..
일단 특별한 지병(?)은 없는 만큼, 카이져로 시작한 후 혹시 너무 아니다 싶으면 추후 변경하는 걸로 생각하고 있습니다. 감사합니다!