401K, HSA, Roth IRA 순서?

저도 HSA +HDHP 인데 회사 컨트리뷰선만 했거든요. 이곳에서는 추가로 맥스 7000불하라던데. 이미 인롤먼트 기간 끝나서 페이롤에선 못빼는데 그냥 현금 넣고나면 내녕세금보고에서 돌려받을수 있을지??

HDHP PPO plan 이란게 있군요 궁금하네요 찾아봐야겠어요

묻어가는 질문하겠습니다~

401K 와 HSA max out 후 AGI 가 현재보다 낮은 tax bracket (12%) 으로 들어오게 되는데 은퇴 후 미국에 남을 계획이 없어 노후에 미국에서 인컴이 잡히지 않을 예정입니다. 이 경우에는 traditional IRA 가 roth 보다 나으련지요? 싱글이어서 MAGI 가 $64,000 이하일 경우 t-ira 에 full contribution 가능할 것 같은데 의견 부탁드립니다!!

일단 내년초까지 기다려서 택스에 숫자 너보고 

올해꺼 넣을지 말지 생각요 

웬만하면 빨리 하는게 좋은데 천천히 하는게 좋은거 두가지 

1 택스 = 막판에 뭐가 날라오고 바뀐다 

2 ira = 일년 중에 뭐가 생겨서 디덕터블인 줄 알앗는데 디덕션이 안 되고 

roth 가 되는 줄 알앗는데 안 되는 일이 생긴다 

고칠라면 골치 

감사합니다~ 내년초 히든고수님의 도움 다시 한번 요청드리겠습니다!

히든고수님 만약 MAGI 가 $64,000 이하여서 t-ira full deduction 이 가능하다면 t-ira 가 나은 방향이겠죠?

택스에서 디덕션 된다면 

디덕션 받아야죠 

감사합니다!

안녕하세요 관련글이 너무 많아ㅜ 새로 파기 죄송해서 댓글로 질문드립니다. 혹 보시는 분들 답글 달아주시면 감사하겠습니다!

저축/은퇴자금 개념없이 살고 있었는데 와이프가 핀잔을 줘 이제서야 공부를 하고 있네요.

저는 개인사업을 하고 있고 (S-corp) 직원은 저 하나입니다. 스스로 월급 받고 있구요. 

와이프는 회사를 다니고 있고 회사에서 의료보험이 나와 보험은 와이프가 주, 제가 dependent 입니다. 택스보고는 제가 주, 와이프가 dependent 구요.

1. 401k - 와이프 회사에서 매칭까지만 하고 있었는데 이제서야 맥스로 부을 계획입니다. 저는 해당사항 없구요.

2. HSA - 맥스로 부을 생각인데 의료보험 홀더의 주/부 상관없이 제가 fidelity 같은데 어카운트 열고 hsa 진행해도 되는지 궁금합니다. 와이프 회사보험은 hdhp 이고 자격요건은 되는 것 같습니다. 회사에서는 fsa? 한다는데 와이프는 안하고 있습니다. 그거랑 제가 hsa 하는거랑 상관없겠지요..?

3. IRA - 맥스 로 할 계획인데 이것도 제가 그냥 하면 되는 것이지요? 401k와 hsa가 pretax 라 roth 로 할까 하는데.. 이것도 fidelity 에서 같이 하려고 생각중입니다. 괜찮은 선택인지..?

그리고 hsa나 ira, 이번 세금보고때 하려면 지금 그냥 계좌열고 맥스 금액 한방에 보내면 되는건가요?

나중에는 어떻게 납부들 하시는지도 궁금합니다.. 매달 얼마씩 나가게 정해놓는건가요?ㅠ

제가 이런쪽은 경험이 없어서ㅠㅜ 많이 무지합니다.. 그래도 답변 주시면 정말 감사하겠습니다!!

1. 좋은 계획이십니다.
2. HSA는 보험 holder가 account를 만드셔야 합니다. 아내분께서 만드셔야 되겠네요.
FSA는 Limited Purpose FSA만 되는데 Dental과 Vision에만 사용이 가능합니다.
3. Fidelity에서 Roth로 하시면 되실 듯 합니다. 소득이 높으시면 backdoor Roth IRA를 하시면 됩니다.

HSA, IRA 둘 다 7월 15일까지 연장이 되었는데, 세금 보고를 아직 안하셨으면 가능하시겠네요.
HSA는 payroll에서 직접 들어가게 하는 것이 FICA tax까지 면제가 되어서 좋고요.
IRA는 연초에 다 넣으셔도 좋고, 특정 주기로 넣으셔도 좋습니다.
백도어 IRA 하시는 경우에는 너무 자주 넣으시면 컨버젼도 여러번 해야 되어서 불편하시겠네요.

답변 정말 감사합니다!

세금보고 전이라면, 지금 와이프가 HSA개설하고 맥스로 부으면 금액관하여 세금 공제 받는것 맞지요? 회사에서는 HSA안하니, 개인으로 만들어야하는데 이럴경우 페이롤에서 직접 들어가게 연동을 할텐데, 그럼 올해(2019)는 불가능아닌가요? 아니면 처음에만 맥스로 한방에 붙고 나중에 페이롤로 분납/연동도 가능한 것인가요?

초보적인 질문 다시 한번 죄송합니다ㅜ

Roth IRA은 세금공제가 없으니 지금하나 내년에 하나 개인세금보고와는 크게 상관이 없겠군요 ㅎ 제 월급은 그리 높지 않아 기본 roth면 괜찮을듯합니다 :)

작년에 high deductible health plan을 가지고 계셨어야 가능할 것 같기는 합니다.
HSA eligible한 HDHP를 가지고 계신지부터 확인해보셔야 될 것 같습니다.
보통은 HDHP라면 HSA도 같이 회사에 개설을 해주는 것이 보통이거든요.

Payroll에서 납부가 되려면 회사에서 HSA도 같이 연계해서 만들어준 경우가 되어야 될 것 같습니다.

개인이 넣으나 payroll을 통해서 넣으나 max contribution만 잘 지키시면 별 문제는 없습니다.

네 빠른 답변 감사드립니다!

와이프 회사에 문의해봐야겠네요. 공부 더 해보고 열심히 하겠습니다. 도움 주셔서 감사드려요!

안전 유의하시고 좋은 하루 보내세요 :)