Retirement Plan Refund, IRA 및 세금 관련 질문입니다.

안녕하세요. 마모에서 많은 것을 배우고 있습니다. 올해 첫 집 장만을 계획중입니다.  다운페이를 어떻게 준비를 해야할지 마모님들의 조언을 듣고자 글을 올립니다.

일단 얼마 전 이직을 했고 가지고 있던 은퇴플랜을 다운페이 자금에 써야할 것 같습니다. 그냥 내버려두고 나중에 은퇴 후 받는 것이 가장 좋은 것을 알지만 다운페이를 위해서 사용하기로 결정하였습니다. 전 직장의 은퇴 플랜에 이직 전 까지 제가 부은 돈은 23K정도 입니다. 이 돈을 전부 찾으려면 20% 택스 그리고 10% 페널티를 물고 16K정도를 받을 수 있을 것 같습니다. 아쉽게도 전 직장에서 매칭해줬던 돈은 받지 못합니다. 한 가지 알게 된 것은 Traditional IRA로 롤오버를 하면 10K까지는 세금과 페널티 없이 첫 집구매에 사용할 수 있는 것을 알게 되었습니다. 그리고 남은 13K에서 6K를 더 찾으면 세금과 페널티를 내고도 어카운트에 약간의 돈이 남게되어 더 좋은 조건일 것 같습니다.  

여기서 몇 가지 질문이 있습니다. 

1. 제가 현재 주어진 상황에서 Traditional IRA으로 롤오버를 하여 돈을 찾는 것이 가장 좋은 방법인지 마모님들의 의견을 듣고 싶습니다. 혹시 제가 고려해 볼 만한 다른 방법도 있을까요? 

2. 전 직장의 은퇴 플랜을 IRA로 롤오버 할 때 전액 또는 부분을 할 수 있는데 전액을 하면 멤버쉽과 모든 서비스 크리딧이 소멸된다고 하네요. 반대로 일정 부분만 롤오버를 하면 멤버쉽 그리고 모든 서비스 크리딧은 유지는 할 수는 있다는 의미로 생각이 됩니다. 여기서 일정 부분만 롤오버를 하고 은퇴 할 때까지 남은 금액을 나두게 되면 전 직장에서 매칭해줬던 금액 까지해서 monthly annuity를 받을 수 있는지 의문이 생겼습니다. 예를 들면 23K에서 20K를 롤오버하고 3K를 은퇴할 때 까지 나두면 3K + 23K (전 회사 매칭) + 이자를 은퇴 자금으로 받게되는 건지 궁금합니다. 제가 생각하는게 가능 할까요? 그렇다면 당연히 이 옵션을 선택해야 겠죠?

3. 다음은 세금 관련 질문입니다. 23K를 전부 찾는 다고 가정 할 때, 내년 세금 보고시 실제수령액 16K이 1040 폼 4a에 들어가서 토탈 인컴에 합산이 되는 것 인가요? 그럼 찾을 때 냈던 세금도 총 세금에 합산되어 오버페이시 환급이 되는지 궁금합니다. 제가 엑셀파일로 간단하게 계산을 해봤는데 맞게 계산을 했는지 혹시 검토해 주실 분이 계실까요? 계시면 제가 메일로 부탁드려도 될까요?

좀 더 정확한 정보를 얻기위해 회계사를 만나봐야 되는지 아니면 마모님들의 조언으로만으로 충분한지 알려주시면 감사하겠습니다.