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몇년전부터 뱅가드 T-IRA 어카운트를 열어 펀드를 사고 있는 중입니다.
1) Expense ratio 가 0.14% 인데, 이게 수수료죠? 0.14%란게 예를들어 1만불이면 연간 14불의 수수료가 붙는다는건가요?
근데 몇년치 트랜잭션히스토리를 다 뒤져봐도 이 수수료를 따로 떼간 항목이 전혀 없네요.
수수료는 언제, 얼마를, 어떤 방법으로 내는건가요?
2) 매년 또는 매분기 Dividend 받은게 자동으로 Federal Money Market Fund로 들어가더군요.
Funds avaliable to withdraw에 이 금액이 다 잡히는데, 이 돈은 인출해도 되는돈인가요?
IRA특성상, 조기인출하면 페널티가 있다고 알고 있는데 dividend 받아 MMF에 들어간건 그런 페널티가 없는건가요?
3) 저의 주력 은행이 BofA 입니다만, 당시 누가 추천해서 뱅가드를 오픈한건데요,
나중에 알아보니 BofA도 Merrill Edge에서 IRA를 열수 있더라구요.
IRA가 뱅가드나 메릴엣지나 큰차이가 없다면, 가능하면 주은행이 하는 메릴엣지로 옮기고 싶은데 가능한가요? 이걸 롤오버라 부르나요?
왜냐면 BofA에 일정금액 이상이 예치되면 티어를 얻어, 체킹어카운트 수수료를 안내도 되고, 몇가지 혜택이 있는것 같더라구요.
뱅가드 T-IRA 돈을 다 빼서, 메릴엣지 T-IRA에 손실없이 옮길수 있나요? 만약 가능하다면 추천하시는지 비추천하시는지 궁금합니다..
마모덕분에 많이 공부하고 있습니다.
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4 댓글
도코
2019-04-11 07:07:08
1. Expense Ratio는 해당되는 fee를 따로 빼는게 아니구요, 이미 펀드의 return에 녹아 들어가 있습니다.
2. 아뇨, 빼시면 안됩니다. 빼면 penalty/tax붙습니다. 그건 reinvest하든지 새로 다른 fund를 그 계좌안에서 사시면 됩니다.
(다르게 생각해보세요: 만약 현재 갖고 있는 펀드의 가치가 예를 들어 $10000인데, 그걸 팔면 $10000이 available to withdraw로 표기될 것입니다. 그걸 빼면 안되듯이, 배당금 역시 빼면 안되는 것입니다.)
3. 이건 제가 자세히 설명드리기는 좀 어려운데, 몇가지를 생각해보시면 좋을 거 같아요
a. 뱅가드는 outgoing ACAT Fee가 없는 걸로 알고 있습니다. (좋은거죠)
b. 펀드를 rollover하기 보다는 그대로 in-kind transfer요청하시면 더 좋을 것 같습니다
c. 이게 몇주 걸릴 수도 있다고 합니다.
NY
2019-04-11 08:40:33
덕분에 평소에 가지고 있던 모든 궁금증이 풀렸습니다. 도코님 정말 감사합니다.
비행기야사랑해
2019-04-11 09:40:44
2.배당금 들어오면 바로 그 주식 투자하도록 설정도 가능합니다.
3.저도 주력은행이 boa인데 굳이 뱅가드에 있는돈을 옮기지 않고 있는 이유는 뱅가드에서는 무료로 뱅가드 펀드들이 구입가능해서요.
그리고 boa/merril edge 온라인이 엉망이여서요.
주식시장이 요동치고/요동칠지도 모르는데 돈이 일주일정도 묶일지도 모르니깐 잘 생각하게 선택하세요.
라이트닝
2019-04-11 09:52:41
다른 분들께서 잘 설명해주셨는데요.
몇가지만 추가할께요.
1. Dividend를 줄 때 수수료를 떼고 줍니다. 그래서, 따로 transaction은 없지요.
Dividend는 Fund마다 지급 주기와 시기가 다른데요.
시간 맞춰서 잘 파시면 수수료도 안내겠죠? 대신 더 큰 Dividend도 못받겠죠?
2. Dividend를 reinvestment하게 설정해두셔야 원래 가지고 있던 Fund로 재투자가 됩니다.
메뉴 어딘가 숨어 있어요.
Reinvestment로 한 번 검색해보세요.
3. 차이가 많습니다.
Merrill Edge는 Mutual Fund가 별로 안좋아요.
ETF로 하시려면 괜찮은데, 여기도 commission이 붙어서, 적어도 Platinum (월 30건 commission 면제), Platinum Honor (월 100건 commission 면제)가 되실 때 고민해보세요.
Vanguard는 ACH pull이 instant이고 hold를 5 business day를 하는데, IRA 특징상 다시 뺄 일이 없어서 별로 불편함이 없으실 겁니다.