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안녕하세요.
CD가 있는데요.
이자율 계산에 궁금한 점이 있어 요로콤 여쭤보네요~
Current APY : 2.90% (CD 계약 할 때 3년 동안 2.90% 이자율 받기로 했어요)
Current interest rate : 2.85886% (정확히 이 숫자가 무엇을 뜻하는 것인가요?)
4월에 처음 오픈하고
5월에 첫 이자 $12.15를 받고
6월에는 원금 + 첫 이자를 포함한 금액에서 이자를 $12.18 받았어요. (6월에 받은 이자는 다른 어카운트로 빠졌어요.)
그런데 7월에는 원금 +첫 이자에 대한 이자를 $11.79를 받았어요.
똑같은 원금 + 첫이자에 대한 이자를 6월과 7월에 받아야 하는 것 아니였나요?
6월과 7월에 받은 이자가 다르고 하물며 7월 이자가 6월 이자보다 적게 받았을까요?
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9 댓글
라이트닝
2019-07-31 15:52:14
APY는 복리라고 보시면 되고요. interest rate은 단리라고 보시면 됩니다.
이자가 매달 다른 것은 매달 날짜가 다르기 때문입니다.
아마도, 6월은 5월분 31일에 대한 이자이고, 7월은 6월분 30일에 대한 이자라서 그럴 것 같습니다.
2월 같은 경우는 28일/29일이니 더 줄어들 수 있겠죠.
APY는 1년 동안 이자를 다른 계좌로 안옮기고 둘 때 받을 수 있는 이자율이라고 생각하시면 될 것 같습니다.
BigApple
2019-07-31 18:45:41
라이트닝님, 원글과 상관없지만 은행 관련은 전문가이시라서 질문 드립니다.
엊그제 뉴스를 보다보니 Green Dot이라는 온라인 은행이 이자율을 3%로 준다고 하는데 처음 들어본 곳이라서 혹시 여기에 거래해보신적이 있으신가 해서요. 저는 현재 Discover하고 Capital one 360 (이번에 정보 털려서 ㅠ.ㅠ) 을 사용중인데 여기가 3%면 옮겨볼까 싶어서요. 아니면 혹시 추천해주실만한 세이빙 상품이 최근에 있나요? 전에 Ally Bank 딜은 놓쳐서 그냥 디스커버에 넣어놓고 있습니다.
라이트닝
2019-07-31 18:54:45
Green Dot은 이용해본 적은 없습니다.
이전에 reloadable debit card로 유명했던 곳 같네요.
요즘은 몇가지 패턴으로 나눠볼 수 있는데요.
1. Brokerage
Betterment, Wealthfront 등이 말되는 범위에서 잘 주는 것 같습니다.
2.6x%까지 나오는 것 같습니다.
엄밀하게는 은행은 아닙니다.
2. 제약이 많은 은행
3% 넘는 이율을 주기도 하는데, 최대 금액이 제한되어 있습니다.
그래서, 여러개를 만들어야 하는데, 높은 확률로 매달 debit card 몇 번 사용을 해야 하는 제약이 있습니다.
좀 많이 귀찮으실 겁니다.
3. 지역적으로 Promotion 중인 은행
Citi나 PNC 같은 경우 특정 지역만 2.35, 2.36, 2.4% 정도 주고 있습니다.
4. 새로 진입한 은행
HSBC도 대표적이고요.
좀 더 작은 은행들도 있습니다.
2.5x% 정도까지는 보이네요.
5. 보너스
이자율은 낮아도 3개월 보너스와 함께하면 4%는 쉽게 넘어가거든요.
대신 이 경우는 중도 해약시 손해가 크므로 savings가 아니고 CD와 유사해집니다.
PNC 지점 없는 곳에 사시면 PNC virtual wallet 보너스 받으시면서 들어가시면 좋으실 듯 하네요.
서부쪽이시면 가능합니다.
다만, PNC는 US citizen이 아니시면 지점으로 찾아가야 하는데, 이자율 제대로 받으시려면 지점이 없는 곳에 사셔야 해서 좀 난감해집니다.
BigApple
2019-07-31 19:02:28
감사합니다. 제가 뉴욕에 거주해서 PNC는 지난해에 200$ 보너스 받고 체킹 어카운트는 이미 만들었구요. 세이빙으로 넣을 곳이 있나 고민중입니다.
체킹 어카운트는 제가 us citizen이 아니다보니 온라인으로는 잘 못 만들고 지점으로 방문해야 해서 그게 좀 귀찮긴 하더라구요. HSBC는 2년전에 만들어서 저는 별탈없이 잘 보너스 받았었습니다. Citi는 오래전에 계좌 갖고 있다가 온라인 뱅킹이 엉망이라 닫았는데 여기도 보너스가 있나보네요.
라이트닝
2019-07-31 19:15:37
Citi도 checking/savings 합쳐서 보너스가 있긴 합니다.
BigApple
2019-07-31 19:18:53
감사합니다!
루쓰퀸덤
2019-08-02 07:14:30
APY는 1년동안 이자를 다른 계좌로 옮기지 않고 둘 때 받는거면... 매달 이자를 받는 경우는 해당이 안되네요.
이럴 줄 알았음 1년뒤에 한번에 받을걸 그랬나보네요 ㅠㅠ
라이트닝
2019-08-02 10:15:19
다른 곳에 재투자하시면 되니까 큰 문제는 아니라고 생각됩니다.
APY로 이야기하면 좀 더 커보이니 은행에서는 항상 그렇게 이야기 하더라고요.
루쓰퀸덤
2019-08-03 03:32:07
이번에도 새로이 배워갑니다~~