(멍청한) 실수로 Roth IRA를 채워 버렸어요

Roth IRA는 세후 돈을 넣는데 왜 6500불에 대한 세금이 부과가 되죠? 짧은 기간에 생긴 몇 백불에 대한 캐피털 게인 택스만 내면 되는 것 아닐까요?

네 .. 저도 그렇게 끝났으면 좋겠는데

최악의 경우는

2019년 불입 (2020년에 불입했지만) 하고 2020년에 account를 캔슬

--> 그냥 놔두면 6500이 2020년 income으로 잡혀서요

그리고 10% early distribution penalty가 또 붙는다네요.

인터넷을 찾아보니, 실수 하는 사람들이 꽤 있나 보더라고요. 아마 방법이 있을것 같기는 하네요.

정 안되면 올해 tax 보고는 회계사를 찾아가야 하나봐요. 

1. ROTH는 어차피 taxable income에서 들어온 돈이라서, distribution을 하더라도 income으로는 안 잡힐텐데요?

2. Conversion이 아니라 direct contribution한 ROTH는 언제 빼든지 원금에 대해서는 early distribution penalty가 없지 않나요?

그리고 (비슷한 케이스를 겪어봤는데) 좀더 원론적으로 contribution->distribution(넣은만큼 빼기)을 하는 게 아니라, contribution withdrawal(불입 취소)를 하셨어야 할 것 같은데요. closure라는게 reversal을 하신건지가 확실하지가 않아서..

6500은 이미 세금을 낸 돈인데 이게 인컴으로 잡히는 건 말이 안 됩니다. 이건 걱정 안 하셔도 될겁니다. 10% 패널티도 6500+캐피털 게인에 대한 10%인지 아니면 게인에 대한 10%인지 확실치 않네요. 너무 걱정 안 하시기를..

원래 roth ira 6500불 원금은 tax free, penalty free이라서 인컴으로 안잡힙니다만 2019년에 roth ira 인컴리밋에 걸리셨다는걸 보니excess contribution이 더 문제일듯합니다.

아마 인컴리밋때문에 eligible 하지 않으셔서 6% 페널티 내는게 최악의 상황일것 같은데요.

자세한건 세금전문가한테 물어보셔야겠지만 어카운트는 완전히 닫힌거에요? Custodian 회사에서 만약 어카운트 되살리고 recharacterize를 할수 있으면 nondeductible traditional ira로 바꾸는게 좋은것 같고요. (백도어시 pro rata는 조심하셔야 되고요)

이게 가능할지는 모르겠지만 원래 withdrawal 후에 60일 안에는 그대로 다시 roth ira로 돌려넣을수 있어서 rollover가 되는데요. 롤오버 한 후에 recharacterize가 되는지 모르겠네요. 또 2019년에 대한거라서요.

아무래도 세금 전문가와 상담해보시는게 좋을듯해요.. 복잡한 상황이네요.

탄산수님 감사합니다. Roth IRA는 완전히 close 되었습니다. TAX program가지고 여러가지로 해보고 안되면 회계사를 찾아 가야할것 같아요. 순간의 실수가 한달동안 머리아프게 해주네요. ^^

ㅠㅠ 실수를 연달아 하신 것 같아요. 지금 상태에서 프로그램 돌리시면 더 헷갈리지 않을까 우려됩니다.. 차근차근하게 회계사랑 상의해보세요. 

2019 Roth IRA 맥스가 6000불 아닌가요?

맞습니다. 2019 2020 둘다 6000불입니다.

그러게요.. dasomie님이 50세 아닌 이상 $500불씩 over contribute하신 것 같네요.

note 감사합니다. 어차피 exceed라 좀 넘어도 상관 없네요.

그리고 tax program으로 addendum을 하려고 보니, 넣어다 뺐으면

넣은 금액 - 뺀 금액을 넣으라고 나와서 "0" 넣으니까 그냥 쓰윽 넘어가네요

그럼 뭐 택스건 패널티건 걱정없는데 .. 그냥 gain tax만 내면 되서요

어쨌건 세무사는 만나 볼까 합니다.

시간 내주셔서 귀한 조언 해주심에 감사드립니다.

다시 넣으시고 overcontribution부분만 빼면 되는거 아닌가요?

(그리고 인컴이 걸리면 recharacterize하셔도 되고... 결국 6천불씩 넣는 것은 잘하신 것이니 기회를 잘 활용하실 수 있길 응원합니다.)

그럼 혹시라도 연봉 limit 을 초과할지 말지 걱정되는 사람들은 무조건 Tax Return 할때 먼저 계산해보고 하는게 좋군요. 

잘 풀리시길 빕니다.