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캐피털게인 택스때문에 오랫동안 고민을하다가 합법적인 방식으로 게인을 defer 혹은 없앨수있는 방법을 알게되어 공유하고자합니다
바로 opportunity zone에 투자를하는 qualified fund에 돈을 맡기는 건데요, opportunity zone이란 경제적으로 낙후되어 투자가 절실하다고 판단되어 법률상 지정된 지역을 말합니다.
이 특구 지역에 집중적으로 투자를하는 qualified fund에 돈을 맡길경우, 그돈의 대한 캐피털게인이 유예혹은 면제되는것입니다.
municipal bond 처럼 이자소득에 대해서 면세를해주는게아니라, 기존에 갖고있던 capital gain에 대한 유예 혹은 면제를 해주는 방식이 특이하다고 볼수있습니다 ( 즉 현재 capital gain이 있으신분에게만 도움이될것같습니다. 혹시 비슷한 프로그램에 대해 아시는분은 공유부탁드립니다)
예를들어 10만불을 들여 사업체 혹은 주식에 투자를했다가, 몇년뒤 30만불에 주식을 처분했다고 해볼게요. 이경우 20만불이 captial gain으로 인식되는데요, 만약 30만불을 판매시점으로부터 6개월안에 qualified fund에 투자를하면. 이 캐피털게인에 대한 세금이 유예된다는것입니다.
https://taxfoundation.org/opportunity-zones-what-we-know-and-what-we-dont/
이곳에 정리가 잘되어있는데요
세금혜택을 요약하면
1. 세금 유예 - qualified fund에서 돈을 인출하기전까지 capital gain에 대한 세금이 유예됩니다. 가장 핵심적인 혜택이라고 보는데, 이를 잘활용해서 몇년에 걸쳐 수익금을 인출할경우 낮은 세율로 capital gain을 realize 할수있기때문입니다.
2. Cost basis 인상 - 이 펀드에 돈을 5년 넣을경우 cost basis가 10프로 올라가고, 7년을 넣을경우 추가로 5 프로가 올라갑니다.
위 예시의경우, 5년이 지나면 10만불이었던 cost basis가 11만불이되기때문에 capital gain이 19만불이 되는것입니다.
3. 10년이상 투자시 면세 - 10년이상 투자를할경우 아예 capital gain에 대한 세금이 사라집니다.
정도로 정리가될것같습니다.
이렇게 많은 세금 혜택이 주어지기때문에, 프로그램자체는 매력적입니다만, 당연히 투자에대한 리스크를 감수해야하는데다가 아직까지 이 프로그램에 진출한 탑티어 자산운용사가 전무한 상태이기때문에 잘못하면 세금 몇푼 아끼려다 귀한 원금까먹는 짓이 될수도 있기때문의 주의를 요합니다 ㅜㅜ.
저는 capital gain대비 자산 규모가 적어서 risk를 감당하기 힘들것같습니다만 ㅜㅜ 여유가 조금되시는 분이라면 한번 고려해봄직할것같아서 관련 내용을 공유합니다
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