Roth IRA 중도인출 페널티?

1. 용도와 상관 없이 Roth IRA로 직불입 (direct contribution)한 원금은 아무때나 페널티 없이 찾을 수 있습니다.

2. 용도 상관 없습니다.  출금한 돈이 원금인지 아닌지 확실하게 구분 하는 방법은 본인이 꼼꼼히 tracking하시면 되구요.  확실하게 구분 못할 이유는 그걸 본인이 안하고 금융기관에서 해주길 기대해서 그럴 수도 있을 것 같습니다. IRA를 딱 한군데서만 평생 하신다면 관리가 쉽겠지만, 여기저기 IRA를 옮길 경우 등을 생각하면 브로커리지를 100% 의지하면 안된다는 결론이 나오겠죠?

실제로 IRA에서 돈을 뺄 때는 브로커리지에서 '이건 원금이다, 이건 아니다' 안해줍니다. 그래서 좀 당황해하는 경우도 생길텐데요, 실제로는 그냥 돈을 빼고, IRS Form 8606에 보고 하시면 됩니다.

답변 감사드립니다!!

학자금으로 사용하면 늘어난 돈에 대해서도 페널티를 내지 않아도 된다고 본 것 같은데 그건 아닌가 보네요?

찾아보니까 학자금으로 쓰면 페널티는 면제되네요. 그래도 세금은 내야되는듯 합니다. 학자금 용도는 529가 더 좋은 선택이 될것 같은데요.

텍스에 대해서는 생각못하고 있었는데 감사합니다. 중요한 고려사항이네요!

그 부분은 제가 생각안하고 댓글 달았네요. 원금이야기만 쭉 하다가.ㅎㅎ

다름 분들께서 이미 좋은 답변들 해주신 것 같아요. (어닝즈에 대한 세금은 내셔야)

IRA에 불입을 하면 Form 5498이 brokerage에서 발행이 됩니다.
이 서류를 pdf 화일로 잘 모아놓고 계시면 얼마가 불입이 되었는지 트래킹이 되실 듯 하네요.
당장 tax return시 사용되지 않더라도 잘 모아놓으시면 되시겠습니다.

그리고, 학자금도 패널티 없이 빼실 수 있습니다.
https://www.investopedia.com/articles/retirement/02/111202.asp

좋은 정보 감사드립니다!

실제로 IRS audit 나온적이 있습니다. 제가 한 방법은 매년 contribute 한 금액이 보이는 statements 몇 년치를 제출해서 원금보다 적은 금액이 인출되었다고 편지써서 보냈습니다. 담당 회계사도 상담한 뱅가드 직원도 어떠한 서류를 내면 된다고 명확히 말해주지 못하던데요.. 혹시 다른분 다른 좋은 방법이 있는지 궁금합니다.

Form 5498이 그해에 특정 계좌에 contribution한 금액을 보여주는 서류입니다.
이 서류가 기본이 될 것이라고 생각합니다.

IRA가 여러계좌로 있으면 계좌별로도 잘 모아놓으셔야 할 것 같습니다.

백도어 하는 경우는 Traditional에도 하나가 발급이 되고, Roth conversion한 금액에도 발행이 되므로 특정 연도에 얼마가 들어갔는지는 확인이 가능하겠습니다.
컨버젼시 1099-R도 발급이 되는데, 이 서류들이면 IRA contribution/conversion 관련된 모든 증빙이 될 것 같습니다.

터보 택스도 이 서류들을 입력하게 되어 있더군요.
 

오딧이 나오기도 하는군요. 라이트닝님 말씀처럼 저도 5498 잘 모아 두어야 할 것 같습니다. 경험담 감사드립니다

원금은 아무때나 인출이 가능하다는말은 순이익을 제외한 금액을 말하시는건가요?? 혹시 다운페이먼트 돈을 모으는데 그냥 로스에 넣고 나중에 집 구매할때 빼는 식으로 (원금만) 해도 괜찮다는 말씀인거죠?

네 맞습니다. 원금은 아무때나 뽑아도 되는데, 뽑은 돈이 원금이라는증명을 라이트닝 님이 설명해주신 서류로 할 수 있습니다

저는 fidelity 쓰고 Roth IRA 불입하는데, tax forms에 1099만 보입니다. 5498이 없는데 이것도 따로 fidelity에 부탁해야 하나요?

https://www.taxact.com/support/791/2016/form-5498-ira-contribution-information

이런 링크 보면 5월 31일까지 보내주게 되어 있네요.
Tax filing할 때 필요한 form은 아닌 것 같습니다.
증빙할때는 도움이 될 것 같고요.

4월 15일까지 불입을 할 수 있으니 그전에 못받을 사람도 있긴 하겠네요.
MAX를 채우면 일찍 보내주는지 컨버젼을 하면 일찍 보내주는지 잘 모르겠네요.

아마도 5월말까지는 보이시지 않을까 싶습니다.
그 이후는 Fidelity에게 문의해보셔야 될 것 같네요.

말씀을 듣고 보니 제가 작년꺼 불입을 올해 1월에 해서 그런거같습니다.

차곡차곡 모아놔야겠네요.

정보 감사합니다.

Statements와 Tax form의 경우 피델리티에서 사라지지 않고 계속 킵 되는지 궁금하네요 문득. 사라진다면 주기적으로 받아야할 거 같은데요

묻어가는 질문으로

혹시 올해 Roth 6,000을 올초에 입금했으나 급전이 필요하여 이후 일부 혹은 전체 6,000을 다시 인출하고 다시 올해분에 한해서((4/15/21까지)

아무 패널티나 재 입금도 가능한가요?

안되요.

아 이런 무리하면 안되겠네요 답변감사합니다 ~!